分類: 房屋貸款

購房、增貸或資金週轉是複雜的財務決策，需謹慎評估個人需求、市場趨勢以及金融機構的條件。隨著中央銀行加強監管房價，銀行對於增貸買房的審核變得更為謹慎，這意味著個人在做出相關決策時應更謹慎與周詳。房子多久可以增貸？房貸增貸多久下來？本文將解析適合的增貸時機、注意事項，以及適切的替代方案。

一、房子多久可以增貸？

新買的房子交屋後，要馬上再申請一筆貸款，銀行通常會以「近期增貸」的原因直接婉拒的。一般而言，銀行對於剛購入的房屋增貸的審核比較保守。

建議至少等到您的貸款已經繳滿二年，這樣銀行才更可能考慮您的增貸申請。這段時間的還款紀錄和房屋價值的穩定都會對銀行的審核有正面影響。

如果您急需資金，而您的房屋貸款還未滿二年，可以考慮申請「新融資二胎房貸」。融資公司對近期增貸的審核比較寬鬆，能夠更迅速地提供您所需的資金。這是一個在特殊情況下解決資金需求的替代方案。

在考慮新融資二胎房貸時，請確保選擇一家信譽良好、條件合理的融資公司。仔細研究不同公司的利率、還款條件和客戶評價，以確保您做出的選擇是符合您需求和承擔能力的。

二、房屋增貸時機為何？

房屋增貸的時機取決於不同的情況和貸款提供者。以下是一些一般性的情境，讓您了解何時可能考慮申請房屋增貸：

1.資金需求急迫

如果您臨時有資金週轉的需求，例如突發支出或投資機會，房屋增貸可以是解決方案。這時，您可以向銀行或融資公司提出增貸的申請。

2.房屋市值上升

若您的房屋市值上升，增貸可能成為資產增值的一種方式。透過增貸，您可以將房屋的增值部分轉換成現金，提供更多運用資金的可能性。

3.適用於融資公司

相較於銀行，融資公司的審核通常較寬鬆。如果您需要立即增貸，而銀行可能會因保守的風險控制而婉拒，融資公司或許是一個更適合的選擇。

4.繳款紀錄良好

如果您有良好的貸款還款紀錄，銀行可能更傾向批准您的增貸申請。保持優良的信用紀錄有助於提高增貸的成功機率。

5.房屋尚有貸款空間

房屋增貸的前提是您的房屋還有足夠的貸款空間。如果您的現有貸款餘額仍在可接受範圍內，銀行可能更容易批准您的增貸。

總體而言，房屋增貸時機應該基於個人財務狀況、市場趨勢和貸款條件等多方面因素的綜合考量。在做出任何決定之前，建議您仔細評估自己的財務需求和目標，並咨詢專業金融顧問的意見。

三、房貸增貸多久下來？

申請房屋增貸的時間通常相對迅速，因為銀行已經有您的基本資料。一般而言，整個銀行增貸的流程可能在10到14天內完成。以下是一般的房屋增貸流程：

1.房屋增貸流程

1. 準備必要文件
   在開始增貸流程之前，您需要備齊房貸繳款證明、薪資轉帳及扣繳憑單等相關文件。
2. 向銀行提出增貸申請
   透過提出增貸申請，您將文件提交給銀行。由於銀行已經擁有您的基本資料，這使得整個流程更加迅速。
3. 審核流程
   銀行將對您的增貸申請進行審核。他們會檢查您的還款紀錄、信用狀況和房屋價值等方面。
4. 通過或未通過
   如果增貸申請通過，銀行將進一步完成撥款程序。若房屋增貸未通過，您可考慮轉向其他銀行或融資公司，融資公司從申請到撥款通常3天可完成。

2.房屋增貸注意事項

• 文件準備齊全
  確保提供的文件完整、清晰，以加速審核流程。
• 慎選銀行或融資公司
  在考慮轉增貸至其他機構時，謹慎選擇信譽好、條件合理的機構，並詳細了解相關條款。
• 審核過程中的合作
  主動合作並提供銀行所需的資訊，有助於順利通過審核。

房屋增貸的時間取決於您的個別情況和所選擇的金融機構，但整體而言，這個過程相對快速，可以迅速獲取所需的資金。

四、房屋增貸注意事項

在考慮申請房屋增貸時，特別需要注意一些重要事項，尤其是在2022年，由於中央銀行加強監管房價，銀行對於增貸買房的審核變得更加嚴格，成功機率相對降低。以下是您應該注意的事項：

