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購房、增貸或資金週轉是複雜的財務決策，需謹慎評估個人需求、市場趨勢以及金融機構的條件。隨著中央銀行加強監管房價，銀行對於增貸買房的審核變得更為謹慎，這意味著個人在做出相關決策時應更謹慎與周詳。房子多久可以增貸？房貸增貸多久下來？本文將解析適合的增貸時機、注意事項，以及適切的替代方案。

一、房子多久可以增貸？

新買的房子交屋後，要馬上再申請一筆貸款，銀行通常會以「近期增貸」的原因直接婉拒的。一般而言，銀行對於剛購入的房屋增貸的審核比較保守。

建議至少等到您的貸款已經繳滿二年，這樣銀行才更可能考慮您的增貸申請。這段時間的還款紀錄和房屋價值的穩定都會對銀行的審核有正面影響。

如果您急需資金，而您的房屋貸款還未滿二年，可以考慮申請「新融資二胎房貸」。融資公司對近期增貸的審核比較寬鬆，能夠更迅速地提供您所需的資金。這是一個在特殊情況下解決資金需求的替代方案。

在考慮新融資二胎房貸時，請確保選擇一家信譽良好、條件合理的融資公司。仔細研究不同公司的利率、還款條件和客戶評價，以確保您做出的選擇是符合您需求和承擔能力的。

二、房屋增貸時機為何？

房屋增貸的時機取決於不同的情況和貸款提供者。以下是一些一般性的情境，讓您了解何時可能考慮申請房屋增貸：

1.資金需求急迫

如果您臨時有資金週轉的需求，例如突發支出或投資機會，房屋增貸可以是解決方案。這時，您可以向銀行或融資公司提出增貸的申請。

2.房屋市值上升

若您的房屋市值上升，增貸可能成為資產增值的一種方式。透過增貸，您可以將房屋的增值部分轉換成現金，提供更多運用資金的可能性。

3.適用於融資公司

相較於銀行，融資公司的審核通常較寬鬆。如果您需要立即增貸，而銀行可能會因保守的風險控制而婉拒，融資公司或許是一個更適合的選擇。

4.繳款紀錄良好

如果您有良好的貸款還款紀錄，銀行可能更傾向批准您的增貸申請。保持優良的信用紀錄有助於提高增貸的成功機率。

5.房屋尚有貸款空間

房屋增貸的前提是您的房屋還有足夠的貸款空間。如果您的現有貸款餘額仍在可接受範圍內，銀行可能更容易批准您的增貸。

總體而言，房屋增貸時機應該基於個人財務狀況、市場趨勢和貸款條件等多方面因素的綜合考量。在做出任何決定之前，建議您仔細評估自己的財務需求和目標，並咨詢專業金融顧問的意見。

三、房貸增貸多久下來？

申請房屋增貸的時間通常相對迅速，因為銀行已經有您的基本資料。一般而言，整個銀行增貸的流程可能在10到14天內完成。以下是一般的房屋增貸流程：

1.房屋增貸流程

1. 準備必要文件
   在開始增貸流程之前，您需要備齊房貸繳款證明、薪資轉帳及扣繳憑單等相關文件。
2. 向銀行提出增貸申請
   透過提出增貸申請，您將文件提交給銀行。由於銀行已經擁有您的基本資料，這使得整個流程更加迅速。
3. 審核流程
   銀行將對您的增貸申請進行審核。他們會檢查您的還款紀錄、信用狀況和房屋價值等方面。
4. 通過或未通過
   如果增貸申請通過，銀行將進一步完成撥款程序。若房屋增貸未通過，您可考慮轉向其他銀行或融資公司，融資公司從申請到撥款通常3天可完成。

2.房屋增貸注意事項

• 文件準備齊全
  確保提供的文件完整、清晰，以加速審核流程。
• 慎選銀行或融資公司
  在考慮轉增貸至其他機構時，謹慎選擇信譽好、條件合理的機構，並詳細了解相關條款。
• 審核過程中的合作
  主動合作並提供銀行所需的資訊，有助於順利通過審核。

