房子多久可以增貸?交屋後要馬上再申請一筆貸款,銀行是不會承做的,建議至少要繳滿二年貸款後,再向銀行申請房屋增貸。房貸增貸多久下來?房子增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。申請房屋增貸銀行會評估房屋是否有增值,以及再度審視你的工作、收入、負債、信用財力狀況與已核撥或婉拒,增貸前可以透過房貸試算app衡量自身的還款能力。
房子多久可以增貸?
新買的房子交屋後要馬上再申請一筆貸款,銀行是不會承做的,因此建議至少要繳滿二年貸款後,再向銀行申請房屋增貸。假如你急需資金,房屋貸款未滿二年,此時你可以考慮「新鑫二胎房貸」。
房屋增貸的優點及缺點
【優點】
1.利率低
在消費性金融中,房貸屬於利率最低的一種,房貸增貸的利率約1.37%~2.52%,相比汽車貸款的6%~15%及信用貸款的3.28%~16%,利率相對低許多,因此常有人利用這筆資金進行投資、買車、房屋修繕或是其他規畫用途。
2.還款年限長
房貸增貸申請後,新的增貸款項年限最長為20年,由於還款年限較長,因此還款壓力會較小。
3.申請簡便
由於房貸增貸是向原有的銀行辦理,因此銀行會有先前房貸繳款的紀錄、房屋資料等,僅須提供最新的財力資料,銀行就可以進行審核,因此作業時間會較短,若增貸的金額加上原房貸餘額超過設定值,只要在撥款前再針對額度不足的部分進行「追加設定」即可,甚至可以自行送件,不須再多花一筆代書費用。
4.維持原有優惠
若購屋時申請的貸款為優惠專案,房貸的利率已經非常優惠,若房貸轉貸有可能反而會損失原有的優惠利率,若直接申請增貸就能繼續使用既有的優惠利率。
【缺點】
1.審核嚴格
這是所有增貸申請者最常遇到的問題,銀行對於案件的評估非常嚴格,只要負債比大於60%、或信用評分低於600分、房屋增值空間少或是近期才增貸過,都有可能造成案件不通過。
2.額度較低
銀行除了審核嚴格外,對於案件的額度評估,也是相當保守,通常原貸款銀行的估價額度,會比買賣案件的估價額度低,所以增貸的額度通常是較低的,除非貸款已經繳款很久了,償還的貸款本金較多,才有可能核准大額度的資金。
⊙哪種人適合房屋增貸:綜合以上的優缺點來看,如果你的原貸款成數不高、房子還有貸款空間、或者資金需求不大,且信用正常、收入穩定,建議你直接向原銀行申請房屋增貸,可以免去申請上許多重複的手續,也有可能減免相關的手續費。
房屋增貸利率是多少?
房屋貸款增貸利率是多少?一般而言,申請房屋增貸,都能夠享有與原本房貸差不多的利率,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.7%~3%,由於每家銀行申貸房貸增貸條件與利率都不盡相同,申貸前可以多方比較參考,選擇你可以接受的貸款條件與方式。
使用房貸試算工具有哪些好處?
提供貸款試算的網站和房貸試算app非常多,房貸試算就是在你正式申請房屋貸款、開始還房貸之前,先利用房貸試算可貸額度算算看得出的結果是否符合預期,房貸試算可計算房貸額度、房貸月付金及房貸利率。
房貸試算的功用多且有以下好處:
- 評估支出
購屋時,使用使用房貸試算可貸額度可貸額度,幫助你評估買房自備款、頭期款應準備多少;試算貸款月付金,可評估目前的財務狀況是否可負擔每月還款金額。
- 貸款比較
用名下房屋申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房貸時,可使用房貸試算額度、利率,比較哪一種房貸產品及貸款管道最適合自己。
- 二次驗算
貸款業務告訴你的貸款額度、利率、月付金及還款時間,不一定是真實的、正確的,因此最好使用房貸試算工具再做1~2次驗算,以防上當受騙、落入貸款陷阱。
貸款工具 | 類型 | 特色 |
國泰世華 | 月付金變化重點摘要 | 銀行官網 |
台新銀行 | 各期月付金完整列表 | 銀行官網 |
591房屋交易 | 提供各銀行房貸利率 | 平台/APP |
永慶快搜/信義房屋 | 刊登的物件可直接試算 | APP |
貸款計算機 | 各類貸款試算皆適用 | APP |
內政部不動產資訊平台 | 可試算自購住宅貸款利息補貼 | 政府平台 |
有推薦的房屋增貸、轉增貸、二胎房貸試算工具嗎?
大部分的房貸試算工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算,如果是想申請銀行二順位房貸或是上市公司新鑫二胎房貸,額度、利率都會跟一般房貸不太一樣,但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算,如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金,可以使用好事貸官網的房貸試算工具即時線上試算:二胎房貸試算
試算網站 | 房貸試算內容 |
好事貸 | 二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算 |
國泰世華 | 購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算 |
台新銀行 | 房屋可貸額度試算(需電話驗證)、房貸轉貸試算 |
永豐銀行 | 購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算 |
銀行房屋增貸、房貸轉增貸不過,是否有其他方法取得資金?
通常會考慮房貸增貸或房貸轉增貸,就是希望能夠有一筆資金能夠靈活應用,若是二種方法都無法成功時,這時可以考慮申請房屋二胎貸款。
為什麼這時候要考慮二胎房貸呢? 因為現今的金融法規相當嚴格,只要借款人有信用評分過低、負債比過高、卡循、無工作收入證明等狀況,銀行都會婉拒貸款申請,這時候二胎房貸就是最好的選擇,因為二胎房貸沒有上述規範,僅評估房屋殘值,逕而決定核貸額度。
(1)二胎房貸說明
二胎房貸又稱為:二順位房貸、次順位房貸,就是房子已經有一筆房貸了,借款人利用同一棟房屋,再向第二間銀行申請一筆貸款,這筆貸款就稱為:二胎房貸,由於第二間銀行承擔較大的風險,因此通常二胎房貸的利率,相較一胎房貸來得高。
(2)二胎管道推薦
申請房屋二胎的管道大致可分為三大類,分別是銀行、融資公司、民間貸款等。由於二胎的風險較高,因此銀行審核的較為嚴格,再加上銀行計算可貸額度的規則較嚴格,所以銀行二胎的核准額度,通常是比較低的,一般銀行的二胎房貸額度會落在100萬以內居多。
再者,若銀行二胎房貸沒過,則建議可優先考慮上市公司新鑫的二胎房貸,新鑫二胎房貸審核相當寬鬆,核貸的條件與額度都只看房屋的殘值,聯徵報告雖會參考,但只要不是大問題,過件的機率相當高。
此外,新鑫二胎房貸最高可到500萬,且審核條件寬鬆、過件率高,核准額度較大,放款速度快,