1.審核嚴格度提高

由於中央銀行的政策調整，銀行對於買房增貸的審核標準有所提高。貸款申請者可能面臨更嚴格的審查，需要提供更多的財務資料以證明還款能力。

2.保持優良信用紀錄

在審核過程中，銀行尤其關注個人的信用紀錄。維持良好的信用紀錄可以提高成功申請的機率，因此應確保按時還款、避免逾期等不良信用行為。

3.仔細評估財務狀況

在提出增貸申請之前，應仔細評估自己的財務狀況。確保有足夠的還款能力，並計算清楚增貸後的月付款負擔是否可負擔得起。

4.了解增貸利率與條件

2022年後，銀行可能調整了增貸的利率和相關條件。在提交申請之前，應詳細了解銀行的貸款利率、還款期限以及相關手續費用等條件。

5.考慮整體房價趨勢

考慮當前房市的趨勢是至關重要的。若房價不穩定或有下跌趨勢，銀行可能更加謹慎審慎，這可能影響您的增貸申請。

6.尋求專業意見

在做出重要財務決策之前，建議諮詢專業金融顧問的意見。他們可以提供有價值的建議，幫助您更好地了解增貸的風險和機會。

總的來說，了解房屋增貸的注意事項並謹慎評估自身狀況，有助於提高申請的成功機率，同時確保您的財務計劃是可持續的。

五、銀行增貸不過，推薦融資二胎房貸

當您申請銀行增貸未獲批准時，二胎房貸可能是一個值得考慮的替代方案。融資公司通常具有較為寬鬆的審核標準，因此可能能夠提供您另一個資金週轉的選擇。

1.融資二胎房貸的優勢

1. 審核較寬鬆
   融資公司相對於銀行在貸款審核上更加靈活，對信用紀錄和財務狀況的要求可能較寬松。
2. 申請流程簡單
   融資二胎房貸的申請流程通常較為簡單迅速，相比銀行可能更容易獲得批准。
3. 靈活選擇還款方式
   融資公司可能提供不同的還款方式和期限選擇，以滿足您的財務需求。
4. 可適用於近期增貸
   融資公司二胎房貸只看房子是否有可貸空間，不看是否近期有增貸，這擴大了您的資產選擇範圍。

2.二胎房貸注意事項

1. 利率可能較高
   與銀行相比，融資公司的利率可能較高。在考慮申請前，應清楚了解相關利率和費用。
2. 謹慎評估還款能力
   確保您有足夠的還款能力，以免因無法按時還款而面臨財務風險。
3. 細讀合約與條件
   仔細閱讀融資公司提供的合約，了解條款與條件，確保您清楚自己所承擔的責任。

綜合考慮這些因素，融資二胎房貸可能為您提供了一個有彈性的資金解決方案。然而，仍應謹慎評估自身財務狀況，以確保選擇符合您的需求和承擔能力。

雖然銀行增貸受到更嚴格的監管，但透過融資二胎房貸或其他替代方案，或許能提供更具彈性的選擇。在做出決策之前，建議尋求專業金融顧問的建議，以確保做出的選擇符合個人的財務目標且能夠長期穩妥。房屋增貸是一項複雜的金融交易，謹記謹慎思考，方能為個人財務未來打下穩固基礎。

在房地產市場中，工業宅作為一個特殊類型的房產，吸引了一部分買家的目光。然而，工業宅背後隱藏著眾多風險和陷阱，對於未經深思熟慮的買家而言，可能帶來意想不到的後果。在這篇文章中，我們將揭示工業宅的地雷房型，幫助讀者全面了解這一房產類型，避免在購屋過程中掉入陷阱。

一、想買工業宅省錢？購屋地雷揭密！

在房屋市場中，工業宅一直存在，但你真的了解它嗎？在考慮購買前，有三件重要事情你必須知道。

1. 工業宅的合法性值得注意

工業宅位於工業區，雖然法律上允許購買，但不能用作居住之用。通常以毛胚交屋，缺少隔間、衛浴和粉刷。因此，想要以此為居所，必須小心觸法風險。

2. 吸引力與隱藏風險

雖然工業宅價格較便宜（約為一般住宅的 6 至 8 折），建材標準相對較高，但貸款困難度增加，未來轉售難度也較高。此外，建商通常以毛胚交屋，裝潢成本較高，增加了負擔。

3. 謹慎購買工業宅

總的來說，儘管有人購買工業宅，但仍存在爭議和風險。建議優先考慮一般住宅區物件，並透過理財投資或增加收入以提高購房預算。避免為了價格而購買工業宅，導致日後問題不斷。（姊妹淘）

二、工業宅是什麼？你需要知道的購屋重點

工業宅，或許你聽過這名詞，但真正了解它的本質嗎？這不是像一般住宅那樣的地方，而是位於工業區的特殊空間。

根據《都市計畫法》，工業區又細分為不同的類別，其中的乙種工業區住宅，主要是為那些不會造成太大公害的工廠或設施所用。這些地方可以設置像是剪接錄音工作室、企業營運總部等設施，甚至有可能轉變為住宅。

隨著產業的轉移，許多工業用地被轉變成了工業宅。建商打著「辦公室使用」、「一般事務所」、「住辦混合」等標語，讓人以為這些地方可以當做居住之所。但事實上，這些地點的使用性質並不適合純粹的居住。

因此，如果你考慮購買工業宅，一定要明確了解它的使用規範。不要被廣告中的美好詞句所迷惑，避免日後因為使用不當而陷入麻煩。要找到真正適合居住的地方，還是要仔細研究、慎重選擇。

三、購買工業宅的風險有哪些？工業宅的三大缺點

1. 銀行貸款成數低

工業宅在貸款方面存在著一些限制。一般住宅通常可以貸款額度為房價的7至8成，但工業宅卻不同。儘管工業宅的價格相對較低，但通常只能貸到房價的6成或更低的額度，甚至有些情況下更低。