房屋增貸的時間取決於您的個別情況和所選擇的金融機構，但整體而言，這個過程相對快速，可以迅速獲取所需的資金。

四、房屋增貸注意事項

在考慮申請房屋增貸時，特別需要注意一些重要事項，尤其是在2022年，由於中央銀行加強監管房價，銀行對於增貸買房的審核變得更加嚴格，成功機率相對降低。以下是您應該注意的事項：

1.審核嚴格度提高

由於中央銀行的政策調整，銀行對於買房增貸的審核標準有所提高。貸款申請者可能面臨更嚴格的審查，需要提供更多的財務資料以證明還款能力。

2.保持優良信用紀錄

在審核過程中，銀行尤其關注個人的信用紀錄。維持良好的信用紀錄可以提高成功申請的機率，因此應確保按時還款、避免逾期等不良信用行為。

3.仔細評估財務狀況

在提出增貸申請之前，應仔細評估自己的財務狀況。確保有足夠的還款能力，並計算清楚增貸後的月付款負擔是否可負擔得起。

4.了解增貸利率與條件

2022年後，銀行可能調整了增貸的利率和相關條件。在提交申請之前，應詳細了解銀行的貸款利率、還款期限以及相關手續費用等條件。

5.考慮整體房價趨勢

考慮當前房市的趨勢是至關重要的。若房價不穩定或有下跌趨勢，銀行可能更加謹慎審慎，這可能影響您的增貸申請。

6.尋求專業意見

在做出重要財務決策之前，建議諮詢專業金融顧問的意見。他們可以提供有價值的建議，幫助您更好地了解增貸的風險和機會。

總的來說，了解房屋增貸的注意事項並謹慎評估自身狀況，有助於提高申請的成功機率，同時確保您的財務計劃是可持續的。

五、銀行增貸不過，推薦融資二胎房貸

當您申請銀行增貸未獲批准時，二胎房貸可能是一個值得考慮的替代方案。融資公司通常具有較為寬鬆的審核標準，因此可能能夠提供您另一個資金週轉的選擇。

1.融資二胎房貸的優勢

1. 審核較寬鬆
   融資公司相對於銀行在貸款審核上更加靈活，對信用紀錄和財務狀況的要求可能較寬松。
2. 申請流程簡單
   融資二胎房貸的申請流程通常較為簡單迅速，相比銀行可能更容易獲得批准。
3. 靈活選擇還款方式
   融資公司可能提供不同的還款方式和期限選擇，以滿足您的財務需求。
4. 可適用於近期增貸
   融資公司二胎房貸只看房子是否有可貸空間，不看是否近期有增貸，這擴大了您的資產選擇範圍。

2.二胎房貸注意事項

1. 利率可能較高
   與銀行相比，融資公司的利率可能較高。在考慮申請前，應清楚了解相關利率和費用。
2. 謹慎評估還款能力
   確保您有足夠的還款能力，以免因無法按時還款而面臨財務風險。
3. 細讀合約與條件
   仔細閱讀融資公司提供的合約，了解條款與條件，確保您清楚自己所承擔的責任。

綜合考慮這些因素，融資二胎房貸可能為您提供了一個有彈性的資金解決方案。然而，仍應謹慎評估自身財務狀況，以確保選擇符合您的需求和承擔能力。

雖然銀行增貸受到更嚴格的監管，但透過融資二胎房貸或其他替代方案，或許能提供更具彈性的選擇。在做出決策之前，建議尋求專業金融顧問的建議，以確保做出的選擇符合個人的財務目標且能夠長期穩妥。房屋增貸是一項複雜的金融交易，謹記謹慎思考，方能為個人財務未來打下穩固基礎。

