房貸對保後多久撥款?房屋增貸流程要注意什麼?

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房貸對保後多久撥款?房屋增貸是向原本的貸款銀行提出申請,,因為是往來已久的客戶,房屋增貸從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,即可完成撥款若要申請房貸增貸,建議申貸前六個月前不申貸、提供薪資證明並留意信用狀況,可讓房屋增貸流程可以順利完成撥款核貸。

房屋增貸無業扛700萬房貸

一背數十年的房貸,經常壓得人喘不過氣,若家中小孩多,加上育兒、教育等費用,負擔勢必更加沉重。近日,就有一名網友發文訴苦,表示數年前爸爸過世了,家中頓失經濟支柱,自己的媽媽現年53歲,已經18年沒有工作,家中卻還背負700萬房貸,雪上加霜的是,家中還有4個孩子,弟妹年紀都還小,最小的才11歲,沉重的經濟負擔讓原PO感到心累,忍不住說「沒有能力養,千萬別亂生孩子!」

該名女網友是在論壇Dcard上透露自己家中的經濟窘況,她自述媽媽在35歲時,買下一間400多萬的房子,就是現在全家人的住處,但之後媽媽就沒有再工作了。雖然家中經濟不寬裕,但孩子卻不少,自己共有4個兄弟姊妹,媽媽更是在42歲那年才生下老么。沒想到爸爸卻不幸在3年後過世,雖然爸爸過世時曾領到數百萬保險金,卻被媽媽拿去亂投資花光。如今媽媽53歲了,因為房子還拿去增貸,目前背負的房貸將近有700萬。

房屋增貸適合時機

  • 資金需求較小
  • 原貸款為優惠房貸
  • 原房貸仍在綁約期間

如果您不想放棄原房貸條件、或者評估過後發現轉貸成本太高,建議您可以先和原貸款銀行談談看,如果還款紀錄都正常,也是有機會爭取到不錯的貸款條件。

房貸增貸房貸需要繳多久才能申請?

剛貸款完還可以貸嗎可以,由於銀行相當介意短時間內連續增貸,一般會建議房貸至少繳滿兩年,還掉部分本金後再申請銀行增貸,成功機率比較高,如果當初有使用房貸寬限期,至少要等寬限期滿,再繳兩年本息攤還,銀行增貸成功率較高,如果是找新鑫公司申請二胎房貸,不管繳多久,就算剛買房也可以再增貸。

房屋增貸的可貸額度,是根據房屋現值和原房貸餘額(還有個人條件)來決定。簡單說就是,您的房屋殘值決定了您可以增貸的額度,因此如果房貸只繳1、2年就打算申辦增貸,基本上過件率很低。

房貸對保後多久撥款?房屋增貸流程怎麼走?

  1. 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(約需0.5天)
  2. 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(約需2天)。
  3. 進行審核:估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(約需3-5天)。
  4. 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業,對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本(約需0.5天)。
  5. 設定抵押:代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(約需1~2天)。
  6. 撥款入戶:設定完成後,銀行撥款至帳戶(約需0.5天)。

房屋增貸申請前要留意事項

想要申請房屋增貸時,請務必要注意以下情況:

  • 房屋條件
    因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議須將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因屋內擺設不整齊,屋況不乾淨,而造成扣分,使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時,建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,讓屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。
  • 個人條件
    如果規劃要申請房屋增貸,建議在申貸前六個月,調整以下事項,讓房屋增貸可以順利核貸。
    (1)財力狀況、薪資證明將所有資金集中在存摺帳戶中,不要有月光族的情形出現。
    (2)維持信用正常:所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形;信用卡也務必都全額繳清(不要只繳最低應繳金額),不要使用循環信用或是預借現金等情形。
    (3)近期不申貸:不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求,就是提出申請貸款的需求,這樣會有近期同業查詢,以及降低信用評分的缺點。
    (4)可加購房貸壽險:若自身狀況較差,則建議加購房貸壽險,以幫助提高過件率。
    (5)房貸繳納注意事項:房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這一年內還款的情形,讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

成功申貸後,申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約,也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款,因此,建議您申請前務必先評估自身還款能力,與增貸條件是否能夠符合需求,再決定是否申辦。

銀行房屋增貸過怎麼辦?

如果因為上述原因,銀行房屋增貸或轉增貸的申請都沒過,可以怎麼辦?還有另外兩種方式:銀行二胎房貸與新鑫二胎房貸

  • 銀行二胎房貸

二胎房貸是,在保留原本房貸的情況下,用房子再多借一筆房屋貸款,額度的計算方式則是扣除原房貸後房子剩餘的價值,最多可做到85成,因為二胎房貸的貸放風險,比一胎房貸高很多,所以利率也會比較高,但在轉增貸不成功的情況下,二胎房貸會是目前最好的選擇,畢竟有房子做擔保品,才能夠取得比較高的額度,但仍要符合銀行的放貸標準。

  • 新鑫二胎房貸

由裕融企業旗下的子公司:新鑫股份有限公司提供的不動產融資服務,也就是新鑫二胎房貸,與銀行相比,新鑫二胎的貸款額度較高,最高可至500萬,審核也比較寬鬆,除了不看負債比例外,信用報告也僅做為參考之用,關於房子貸款空間的計算方式也和銀行不同,較容易取得高額資金。

房貸增貸/房貸轉增貸/二胎房貸比較

貸款種類 二胎房貸 原銀行增貸 平轉降息 轉增貸
辦理時機 想整合債務 需要資金 想降利率 需要資金
最高資金 房價9成(銀行)
500萬(新鑫)
房價8成 >房價8成 房價8成
還款期限 7-15年 最長20年 最長20年 最長30年
優勢 資金可用來整合負債 可多一筆額外資金運用 可以降利率,月付金降低 延續低利率,還可以拿到錢
劣勢 利率較一胎房貸高 貸款成數已高時不易貸出資金 可能有轉貸成本(手續費) 條件不一定優於原貸行

房貸對保後多久撥款?房貸增貸核准後,借款人親至銀行進行對保簽約作業(0.5天),房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。

新聞出處》東森財經新聞

申請條件

無法承作

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