工業宅的貸款利率也比一般住宅高，增加了負擔。更甚的是，無法申請政府提供的優惠房貸，這是工業宅的另一個特點。

2. 增值性低轉手難

工業宅的周遭環境通常都是工廠或其他工業設施，這種環境並不適合居住，因此，若考慮轉售，將面臨相當大的困難。

相較於一般住宅，工業宅的增值性也較差，因為它的特殊位置和周邊環境造成了轉售市場的限制。要找到願意買下這樣的房屋並願意支付高價的買家並不容易，這可能會使得工業宅的轉售過程更加繁瑣和耗時。

若考慮投資房產或購買房屋用於轉售，工業宅可能不是最理想的選擇之一。

3. 有額外成本

工業宅通常以毛胚屋或未裝潢的形式交屋，這樣做主要是為了避免法律責任。未來居住者將需要額外投入時間和金錢來整理房屋，無論是進行裝潢還是維護都需要成本支出。這些額外成本不僅會增加負擔，還可能影響到居住的舒適度。

在考慮購買工業宅時，除了房屋本身的價格之外，還需要考慮到未來可能需要花費的裝潢和維護成本。這也提醒著買家，在做出決定之前要全面考慮各方面因素，以避免日後出現不必要的經濟負擔。

四、工業宅可能帶來的問題？工業宅房屋貸款額度與影響因素

儘管銀行宣稱提供的工業宅房貸額度介於8至85%，但實際統計顯示，平均只有約73%左右。銀行核貸前會評估房屋狀況、申請人財務狀況，並依此決定核貸條件。

工業宅的貸款成數通常較低，因為它們屬於乙種工業用地，只能作一般事務所使用，銀行核貸成數可能只有6成，甚至會拒絕貸款。

1. 政策風險

工業宅因政策上的容積率、建蔽率等不同，通常價格較低，吸引著民眾的目光。然而，這也帶來了較高的核貸限制和持有稅率等風險。若發現房屋所有權人違規居住使用，可能會面臨罰款等處罰。

在考慮購買工業宅時，除了價格因素外，還需要注意政策風險，以免日後遭受不必要的麻煩和損失。

2. 地雷房型

工業宅被視為地雷房型，儘管買家多半了解其中的問題，但出於價格考量仍可能冒險購買，並不配合政府的實際使用查核。一旦發現工業區建物被違規使用為住宅，將面臨罰款。

工業宅難以轉售或取得貸款，購買時必須謹慎選擇，以免日後陷入經濟困境。

五、銀行不接受的地雷房型？注意這些特點避免買房時的陷阱

在購買房產時，很多人都會尋求銀行的貸款支持。但是，有些房型可能會讓銀行退卻，成為貸款申請的地雷房型。以下將探討這些房型的特點，並提供避免陷入陷阱的建議。

1. 地雷房型有哪些特點？

讓我們來看看銀行不接受的地雷房型有哪些特點。通常這些房型存在著一些風險因素，使得銀行對其貸款申請持保留態度。

比如某些地雷房型可能存在法律問題，如未登記的土地使用權或建築許可證問題。也可能是因為房屋的結構和建材不符合銀行的標準，所以不適合作為抵押品。

還有一些房型可能存在地理位置不佳或市場前景不明朗的問題，這也會影響銀行對貸款申請的審批。

2. 如何避免買到地雷房型？

除了了解這些地雷房型的特點外，還有一些方法可以幫助您避免買到這些房型。

1. 要確保在購買房產之前進行足夠的研究，包括對房屋的法律狀況、建築質量和地理位置進行評估。這可以通過諮詢專業的房地產律師和房屋檢驗師來實現。
2. 要確保您的財務狀況良好，以提高貸款申請的成功率。這包括確保您有足夠的首付款和穩定的收入來支持貸款還款。
3. 要保持冷靜和理性，不要受到房地產市場的短期波動影響，而做出草率的決定。

總的來說，了解銀行不接受的地雷房型的特點，並採取相應的措施來避免買到這些房型是非常重要的。通過謹慎的研究和慎重的財務規劃，您可以在購買房產時避免陷入陷阱，並確保您的貸款申請順利通過。

六、自備款不足怎麼辦？解決資金不足的方法

1. 房貸信貸／房貸附加信貸（房屋抵押）

有些銀行提供房屋貸款搭配信貸的方案，最高可貸款到9成。但需注意，這樣的信貸通常沒有抵押品，因此利率可能較高，約在3%~6%之間。

2. 個人信用貸款

個人信用貸款是另一種增加房屋貸款額度的方法。有的銀行提供擔保品的信用貸款，利率較低；但如果沒有擔保品，利率則會較高，約4%以上。

3. 汽車貸款

除了信用貸款，申請汽車貸款也是一個選擇。銀行和融資公司都提供汽車融資服務，其中融資公司的審核較寬鬆，貸款額度也較大，最高可達到車價的130%。

工業宅地雷房型的風險不容忽視，對於想要購買工業宅的人來說，了解這些風險至關重要。通過本文提供的資訊，希望讀者能夠更加謹慎地考慮自己的選擇，避免因為購買不當而帶來的後患。在購屋過程中，慎重思考、充分了解房產的情況，是確保自己投資安全的重要步驟。

