隨著家庭和財務狀況的變化，很多人可能面臨著資產活化的需要。無論是選擇二胎還是增貸，都需要謹慎考慮和計劃。每個家庭的情況都不盡相同，因此在做出決策之前，應該充分了解各種選擇，咨詢專業人士的意見，以確保您的資產活化方案符合您的長期財務目標。本文將探討二胎和增貸的優缺點，以幫助您找到最合適的資產活化方案。
一、二胎房貸和房屋增貸的差別？
選擇二胎房貸還是增貸取決於您的具體需求和情況。以下是一些一般指南，但最好諮詢專業財務顧問以獲得個別化建議：
1.二胎房貸特色
二胎房貸是指將還有貸款的房子，向第二家銀行、融資公司或其他貸款機構，再申請一筆房屋貸款。二胎房貸與信用貸款最大的差別在於，二胎房貸需要有房子當作擔保品，信用貸款則不需要實質的擔保品作抵押。
2.房屋增貸特色
房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下，用房貸再貸一筆資金出來，也就是增加房子貸款金額。簡單說，當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。
二、二胎房貸和房屋增貸哪個適合我？
在選擇申請二胎貸款或增貸時，您需要考慮自己的財務需求和房屋情況。以下是幾個情境，可以幫助您確定哪個選項更適合您：
1.適合申請二胎房貸的情況
如果您已經擁有一套房產，但需要額外的資金進行大型投資，如子女教育、生意擴張或緊急醫療支出，那麼二胎房貸可能是一個不錯的選擇。
二胎房貸通常具有較長的還款期限，這有助於分散還款壓力，使每月的還款金額較為合理。
如果您的信用紀錄和財務狀況良好，二胎房貸通常提供較低的利率，因為您的房屋可作為抵押品，有助於減少風險。
2.適合申請增貸的情況
如果您的目標是進行房屋改善、裝修或擴建，而不是僅獲得現金，那麼增貸可能更適合。
房屋增貸可以讓您利用現有房產價值的增值來進行投資，同時還能改善房屋品質，提高未來銷售價值。
如果您的信用狀況或財務狀況不夠理想，增貸通常比二胎房貸容易獲得，因為它通常不需要額外的房產估值或多重審核。
綜合考慮您的具體需求、財務狀況和房屋情況，您可以選擇二胎房貸或增貸中的一個，以滿足您的財務目標。不論您選擇哪個選項，請務必謹慎評估所有財務決策，並在決策前諮詢專業人士的建議。
三、二胎房貸與房屋增貸比較
二胎房貸和房屋增貸是兩種常見的房屋相關貸款方式，它們在各方面都有不同之處，讓我們來比較一下：
1.貸款額度
- 二胎房貸：二胎房貸的貸款額度通常會受到房屋市值的影響，最高可達到房屋市值的90%~120%。這意味著您可以借到一筆相對高額的貸款，但仍須考慮房屋價值。
- 房屋增貸：房屋增貸的額度通常不會超過房屋市值的80%。這意味著您無法借到二胎房貸中那麼高的金額。
2.貸款利率
- 二胎房貸：由於有房屋作為抵押品，二胎房貸通常享有相對較低的利率。這可以幫助您降低每月的還款負擔。
- 房屋增貸：房屋增貸的利率通常較高，因為它是一種無需提供其他擔保的貸款方式，銀行會對風險提高警惕。
3.審核難易度
- 二胎房貸：二胎房貸的審核通常較為嚴格，因為涉及到您的房屋作為抵押品。您需要符合信用和財務條件，並且經過詳細的審查。
- 房屋增貸：房屋增貸的審核較為簡便，但您仍然需要證明您有足夠的收入和信用以支付額外的貸款。
4.貸款用途
- 二胎房貸：通常用於購買新房、房屋裝修、教育基金等較大額度的需求。
- 房屋增貸：主要用於單純的現金週轉，如旅遊、購車、消費等。
5.貸款流程
- 二胎房貸：申請過程較為複雜，需要評估房屋價值、抵押設定等多項程序。
- 房屋增貸：申請流程相對簡單，通常可以更快地獲得貸款。
總結來說，二胎房貸通常適用於需要大額資金並且擁有足夠房產價值的人，而房屋增貸則更適用於需要小額現金週轉的情況。請在申請前謹慎評估您的需求和個人狀況，以確保選擇最適合您的貸款方式。
四、活化房產須注意事項有哪些？
1.如何選出適合自己的貸款方案？
在活化房產並尋找適合的貸款方案時，有一些關鍵的注意事項和步驟，可幫助您做出明智的決策：
- 客觀審視自身能力條件
首先，評估自己的財務能力和信用狀況。確定您有足夠的收入來支付貸款，並檢查您的信用報告以確保無不良信用紀錄。 - 多方蒐集貸款方案資訊
不要只依賴單一的貸款提供者或銀行，蒐集多家金融機構的貸款方案資訊。這樣可以比較不同貸款的利率、條款和條件。 - 選擇安全合法貸款管道
確保您選擇的貸款管道是合法和受監管的，以避免不必要的風險。謹慎選擇信譽良好的銀行、融資公司或合法的線上貸款平台。 - 利用線上貸款試算功能
多數金融機構提供線上貸款試算工具，您可以使用這些工具來估算不同貸款方案的月付金、利率和還款期。這有助於您確定最適合您的貸款方案。 - 衡量月付金是否能負擔
確保您選擇的貸款方案的月付金金額在您的財務能力範圍內。不要過度負擔自己，以免導致財務困難。 - 考慮未來變數
考慮未來可能發生的變數，如利率上升或收入變化。選擇一個貸款方案，您在不同情況下都能應對。
最後，綜合考慮以上的步驟，並選擇對您的需求和財務狀況最適合的貸款方案。這些步驟可幫助您謹慎評估不同的貸款方案，以找到適合自己的選擇，同時降低財務風險。請記住，在做出最終決策前，建議諮詢專業的財務顧問或貸款專家。
2.申辦二胎房貸需要注意的眉角
- 帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用，尤其找民間的，代辦費扣一扣，實際到手的金額可能就少了一大半。
- 合約要看清楚，包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等等，避免誤踩陷阱。
QA.房屋貸款常見問答
Q.房屋增貸會影響信用嗎？
不一定，基本上申請房屋增貸，只要你有按時繳款，是不會讓你變成信用瑕疵、信用不良的。不過，你會因為名下的債務總額變多，或者短時間內申請貸款的因素，影響你的信用評分，但只要你有按時還款且一年內不再申請其他貸款，信用分數是會慢慢回升的。
Q.信用評分會影響二胎房貸的過件率嗎？
須視二胎申請管道而定。如果是銀行二胎，信用評分、個人負債比和其他職收、財力證明等，都會是重要的評估標準。融資二胎則有獨立的審核標準，不會受到過往的聯徵紀錄影響。
Q.融資二胎還能再做房貸增貸嗎？
能不能再做房貸增貸，就要看房屋的可貸空間還剩下多少。如果已經沒有增貸空間，你也可以考慮向好事貸申辦回娘家專案，只要原貸繳滿12期，就有機會申請到原貸款金額120%的額度。
有資金需求時，打算用房子抵押來借錢，二胎和增貸都是可行的方式，但應該根據個人情況來決定哪個方案更適合。無論您選擇哪個方案，都應該謹慎考慮風險和財務負擔，以實現更穩健的財務規劃。