在房屋增貸過程中，了解相關的房屋設定費用和申請要點至關重要。這不僅有助於您合理規劃財務，還能確保您在申請貸款時不會遇到意外的驚喜。以下是一些關於房屋增貸和房屋設定費用的重要信息，透過本文深入淺出的介紹，您可以更清晰地了解房屋增貸的相關內容，從而做出明智的財務決策。

一、房屋增貸需要加收房屋設定費嗎？

房屋增貸是否需要加收房屋設定費通常取決於借款機構和貸款合約的條款。一般來說，如果您在現有房屋貸款的基礎上增加貸款金額，可能需要重新設定或修改您的房屋抵押權。因此借款機構可能會收取房屋增貸設定費來支付相關的法律和行政費用。

然而，是否需要支付房屋設定費以及費用的金額可能因借款機構而異。為確保您瞭解所有相關費用，建議您在進行房屋增貸時詳細閱讀貸款合同，並向借款機構詢問有關費用的問題。這有助於您全面瞭解增貸交易的全部成本。

二、房屋增貸申請重點？

房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下，用房貸再貸一筆資金出來，也就是增加房子貸款金額。簡單說，當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。

1.增貸的額度來源：已還清本金＋增值的房價

只要你的房子還有可貸空間，且你的財務狀況及信用狀況皆正常，就符合房貸增貸申請資格。不過要注意的是，房屋增貸額度是依據你的房貸本金餘額來做試算，如果你的本金還剩很多，可能也無法貸到多少資金。

2.增貸申請前注意事項：房屋和個人的條件

在申請房屋增貸時，需要注意以下事項：

（1）房屋條件

確保房屋整潔有序，因為銀行的估價師會到房屋進行評估，房屋的整潔程度可以影響估價結果。打開所有電燈並保持室內明亮，同時打開一些窗戶以確保空氣流通，這有助於提高估價。

（2）個人條件

建議在申請房屋增貸前六個月，要調整以下事項以提高核貸機會：

• 1.財務狀況：將資金集中在儲蓄帳戶中，避免月光族的情況。
• 2.維護良好信用：確保所有貸款按時還款，避免逾期情況。信用卡帳單也應全額還清，不要使用迴圈信用或預借現金。
• 3.近期不要申請新貸款：避免向任何金融機構提出新的貸款需求，以免影響信用評分。
• 4.考慮購買房貸壽險：如果個人信用狀況不佳，可以考慮購買房貸壽險，以提高核貸機會。
• 5.房貸還款注意事項：最好在申請房貸增貸之前至少還款一年，這樣銀行可以根據過去一年的還款記錄來判斷未來增貸貸款的還款情況，從而提高核貸機會。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

三、房屋設定是什麼？

「房屋設定」常用於貸款申請上，債權人（通常為銀行）為了保障自己的權益，會要求貸款申請人將名下的房子當作擔保品，並在這間房子產權上設定「抵押權」，防止申請人貸款還沒償還完就轉賣、過戶他人，也確保申請人能依約償還債務。

購屋貸款、原屋融資、二胎房貸都是房屋抵押貸款，抵押貸款就是將房屋作為擔保，銀行提供借款，如未能按時償還貸款，銀行有權查封和拍賣作為抵押的房子，以償還剩餘貸款。

為什麼要設定抵押權？

簡單說，設定房屋抵押權，是為了保障債權人的權益。一旦設定房屋抵押權，債務人就沒有辦法將房子賣掉、過戶給別人，除非買方願意承接債務；若日後客戶無力繳款時，銀行有權向法院聲請查封與拍賣這件擔保品（貸款房屋），並將拍賣後的資金用於償還剩餘的貸款，剩餘的資金會留給屋主。

抵押權屬於非占有型擔保物權，舉房貸為例，在完成房屋抵押權設定後，這間房子並不會移轉給債權人，債務人還是可以繼續使用，只有在債務人沒有履行約定時，債權人才會行使房屋抵押權。