套房貸款是指用於購買或投資套房（小型獨立住宅單元）的貸款產品。通常，套房貸款與一般住宅貸款有些許不同，因為套房往往是小面積的獨立單位，且其價值相對較低。儘管套房通常較小，但這種貸款仍然是一種重要的資金來源，特別是對於追求簡單生活或初次置業的人來說。

一、套房貸款是什麼？

套房貸款是指銀行根據特定標準為小坪數住宅提供的貸款方案。一般而言，套房指格局為一房、一廳、一衛浴，室內坪數介於5至10坪的住宅，小套房和大套房分別指10坪以下和10至20坪的房子。

不同於一般住宅貸款以格局為判斷依據，銀行在套房貸款的認定上主要以坪數為考量，分為建物權狀坪數（不含停車位）小於15坪和主建物加附屬建物坪數（不含公設和車位）小於12坪兩種情況。

銀行套房貸款的核心觀點是僅關注房子的室內可使用面積，包括客廳、餐廳、房間和浴室等實際可居住的區域。因此，申請人若滿足上述坪數標準，即可符合套房貸款的資格，使其能夠獲得相應的貸款方案。

二、套房貸款有哪些管道？

套房貸款的申請主要有兩個主要管道，分別是銀行貸款和民間貸款。這兩者在提供購屋貸款的過程中，各有其特點和優勢。

1. 銀行小坪數貸款

銀行貸款是最主要的管道之一。銀行通常提供較低的年利率，使得申請者能夠以相對較低的成本獲取資金。

對於想要申請小套房或小坪數貸款的人來說，銀行的年利率一般落在1.6%到2.5%之間，這相對較為有利。銀行貸款的申請流程通常相對標準，只要申請人的信用表現無明顯瑕疵，就有機會獲得貸款。

此外，一些銀行還提供首購優惠、彈性還款等方案，能夠滿足不同申貸者的需求，使其能夠更靈活地擬定還款計畫。

2.民間套房貸款

民間貸款是另一個可供考慮的管道。這種方式主要適用於信用分數有狀況、難以向銀行貸款的民眾。雖然相對少數，但一些民間貸款公司提供購屋貸款服務。

在申請民間貸款時，申請者需要格外注意年利率的部分，因為民間貸款公司通常以「月利率」來表示，換算成年利率後可能會有較大的差異。

儘管利率較高，但對於一些信用狀況不佳的人來說，這可能是唯一的選擇。在選擇民間貸款時，應仔細評估條款和風險，確保自己有足夠的還款能力。

三、套房貸款利率多少？如何爭取低利率？

1.套房貸款利率區間？

常見的套房貸款利率範圍，通常略高於一般房貸。套房貸款的利率通常在1.6%到2.5%之間，相對於一般房貸的1.3%稍高。這是因為套房往往是小型獨立住宅，價值相對較低，因此銀行對風險控管會有所調整，反映在利率上。

2.如何獲得較低利率？

然而，要爭取較低的套房貸款利率，仍有一些策略可採用。

（1）維護良好個人信用

維持良好的信用紀錄是至關重要的，銀行通常會根據個人的信用表現來評估貸款利率。及時還清信用卡款項、避免逾期還款等行為，都有助於提升信用分數，進而有機會獲得較低的利率。

（2）增加自備頭期款

增加貸款的頭期款也是一種有效的方式。提供較高的頭期款意味著銀行的風險相對降低，可能能夠獲得更有利的利率條件。此外，若申請者擁有穩定的收入和較高的還款能力，也有可能獲得更優惠的利率。

（3）多方比較利率與條件

比較不同銀行的貸款利率和條件也是必要的步驟。不同銀行之間存在競爭，申請者可以透過諮詢多家銀行，找到最符合自己需求的貸款方案。這可能包括首購優惠、彈性還款安排等特殊條件，有時候比純粹的利率水平更能影響實際的還款成本。

總的來說，爭取較低的套房貸款利率需要綜合考慮個人信用、頭期款、收入狀況以及比較不同銀行的貸款條件。這樣的謹慎選擇能夠為借款人帶來更經濟實惠的購屋體驗。

四、套房額度可以貸多少？如何提高成數？

1.套房額度怎麼看？

套房貸款的平均核貸成數只有6成9，與其他房屋類型相比，貸款條件確實比較差。一般而言，套房的核貸成數相對較低，平均僅有6成9，與其他房屋類型相比，確實呈現相對較低的水準。這可能與套房的特性有關，套房通常面積較小，價值相對較低，因此銀行在核貸時可能會較為保守。

2.如何提高可貸成數？

要提高套房貸款的核貸成數，有一些方法可供考慮。

（1）座落地點

座落地點是影響套房貸款條件的重要考量。套房若位於市中心、捷運站附近、百貨商圈或是知名學區，通常能夠申請到較高的貸款成數。這是因為這些地點的房地產價值較高，被視為投資較為穩定，因此銀行更願意提供較大的貸款。

（2）建物類型

建物類型也是一個重要的因素。位於電梯大樓的套房相對於老公寓內的套房，更容易申辦房貸。現代化、有電梯的建物通常被認為更有競爭力，銀行也更傾向提供相對優惠的貸款條件。

