用房子抵押借款？房貸轉貸、增貸、二胎先弄懂
有房子的民眾，若有貸款需求，通常會以名下房屋做為借錢的工具，像是增貸、轉貸及二胎等。
先有房貸才衍生出增貸、轉貸及二胎等相關貸款問題，屋比房屋總監陳傑鳴說明，常聽到的增貸、轉貸及二胎各是以抵押房屋借錢的不同方式。
例如，「增貸」為房屋所有權人就目前貸款償還金額及房屋市價，向原房貸銀行另外申請一筆貸款。「轉貸」則是將原貸款方案清償，改申辦另一家銀行的貸款方案。
轉貸算二胎嗎？房屋貸款種類有哪些？
1. 理財型房貸
理財型房貸是一種將名下債務轉化為資金的一種房貸產品，它與一般一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用，而理財型房貸的還款本金會自動轉換為循環額度，可隨時動用、按日計息，如果沒有提領出來，銀行也不會收取任何利息。不管是要拿來做投資、以錢滾錢，或者是臨時需要周轉金，只要是在房貸額度內，都可以自由運用這筆資金。
目前許多銀行都有提供理財型房貸（有的銀行叫回復型房貸），利率落在1.55%～9%之間，由於循環動用型風險較高，所以利率也比較高，不過實際還是要看個人的信用條件及財務狀況來決定。理財型房貸屬於短期契約，大多是一年一約， 如果信用狀況正常， 通常可以自動續約；如果信用不良或財務狀況有問題，可能就無法續約。
2. 房屋增貸／轉增貸
房屋增貸就是拿已經有貸款的房子，再向銀行申請增加貸款，把房子的增值空間轉換成現金作運用，大部分的銀行都有提供房屋增貸，房屋增貸利率大約是1.37%～1.64%之間，利率比信貸更低，不管事拿來修繕房屋、投資理財或做短期紓困都很方便。
而房屋轉增貸就是將原有的房屋貸款轉到另一間銀行，由於轉貸的時候，新的銀行會重新幫房子鑑價，貸款成數及利率條件也可能比原本的銀行好，因此也有機會取得一筆額外的資金。
通常原房貸的設定金額本來就很高，所以銀行的增貸空間通常都很少；轉貸雖然有機會爭取到額外的資金，但也需負擔轉貸的成本。
3. 二胎房貸
二胎房貸就是在保留原本房貸的情況下，向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸，取得額外的資金作運用，申貸手續也比轉貸來得簡單。
銀行房屋貸款利率雖然較低，但由於二胎房貸的風險較高，銀行大多不願意承作、審核也比較嚴格；而融資公司的利率雖然高一點，但審核比銀行寬鬆許多，對於自營商、收入領現族來說較友善。
許多民間的房屋2貸，不僅利率高得嚇人，還會以各種名目收取高額的費用，建議慎選借貸的管道。
房屋轉貸是什麼？
房貸轉貸就是「幫房貸搬家」的意思，將原來的房屋貸款轉去另一家銀行申請貸款，以爭取較低的貸款利率、或延長還款期限。由於房屋轉貸等於重新辦理房屋貸款，因此新的銀行會重新鑑價您的房屋價值，如果房屋沒有增值、沒有多餘的貸款額度，僅減少利息支出，即稱作房貸轉貸、平降轉。
推薦房貸轉貸的銀行申請文件與流程
若是你申請轉（增）貸，只需備妥以下資料，並選定一家銀行，就可以開始著手申辦。文件與流程如下面介紹：
(1)房屋轉增貸的申請文件資料
- 雙證件影本
- 申請書與個資同意書
- 最近1年原房貸繳款明細
- 戶籍謄本建物土地所有權狀影本
- 6個月薪轉證明、扣繳憑單或其他財力證明
(2)房屋轉增貸的申請流程
- 選定適合的銀行申辦
- 新銀行重新評估鑑價
- 銀行與你簽約與對保
- 新銀行第二抵押權人
- 地政事務所辦理塗銷
- 撥款到指定匯款帳戶
房屋轉貸常見問題
- Q有沒有推薦房屋轉貸的銀行？怎麼選比較好？
- A銀行的房屋貸款利率都不高，向哪家銀行申請差別幾乎不大。若你仍是有房屋轉增貸的需求，建議向平常有往來的銀行申請，反而可以省去許多流程與麻煩。
- Q我剛買房子，要多久才能申請房屋（轉）增貸？
- A我們可以從三個方向來談這個問題：
①銀行通常會婉拒短期連續的貸款，新買的房子交屋後要馬上再申請一筆貸款，銀行是不會承做的，因此建議至少要繳滿二年貸款後，再向銀行申請，過件的機率才會比較高。
②假如你的房屋貸款有使用寬限期，建議要在寬限期過後，再繳滿2年，向銀行申請增貸的成功機率才會比較高。
③上面兩項的條件限制，至少都要有二年的時間起跳。假如你急需資金，房屋貸款未滿二年，此時你可以考慮「新鑫二胎房貸」。因為新鑫二胎房貸：審核條件寬鬆、撥款快速（送件後3個工作天即可撥款）、貸款額度最高可到500萬。
就算你才剛買房，或有信用狀況不佳等情況，都歡迎你加Line或撥打免付費電話：0800-213886線上諮詢，一樣都可以順利核貸。
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