四、不動產抵押權設定費用是多少？

除了支付其他項權利書的書狀費用（約為80元），還需要支付一筆抵押權設定登記費用，其金額根據抵押權的設定價值的千分之一計算。以下是房屋抵押權設定費用的試算：

假設您的貸款金額為800萬元，抵押權的設定價值是貸款金額的1.2倍，計算方式如下：800萬元 x 1.2 = 960萬元。抵押權設定登記費用：960萬元 x 1‰ = 9,600元。

QA.房屋增貸常見問答

Q.房屋增貸可以貸幾年？

通常是20~30年，不同的銀行所提供的房屋增貸年限也不一樣，而且銀行還會根據屋齡、申請人年齡來調整貸款期限，因此詳細還是要看你申辦房貸增貸的銀行。

Q.房屋增貸會影響信用嗎？

不一定，基本上申請房屋增貸，只要你有按時繳款，是不會讓你變成信用瑕疵、信用不良的。不過，你會因為名下的債務總額變多，或者短時間內申請貸款的因素，影響你的信用評分，但只要你有按時還款且一年內不再申請其他貸款，信用分數是會慢慢回升的。

Q.銀行房屋增貸沒過怎麼辦？有其他推薦的貸款嗎？

向銀行申請房屋增貸而被婉拒，這時你還有其他的房屋貸款選擇，如房貸轉增貸以及二胎房貸。

房屋增貸適合小額資金週轉、原房貸成數不高的人申請；房屋轉增貸適合想取得更高貸款額度的人申請；二胎房貸則適合，房屋增貸與轉增貸被銀行婉拒的人申請，建議可以向大型上市櫃的融資公司申辦，有機會能取得最高500萬的貸款額度。

了解房屋設定費用、貸款條件和您個人的財務狀況是非常重要的。如果您有進一步的疑問或需要專業建議，建議諮詢銀行或財務專家，以確保您的財務計劃順利實施。房屋增貸可以是一個有助於實現您的財務目標的工具，但謹慎和明智的規劃是成功的關鍵。

房屋增貸可讓您更有效地利用您的房產價值。無論您是計劃進行大型翻修、支付高額醫療費用、或實現其他財務目標，房屋增貸可能是解決方案之一。本文將深入討論房屋增貸的定義、優缺點、申請條件、申請流程，並提供有關不同銀行的利率、額度和貸款期限比較。此外，我們還將探討為什麼房屋增貸申請可能未獲批准的原因以及其他財務選項。

一、什麼是房屋增貸？

房屋增貸是在還未還清現有房屋貸款的情況下，再次向銀行貸款，以增加房屋貸款金額，用於資金周轉，而無需出售房產。這可以利用房產升值和已償還的貸款本金來獲得額外資金。

二、房屋增貸的優缺點

1.房屋增貸的優點

• 貸款額度高
  根據房屋價值和原房貸款數額，不像銀行信貸那樣有DBR（債務收入比）的限制。
• 較低的貸款利率
  房屋增貸的利率通常比信貸和汽車貸款低，最低可從2%起。
• 較長的還款期限
  房屋增貸的還款期限最長可達20年。
• 貸款審核速度較快
  由於增貸是向原貸款銀行申請，銀行的審核速度通常較快，大約需要7至10個工作日，如果需要進行額外設置，可能需要額外1至2天的時間。
• 相對較低的費用
  與房屋轉貸相比，房屋增貸的費用通常較低。房屋轉貸會涉及將貸款轉移到其他銀行，加上額外的手續費和開辦費，有可能會對利率產生影響。此外，如果原貸款期限尚未達到最低期限，還需要支付違約金。綜合考慮，並不一定更具優勢。