（3）房屋狀況

房屋狀況也是影響貸款成數的一個重要考量點。若套房的屋況良好、裝潢完備，並且設施齊全，銀行更有可能提高貸款的意願。良好的房屋狀況通常被視為更有價值，因此銀行在貸款審核上更加寬鬆。

（4）申請人條件

申請人條件也是決定貸款成數的一個重要因素。例如，任職於上市櫃公司、擔任主管職位或能提供額外財力證明的申請人，通常更容易獲得高額貸款成數和較低的利率。

總體而言，套房貸款的條件取決於多重因素，包括地點、建物類型、房屋狀況以及申請人的條件。當這些條件都具備時，即便是套房，也有機會獲得良好的貸款條件。

五、套房貸款申請條件限制為何？有哪些要注意的地方？

1.套房貸款申請條件

各大銀行提供不同的套房貸款申請條件，讓消費者有更多元的選擇。

• 永豐銀行：針對雙北地區的10~15坪小套房，提供起始利率為1.33%的貸款，最高可貸款成數為8成。
• 台北富邦銀行：要求申請者符合優質客戶及精華地區條件，方可進行10~15坪套房的貸款。
• 玉山銀行：視情況考慮10~15坪套房，且對10坪以下的套房承作程度會有所調整。
• 國泰世華銀行：依據申請人的財資歷和擔保品狀況進行承作評估。
• 中國信託：原則上不承作15坪以下套房，但對優質客戶視情況進行考慮。
• 上海商銀：主要針對雙北地區的10~15坪套房以及其他縣市的15坪以上套房提供貸款。
• 台新銀行：分別對15坪以上、10~15坪和10坪以下的套房設定不同的貸款成數，最高可達8成、約7成和約5~6成。
• 遠東銀行：僅承作15坪以上套房，且舊市區與精華區的貸款成數有所差異，差距為1成。

各銀行的貸款條件有所不同，消費者可根據自身需求及條件選擇適合的套房貸款方案。

2.套房貸款注意事項

在申請套房貸款時，有一些重要的注意事項值得考慮，以確保順利完成貸款程序並避免可能的問題。

（1）是否有地區限制

地區限制是一個需要關注的重點。通常來說，雙北市的套房貸款相對容易申請，而中南部或郊區的套房則可能較難貸款。地區的不同確實會影響套房貸款的申請，因此在選擇套房的地點時，建議提前了解該地區的貸款環境。

（2）套房坪數與公設比

套房的坪數與公設比是另一項重要的考量。最簡單的方式是查閱建物所有權狀，若總面積（即主建物面積）大於15坪（約49平方公尺），則可能更容易獲得貸款批准。這是因為銀行通常對於坪數較大的套房更有信心，認為其價值較高，進而提供較好的貸款條件。

（3）二次施工是否符合法規

要留意是否有二次施工的情況。有些業者可能會將兩間套房進行二次施工，將其打通形成一間，使套房的坪數超過15坪，甚至達到20坪。雖然這樣可能有助於辦理一般房屋貸款，但如果這種改建屬於違法行為，銀行可能會因有安全疑慮而不願意承作貸款。因此，在考慮購買經過二次施工的套房時，應仔細確認其合法性，以免日後貸款出現問題。

總的來說，當申請套房貸款時，除了關注利率和貸款條件外，還應留意地區限制、套房坪數與公設比以及可能存在的二次施工情況，以確保順利獲得貸款並降低風險。

六、套房貸款如何申請？

1.套房貸款申請文件

申請套房貸款時，請備齊身分證及戶口名簿影本、財力證明（包括收入證明及其他財力證明）、以及房屋買賣契約書影本。這些文件是銀行評估您貸款資格的重要依據，確保準備齊全，有助於順利完成貸款申請程序。

2.套房貸款申請流程

套房貸款的申請流程與一般房貸相似，包括以下幾個主要步驟：

1. 審核評估
   銀行會根據申請人的條件和套房的狀況進行評估，以確定是否核准貸款，同時也會確定可貸金額和貸款利率等重要條款。這階段是整個申請流程的起點，銀行將根據評估的結果來制定後續的措施。
2. 對保簽約
   當套房貸款核准後，申請人需要與銀行專員進行對保簽約，同時辦理相應的開戶手續。這個步驟是確保雙方的合作意向，並進一步細化貸款的細節和條款。
3. 設定抵押
   因為套房貸款涉及到抵押，銀行會對套房做抵押權的設定，這是為了確保在貸款期間，申請人不會隨意將房屋過戶。這一步確保了銀行的權益，同時也是貸款程序中的一個重要保障措施。
4. 撥款入帳
   一旦完成抵押設定，約一周內銀行即可將貸款款項撥款至申請人的帳戶。這意味著申請人可以開始使用這筆款項，用於購房或其他相應的用途。整個撥款階段標誌著套房貸款流程的完結，申請人正式獲得所需的貸款資金。

