通膨升息影響民眾買房購買力，專家建議買房先準備2~3成自備款，不同的房屋類型，銀行提供房貸成數限制也不同，當頭期款準備不足時，除了跟親友、建商借錢之外，還可以考慮申請融資二順位貸款，審核比銀行寬鬆且撥款快速，房貸多久可以轉貸？房貸繳納至少一~二年再申請房貸增貸或轉貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這段期間還款的情形，讓銀行可以憑這些還款紀錄來推測借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。
央行升息！專家估：下半年房貸利率恐漲2%
市場預估今年還有2次理監事會議，繼續升息的機率高。陳定中指出，以五大行庫新承作房貸利率的歷史資料來看，從2010年之後，平均都落在2%以下，而這波升息循環很可能一舉創下10多年來新高紀錄。
陳定中以3大理由，建議民眾買房前應準備2.5~3成自備款。首先是目前處升息循環階段，需先保留下半年可能增加的每月還款金額。再來是，這段時間由於房價上漲快速，銀行鑑價仍跟不上房價，央行近期也調整了存款準備率，換言之銀行的部分資金受限，在融資放貸上也可能趨於保守，讓房貸成數可能與期望有所落差。
房貸成數限制有哪些不同？
買預售屋、新成屋還是中古屋房貸成數有什麼不同？每種房屋類型都各有優缺點，不同的房屋種類、價格也不一樣，你可以針對需求做選擇：
| 房屋類型 | 預售屋 | 新成屋 | 中古屋 |
| 優點 | 頭期不用一次繳清、可客製化（客變） | 可即刻入住、議價空間大 | 購置成本低、周邊機能佳 |
| 缺點 | 成品恐不如預期、施工時間不定 | 自備款壓力大 | 房屋老舊 |
| 價格 | 高 | 中 | 低 |
| 貸款成數 | 8成 | 7~8成 | 5~8成 |
這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。
自備款不足怎麼辦？
如果自備款不足，除了跟親友借錢之外，常見還有2種方式：
- 建商借錢補足
如果自備款不足，建商可能會提出自己借你一筆錢來補足，但交屋前要讓它設定二順位抵押權，申請人可評估自己的還款能力來決定，有了建商的房貸設定後，該設定也視為民間設定，後續無法再跟銀行增貸，但可以找鑫融資申請房屋增貸。
- 鑫融資二胎房貸
因為銀行鑑價較為保守，無法貸好貸滿，如果銀行額度不足，可以在取得房子後，考慮申請鑫融資二順位貸款作為裝潢或添購家具之用。
房貸多久可以轉貸？
房貸多久可以轉貸？一般會建議房貸至少繳滿兩年再申請銀行（增）轉貸，房屋轉增貸並不是提出申請就會通過，由於房屋轉貸／轉增貸等於重辦房貸，銀行除了會重新鑑價房屋價值，也會重新評估申貸人的條件，如果您的收入狀況、信用狀況不如以往，即可能會影響您的核貸額度和利率，甚至影響過件率。
房貸轉貸申請條件有哪些？
在提出申請前，不妨先確認一下自己是否符合這些條件：
- 原房貸繳款紀錄正常
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用報告中的信用評分須達600分以上）
- 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
- 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於6０％以上）
- 工作收入穩定，有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)
房貸轉貸有寬限期嗎？
有的。由於房貸轉貸等於重新辦理房屋貸款，所以申請貸款時，您可以選擇使用1～3年的房貸寬限期。
新聞出處》ETtoday房產雲