2.房屋增貸的缺點

• 嚴格的審核
  房屋增貸的審核非常嚴格。如果申請人信用不佳，工作和收入證明不清晰，負債率過高，信用評分不足，通常成功的機會較低。
• 保守的房屋估值
  通常，銀行會對房屋估值採取保守的方法，這可能導致核准的貸款金額較低。
• 取決於房屋增值
  房屋增貸的額度受房屋價值增長幅度的影響。如果房屋價值的增長有限，銀行可能不願提供更多貸款。
• 高負債比例
  如果您同時承擔房屋貸款和其他貸款，負債比例過高會影響房屋增貸的審核，負債比例越高，核准的額度可能越低。

三、不同銀行的房屋增貸利率、額度與貸款期限比較

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。各家銀行房屋增貸利率與申請條件有所不同，增貸條件如下表所列：

（以上資訊來自各銀行官網，正確資訊仍以各銀行公告為主）

大部分的房屋貸款都是採浮動利率（即指數型房貸），因此只要央行升息，房貸利率也會跟著上升，房貸月付金也會增加。

四、房屋增貸的申請條件

房屋增貸只能向原房貸款銀行提出申請，因此為增加申請成功的機會，您需要符合以下條件：

1.原房貸款還款記錄正常

如果您有過往的違約記錄或逾期付款記錄，銀行可能會拒絕您的房屋增貸申請。

2.信用報告分數正常

保持良好的信用記錄非常重要。及時還款信用卡帳單或其他貸款可以説明您維持信用報告分數在600分以上，從而提高審核通過的機會。

3.提供薪資轉帳和財務證明

銀行非常注重您是否有穩定的工作和收入，以確保您將來有足夠的還款能力。因此，您需要提供相關的財務證明，如薪資轉帳記錄、扣繳證明、社會保險明細、有價證券等。

這些條件有助於提高房屋增貸申請的成功機會，但最終的決定仍取決於原房貸款銀行的政策和您的個人財務狀況。因此，在申請前建議諮詢您的銀行或金融機構，瞭解詳細的條件和要求。

五、為什麼房屋增貸申請可能未獲批准？

申請房屋增貸時可能會被銀行婉拒的原因包括：

1.職業收入不明確

如果您的工作收入不是透過薪資轉帳的方式，例如直接領取現金的職業族群，如保姆、計程車司機、木工、接案工作者等，銀行難以核實您的實際收入情況，這可能導致申請被拒絕。

2.申請人信用不佳

如果您的信用記錄不佳，如有過往的遲付記錄、頻繁使用信用卡透支、預借現金等情況，這會降低您的信用評分，從而減少貸款審批的機會。

3.負債比例過高

如果您每月的貸款支出占您平均月收入的比例超過40%，銀行可能認為您的債務負擔過重，因此可能拒絕您的申請。

4.房子無增貸空間

銀行會根據您的房產鑑價來確定可貸款的額度，如果房屋價值不足以支持您的貸款需求，您的申請可能會被拒絕。

5.聯徵報告查詢次數過多

如果您最近多次向不同銀行申請信貸或車貸等，這會在您的聯徵報告中留下多次查詢的記錄，銀行可能會視為您有大量的借款需求，從而拒絕您的申請。

6.增貸資金用途不合理

在銀行審批貸款時，銀行通常會詢問貸款的用途。如果您回答的用途與銀行的政策不符，例如回答是用於投機房地產市場（炒房），銀行可能會擔心風險，從而拒絕您的申請。

這些因素可能會導致房屋增貸申請被銀行婉拒，因此在申請前確保您的經濟狀況良好、信用記錄正常，並清晰地解釋貸款用途可能有助於提高申請成功的機會。

六、房屋增貸申請前的成本考量與注意事項

在申請房屋增貸時，需要注意以下事項：

1.房屋條件

1. 房屋整齊清潔
   銀行的估價師會來您的房屋進行評估，確保房屋內部整齊清潔，避免因雜亂或髒亂而降低估價。
2. 光線和通風
   打開所有燈光和窗戶，確保房屋內明亮並具有良好的通風。這可以提高估價師的印象，有助於獲得更高的估價。