總的來說，套房貸款的申請流程包含了審核評估、對保簽約、設定抵押和撥款等步驟，這些步驟確保了整個申請過程的順利進行並確保雙方的權益。

QA.套房貸款常見問答

Q.套房可以申請青年首購嗎？

可以，只要符合青年安心成家購屋貸款條件，且銀行願意承作套房，還是可以申請青年首購房貸優惠。

Q.套房貸款有什麼限制？

和一般的房貸一樣，並沒有什麼特殊限制，但因為套房轉手不易，多數銀行不太願意承作。

Q.套房貸款坪數有含公設比嗎？

不一定，有些銀行只看室內實際使用面積，有些銀行則包含公設，但會扣掉停車位坪數來做計算，建議申請前先打電話詢問。

綜合以上所述，套房貸款的申請管道有多樣性，申請者可以根據自身情況和需求，選擇適合自己的貸款方式。不論是銀行貸款還是民間貸款，都應謹慎評估條款、利率以及還款計畫，確保自己在購屋過程中能夠得到最合適的金融支援。

在房屋購買和貸款的過程中，二胎房貸增貸是一個重要的議題。這讓許多人不禁問，名下已經有二胎房貸，還可以增貸嗎？如果增貸不過，是否可以辦理二胎貸款？本文將深入討論二胎增貸相關的貸款條件與優缺點。無論您是首次購房者還是有多年的房屋投資經驗，這篇文章將幫助您理解二胎增貸的種種面向，以做出明智的財務決策。

一、名下有二胎還可以增貸嗎？

當抵押品房屋的市值上升時，您有機會進一步提高您的借款額度，而且您可以直接向原本的二胎貸款機構提出增貸申請。無需進行新的抵押權設定，這意味著您可以有效地利用房產的增值潛力，獲得更多的資金。在這種情況下，您的房屋抵押權保持不變，仍然歸原放款單位所有。相較於二胎轉貸或二胎轉增貸，增貸審核速度更快，辦理流程更加簡單，為您提供更快速和便捷的貸款方式。

二、增貸不過可以辦二胎嗎？

向銀行申請房屋增貸遭婉拒，還能向鑫融資公司申請二胎房貸，無論是剛買房或剛轉貸，都沒問題。

1.銀行增貸為何這麼難？

當你想要房屋增貸時，原貸款銀行可能會讓你感到困難重重。這是因為原房貸銀行對舊案的增貸額度相當有限，且可能不願意承接這類案件。他們更傾向於房屋轉貸或轉增貸，或者推薦「房信貸」，一種以房屋為抵押的信用貸款。房信貸無需重新估價，額度靈活，且利率相對較低。這對客戶來說提供了便利，同時也讓銀行能夠輕鬆達成業績目標。

另一個可能不為人知的事實是，某些「三四線銀行」（較小型的銀行）增貸較容易過關。這些銀行雖然提供的利率略高，但增貸審核相對容易。傳統一線和二線銀行通常在審核和批准增貸時更為嚴格，因為他們的主要焦點可能不在中古屋交易上。

此外，大型金控集團銀行如中信、富邦、國泰等，通常主要注重土建融資或新建案貸款，對於中古屋轉貸或增貸案件審查相對較為嚴格。這些因素一起造成了銀行增貸的困難。

2.除了增貸還有二胎這個選項

然而，要申請銀行的二順位房貸通常需要滿足以下條件：

1. 良好的信用狀況
   銀行或融資公司會審查你的信用記錄，因此維護一個良好的信用狀況是至關重要的。
2. 房屋貸款空間
   二胎房貸的可貸額度通常是基於你的一胎房貸設定金額。如果你的一胎房貸還有較多可貸空間，那麼你就有更大的機會獲得二胎房貸。

如果你的房屋增貸申請不成功，或者想要更多選擇，可以考慮向股票上市融資公司如鑫融資公司，申請鑫融資二胎房貸。通常有比傳統銀行更寬鬆的審核條件，並提供更具彈性的可貸額度計算方式。這樣的方案可以允許你在信用狀況有瑕疵的情況下，仍有機會獲得所需的資金。

與銀行或融資公司合作的經銷商，如好奇貸，可以協助你申請二胎房貸，提供專業的支援和快速的撥款服務，使你能夠迅速獲得所需的資金。

三、二胎增貸的條件為何？

條件會因不同的貸款管道而異，借款人應詳細評估各種貸款選項，以確保選擇最符合自己財務需求的二胎增貸方案。以下是二胎增貸的主要貸款條件：

1.二胎增貸額度

銀行：通常可貸款額度較低，約數十萬元。
融資公司：可根據原貸款額度提供增貸，通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元。

2.二胎增貸利率

銀行：提供較低的利率，通常起始利率為1.81%。
融資公司：利率較高，通常在7%到14%之間，視不同條件而定。

3.二胎增貸年期

銀行：提供較長的貸款年期，最長可達30年。
融資公司：通常提供較短的貸款年期，最長約為10年。

如果你的房屋增貸申請未能獲批，或者可貸額度不足以滿足資金需求，那麼二胎房貸（二順位房貸）可能是一個值得考慮的替代選擇。二胎房貸允許你在保留原房貸的情況下，向另一間銀行或融資公司再借一筆房貸，債權人不同，並可提供額外的資金。

四、二胎增貸的優缺點有哪些？

如果你的需求是「更快速取得資金」，二胎增貸會比較適合你。二胎增貸具有以下優點和缺點：

1.二胎增貸的優點

1. 流程簡單：無需重新設定抵押權，快速獲得資金。
2. 貸款快速：申請和審核通常相對迅速。
3. 適合短期週轉：適用於需要快速取得資金，進行短期資金週轉的情況。

2.二胎增貸的缺點

1. 低貸款額度：相對於其他貸款方式，可貸款額度可能較低。
2. 前貸條件重要：前貸款的條件和房屋估值狀況對可貸款額度有重要影響。
3. 限制多次增貸：通常不適用於多次增貸，對於長期的財務規劃有限制。

總結上述而言，二胎增貸適合需要短期資金支援，並且不希望經歷複雜流程的借款人。然而，應該謹慎考慮貸款條件和可能的財務影響，以確保符合自身的財務需求。

五、如何申請二胎增貸？

以下將需要準備的資料和整體流程整理如下，同時附上申辦時必須留意的注意事項，幫助你一次申請就上手。

1.二胎增貸準備資料

申辦前，需準備雙證件、收入證明（如薪轉存摺影本、扣繳憑單或勞保明細等）、戶籍謄本和所有權狀影本、原貸款繳款紀錄（扣款存摺封面及明細影本、收據、對帳單等）。

2.二胎增貸申請流程

備妥資料後，就可以進入以下的申辦流程：

1. 選擇申辦管道。
2. 進行房屋鑑價。
3. 審核照會。
4. 對保簽約。
5. 房屋設定抵押。
6. 成功核貸撥款。

3.二胎增貸注意事項

當申請二胎增貸時，應謹防以下風險：

1. 不明單位和冒名行騙
   請小心偽冒金融機構的不明單位。合法銀行不會和民間機構合作，如果看到某機構聲稱與銀行有關，特別是帶有「資產公司」等字眼，應提高警覺，可能是詐騙行為。
2. 民間二胎無法轉回銀行
   別輕信民間業者聲稱的「這只是暫時的、很快就能轉回銀行」的話術。一旦辦理民間二胎，房屋設定無法再轉回銀行。
3. 證件不要郵寄
   絕對不要隨意郵寄重要證件供他人遠端使用，不論對方提出什麼理由。這可能導致個人信息外洩，被用於不法行為，甚至面臨法律問題。要保護個人隱私和證件的安全。

QA.二胎增貸常見問答

Q.房子剛買可以增貸嗎？

可以，但是需視申請管道而定。因為銀行作風保守，對於貸款後近期增貸的申請，多會加以婉拒。鑫融資融資公司貸款審核寬鬆，可以接受立即增貸的情況，只要房屋還有貸款空間，就算剛買房也可以馬上提出申請。

Q.房貸繳多久後可以增貸？

一般房貸建議至少繳滿2年再申請銀行轉增貸。如果有使用房貸寬限期，至少要等寬限期滿，再繳兩年本息攤還。鑫融資二胎房貸，剛買房也可以再申請房屋增貸。

Q.二胎轉銀行是有可能的嗎？有私設還能轉銀行嗎？

二胎想要轉銀行，重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行，卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力，無論銀行或融資，每月均有按時還款，就能累積良好信用，將貸款轉回銀行並非難事。

在房屋貸款領域，瞭解二胎房貸增貸的貸款條件至關重要。這將有助於您做出明智的財務選擇，無論您是想擁有更多資金進行投資，還是尋求更好的貸款條件。透過本文提供的資訊，您將能夠更自信地處理與二胎增貸相關的問題，確保您的財務計劃更為完善。

房屋轉貸降息是許多房屋貸款人常用的理財工具之一，然而，在尋求房屋轉貸降息的過程中，如何精準地評估成本及了解優缺點至關重要。本文將深入探討房屋轉貸的利弊，帶您了解房屋轉貸降息的全貌，以便您做出明智的財務決策。

一、房屋轉貸是什麼？

房屋轉貸是指借款人將原先的住房貸款轉移到另一家貸款機構，通常是為了取得更有利的貸款條件，降低還款成本，或者滿足新的財務需求。這種轉貸的過程包括將原先的貸款結清，同時在新的貸款機構重新申請貸款。

1.什麼是轉貸？

轉貸是一種借款人將現有貸款轉移到其他貸款機構的行為。這種轉移通常伴隨著重新協商新的貸款條件，包括利率、還款期限、以及還款方式等。借款人可能選擇轉貸的原因包括想要取得更低的利率、改變還款方式、或因為財務需求發生變化。

2.轉貸降息意思？

轉貸降息意思是指借款人透過轉貸的方式，期望能夠獲得更低的利率，以降低每月的還款成本。當市場利率下降或借款人的信用狀況改善時，轉貸降息成為一種吸引人的選擇。新的貸款機構可能提供更有競爭力的利率，使借款人能夠受益於利率下降的同時，減輕還款負擔。

二、什麼時候適用房屋轉貸？

房屋轉貸通常在特定情境下成為一個合適的選擇。以下是一些適用房屋轉貸的情況：

1.市場利率下降

當市場利率下降時，考慮房屋轉貸可能是一個明智的舉措。如果您的原始房屋貸款利率相對較高，而當前市場利率下降，透過轉貸降息可以讓您享受到更有競爭力的利率條件，減輕每月的還款壓力，同時節省長期的還款成本。