2.個人條件

1. 財務狀況
   在申請前的六個月內，儘量將資金儲存在銀行帳戶中，避免月光族的情況。
2. 維護良好的信用
   所有貸款需按時還款，不要出現拖欠情況。信用卡帳單應全額還清，不要選擇最低還款額，同時避免使用卡循或預借現金等。
3. 不要頻繁申請貸款
   避免在近期向任何金融機構提交新的貸款申請，這會在您的信用記錄中留下多次查詢的記錄，降低信用評分。
4. 考慮購買房貸壽險
   如果您的財務狀況較差，可以考慮購買房貸壽險，這有助於提高批准貸款的機會。
5. 房貸還款注意事項
   在申請增貸前，建議至少連續一年按時還款，這可以幫助銀行瞭解您的還款紀錄，從而提高增貸的機會。

成功獲得增貸後，您將同時承擔兩筆房貸，因此在申請前務必評估您的還款能力和是否滿足增貸條件，然後再決定是否申請。這將確保您能夠應對額外的還款責任。

七、銀行房屋增貸不過時的替代選擇

若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，你也可以考慮申請「二胎房貸」。

活化不動產的新選擇：二胎房貸

若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，你也可以考慮申請二胎房貸。

二胎房貸相較於房屋增貸、房屋轉貸與房屋轉增貸，有以下優缺點：

• 貸款額度大
  通常房屋增貸、房屋轉增貸的貸款成數最高只有85%，而融資公司二胎房貸最高可貸房價120%，可運用的資金更多。
• 申請流程簡單
  申辦二胎房貸不像房屋轉增貸、房屋轉貸需要塗銷原房貸設定，也不用重新辦房貸，而是直接新增第二筆房貸，省下許多跑流程的時間。
• 不須放棄原房貸優惠
  如同前面所說，二胎房貸不會取代原房屋貸款，因此不用擔心原本的房貸優惠會被取消。
• 貸款利率較高
  由於二胎房貸風險較高，因此二胎房貸利率會稍微高一些，約在7%~14%之間。

銀行跟融資公司都有提供二胎房貸服務，銀行二胎房貸審核較嚴、額度較小，股票上市融資公司 鑫融資審核寬鬆、額度最高500萬元，也是不錯的貸款選擇。

八、房屋增貸申請資料與流程

1.房屋增貸申請前須備妥的資料

1. 身分證+雙證件（駕照or健保卡）
2. 申請書與個資同意書
3. 工作與收入證明（如薪轉存摺、在職證明、扣繳憑單、勞保異動明細等）
4. 其他財力資料證明（如定存單、基金對帳單、股票庫存等）

2.房屋增貸的申請流程

1. 提出申請：備妥上述資料，親自到銀行提出申請。（約0.5天）
2. 房屋鑑價：銀行派員到房屋所在地進行評估鑑價。（約2天）
3. 進行審核：銀行審核送件的資料與申請人的條件。（約3~5天）
4. 對保簽約：照會結果後，需親自到銀行對保簽約。（約0.5天）
5. 設定抵押：代書送件地政事務所進行抵押權設定。（約1~2天）
6. 撥款入帳：抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶。（約0.5天）

以上房屋增貸流程，從申請到撥款需要7~10個工作天，比一般房貸需要2週的時間要快一些。

QA.房屋增貸常見問答

Q.房子剛買可以增貸嗎？

可以，但是需視申請管道而定：

• 銀行：因為銀行作風保守，對於貸款後近期增貸的申請，多會加以婉拒。
• 鑫融資：融資公司貸款審核寬鬆，可以接受立即增貸的情況，只要房屋還有貸款空間，就算剛買房也可以馬上提出申請。

Q.房貸繳多久後可以增貸？

房貸繳多久後可以增貸？一般房貸建議至少繳滿2年再申請銀行轉增貸。如果是有使用房貸寬限期，至少要等寬限期滿，再繳兩年本息攤還。不過融資公司的鑫融資二胎房貸，就算你是剛買房也可以再申請增貸。

Q.我可以用增貸的方式買房嗎？

將名下還在貸款的房子，向銀行申請房屋增貸來買第二間房子，這樣的方式是可行的。不過，2022年中央銀行開始出手抑制房價，除了連續升息的政策影響銀行房貸利率外，銀行也將「嚴格審核」增貸買房的申請，使得房屋增貸的申請成功機率大為降低。

房屋增貸是一個有助於實現財務目標的工具，但它需要謹慎的計劃和了解。透過掌握增貸的基本知識、了解申請流程和注意事項，您可以更好地利用您的房產價值。無論您是計劃翻修、支付醫療費用還是其他目標，房屋增貸可能是實現這些目標的關鍵。希望這篇文章能為您提供必要的指導和信息，幫助您做出明智的金融決策。

好事貸二胎入帳撥款要多久呢？好事貸為融資二胎的直屬經銷商，透過好事貸辦理貸款，流程簡便快速，二胎房貸從申請到撥款入帳只需要三天，如果是向銀行申請二胎房貸，從送申請到撥款下來，至少要等候7個工作天；申請民間二胎房貸，從申請到撥款需1~3個工作天。申請房屋增貸前建議先確認自身財力、信用條件和房屋條件，房屋增貸要多久?房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成二胎增貸撥款。

買凶宅銀行無法貸　二胎增貸助解套

《蘋果新聞網》找到陳男，他從事紙紮業，年收入60~100萬，已婚育有2子女的他，與弟弟等共6名家人，同住在仁武一間屋齡5年的透天厝，他透露當年入手價約1200萬，近年房價上揚，他想賣掉自家透天厝，再換一間價格便宜的凶宅，舉家遷入。

凶宅因為不能貸款，因此買方預算往往不高，早期還有300萬以下的產品，但這兩年房價上漲，多數凶宅價位在500~1000萬，較容易成交，而當客戶買凶宅無法貸款，往往以信貸、或以其他房屋增貸、或其他管道借款來購買凶宅。

二胎增貸申請條件有哪些？

房屋增貸並不是提出申請就會通過，銀行仍會就客戶的個人條件和房屋進行審核，在提出二胎增貸申請前，不妨先確認一下自己是否符合這些條件：

• • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用報告中的信用評分須達600分以上）
  • 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
  • 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於6０％以上）
  • 工作收入穩定，有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

通膨升息影響民眾買房購買力，專家建議買房先準備2~3成自備款，不同的房屋類型，銀行提供房貸成數限制也不同，當頭期款準備不足時，除了跟親友、建商借錢之外，還可以考慮申請融資二順位貸款，審核比銀行寬鬆且撥款快速，房貸多久可以轉貸？房貸繳納至少一~二年再申請房貸增貸或轉貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這段期間還款的情形，讓銀行可以憑這些還款紀錄來推測借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

央行升息！專家估：下半年房貸利率恐漲2%

市場預估今年還有2次理監事會議，繼續升息的機率高。陳定中指出，以五大行庫新承作房貸利率的歷史資料來看，從2010年之後，平均都落在2%以下，而這波升息循環很可能一舉創下10多年來新高紀錄。

陳定中以3大理由，建議民眾買房前應準備2.5~3成自備款。首先是目前處升息循環階段，需先保留下半年可能增加的每月還款金額。再來是，這段時間由於房價上漲快速，銀行鑑價仍跟不上房價，央行近期也調整了存款準備率，換言之銀行的部分資金受限，在融資放貸上也可能趨於保守，讓房貸成數可能與期望有所落差。

房貸成數限制有哪些不同？

買預售屋、新成屋還是中古屋房貸成數有什麼不同？每種房屋類型都各有優缺點，不同的房屋種類、價格也不一樣，你可以針對需求做選擇：

房屋類型	預售屋	新成屋	中古屋
優點	頭期不用一次繳清、可客製化（客變）	可即刻入住、議價空間大	購置成本低、周邊機能佳
缺點	成品恐不如預期、施工時間不定	自備款壓力大	房屋老舊
價格	高	中	低
貸款成數	8成	7~8成	5~8成

這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。

自備款不足怎麼辦？

如果自備款不足，除了跟親友借錢之外，常見還有2種方式：

• 建商借錢補足

如果自備款不足，建商可能會提出自己借你一筆錢來補足，但交屋前要讓它設定二順位抵押權，申請人可評估自己的還款能力來決定，有了建商的房貸設定後，該設定也視為民間設定，後續無法再跟銀行增貸，但可以找鑫融資申請房屋增貸。

• 鑫融資二胎房貸

因為銀行鑑價較為保守，無法貸好貸滿，如果銀行額度不足，可以在取得房子後，考慮申請鑫融資二順位貸款作為裝潢或添購家具之用。

房貸多久可以轉貸？

房貸多久可以轉貸？一般會建議房貸至少繳滿兩年再申請銀行（增）轉貸，房屋轉增貸並不是提出申請就會通過，由於房屋轉貸／轉增貸等於重辦房貸，銀行除了會重新鑑價房屋價值，也會重新評估申貸人的條件，如果您的收入狀況、信用狀況不如以往，即可能會影響您的核貸額度和利率，甚至影響過件率。

房貸轉貸申請條件有哪些？

在提出申請前，不妨先確認一下自己是否符合這些條件：

• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用報告中的信用評分須達600分以上）
• 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
• 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於6０％以上）
• 工作收入穩定，有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

房貸轉貸有寬限期嗎？

有的。由於房貸轉貸等於重新辦理房屋貸款，所以申請貸款時，您可以選擇使用1～3年的房貸寬限期。

新聞出處》ETtoday房產雲

在申請房屋增貸前，了解相關流程與時程至關重要。一般房屋增貸是透過原貸款銀行提出申請，由於借款人與銀行有良好往來，整個增貸流程通常在提出申請至撥款入戶僅需7至10個工作天。在申請增貸前，建議借款人於前六個月不要有其他貸款申請，並準備好相關薪資證明，同時留意個人信用狀況，這將有助於確保房屋增貸流程順利完成撥款核貸。

二、什麼時候是房屋增貸適合時機？

房屋增貸的適合時機通常出現在需要額外資金，而目前的貸款利率相對較低的情況下。

如果您面臨的資金需求較小，原貸款條件屬於優惠房貸，或者您的原房貸仍在綁約期間，這可能是一個考慮增貸的良好時機。

如果您不希望放棄原貸款條件，或者轉貸成本過高，建議您先與原貸款銀行溝通。在還款紀錄良好的情況下，您也許有機會爭取到更好的貸款條件，而不必轉貸。

与原貸款銀行協商可能是一個有效的策略，可以在不放棄原有優惠的情況下獲得所需資金。

已有房貸需要繳多久才能申請增貸？

剛貸款完還可以貸嗎？可以。當考慮申請房屋增貸時，需注意時機與相關條件。

一般而言，銀行通常建議已有房貸的借款人至少繳滿兩年，並還清部分本金後再申請增貸，以提高成功率。銀行對於短時間內連續增貸持較為保守的態度，因此需考量先前還款紀錄及財務狀況。

若原房貸有寬限期，則需等待寬限期滿，並再繳納兩年本息後增貸的成功機會會較高。值得一提的是，房屋增貸的可貸額度受房屋現值和原房貸餘額等因素影響，因此繳費年限過短可能降低過件機率。

總的來說，增貸申請需慎重考慮，並適時了解銀行規定與個人財務狀況，以提高申請成功率。