2.信用狀況改善

個人信用狀況改善是考慮房屋轉貸的另一個時機。若您的信用評分在房屋貸款初次申請時較低，但在之後有了明顯提升，轉貸可能帶來更有利的利率和條件。透過提升信用狀況，借款人有望獲得更具競爭力的貸款條件。

3.財務狀況變化

當您的財務狀況發生變化時，也是考慮轉貸的時機。例如，當您需要額外資金進行大型投資、支付子女教育費用、或處理其他急需資金的情況下，房屋轉貸可以是一個有效的籌碼，提供更多的資金選擇。

4.改變貸款條件

當您希望改變貸款條件，調整還款方式或還款期限時，房屋轉貸也是一個可行的方案。這種情況下，您可以重新協商新的貸款條件，以符合當前的財務需求和生活計劃。

總體而言，房屋轉貸適用於多種情境，包括市場利率下降、信用狀況改善、財務需求變化，以及調整貸款條件的情況。在考慮房屋轉貸時，建議個人應仔細評估自身情況，確保轉貸的條件和成本對自己的財務目標有實際的幫助。

三、房屋轉貸降息的利弊比較？

房屋轉貸降息是一種財務策略，優點和缺點需綜合考慮，讓我們來進一步探討。

1.轉貸優點

1. 降低還款成本： 最明顯的好處是降低利率，使得每月還款金額減少，整體還款成本也相應減少。這可以為借款人提供實質的財務幫助。
2. 提高還款靈活性： 轉貸時可以重新協商還款方式和期限，使其更適應借款人當前的財務狀況和未來計劃。這提供了更大的還款靈活性，讓借款人更好地管理個人財務。
3. 改善信用狀況： 若轉貸是由於信用狀況的改善，這可能有助於提高個人信用評分，進而影響未來的借款條件。

2.轉貸缺點

1. 轉貸成本： 轉貸過程中可能涉及一些成本，如轉貸手續費、抵押登記費等。這些成本需計入整體成本，特別是在評估是否值得轉貸時需謹慎考慮。
2. 新條件不一定更優： 雖然轉貸的目的是獲得更有利的條件，但不一定每次都能獲得更低的利率。新的貸款條件可能會受到市場波動、信用狀況等因素的影響，需謹慎評估。
3. 風險： 轉貸過程中可能面臨一些風險，例如未能成功轉貸、新貸款條件不如預期等。這需要借款人具備風險意識，做好應對措施。

3.利弊的權衡與取捨

在考慮轉貸時，個人應權衡其獲取的利益與可能的成本和風險。如果新的貸款條件確實能夠帶來實質的利益，比如更低的利率和更適應的還款條件，並且轉貸的成本相對較低，那麼這可能是一個有價值的選擇。然而，如果轉貸的成本過高，或者新條件未必比原有條件更優，那麼個人可能需要重新評估轉貸的利弊。

總的來說，房屋轉貸降息既有優點也有缺點，適用於某些情境。借款人應詳細了解自身需求，計算成本和收益，並謹慎權衡取捨，以確保轉貸的決策符合其整體財務目標。

四、評估轉貸成本的關鍵因素？

在評估轉貸成本時，需要注意一些重要的關鍵因素，其中包括提前還款手續費和新貸款的手續費與利率。

1.提前還款手續費

提前還款手續費是考慮轉貸成本時的一個重要因素。當借款人決定提前還清原先的貸款時，原貸款機構可能收取提前還款手續費。這個費用通常是根據剩餘本金的百分比計算，可能是一個相當可觀的數額。因此，在評估轉貸是否划算時，個人需要確認原貸款協議中的提前還款條款，以及可能產生的相應手續費。

2.新貸款的手續費與利率

新貸款的手續費與利率也是轉貸成本的重要組成部分。在申請新的貸款時，新的貸款機構可能會收取一些手續費，包括申請費、評估費等。這些費用需被計算在轉貸的總成本中。同時，新貸款的利率是影響還款成本的另一個關鍵因素。如果新的貸款利率相對較低，那麼可以降低每月的還款金額，提高整體的還款成本效益。

在評估轉貸成本時，個人需要考慮這兩個因素的相對影響。如果提前還款手續費相對較高，可能會影響轉貸的實際節省。同時，新貸款的手續費和利率也需要與原先的貸款進行對比，確定是否為借款人帶來實質的優勢。

3.其他貸款條件的變化

此外，個人還應評估新貸款的其他條件，如還款期限、還款方式等，以確保新貸款符合自身的財務需求。在整體評估中，透明地了解所有可能的成本和條件是做出明智轉貸決策的關鍵。

總的來說，評估轉貸成本的關鍵因素包括提前還款手續費和新貸款的手續費與利率。個人在考慮轉貸時應仔細分析這些因素，確保轉貸的成本和條件對自身的財務狀況有實質的正面影響。

五、如何精準評估轉貸降息的成本？

精準評估轉貸降息的成本是確保借款人做出明智決策的重要一環。以下是兩種方法，可以幫助個人更準確地評估轉貸的成本：

1.利用試算工具進行估算

利用試算工具進行估算是一種有效的方法。許多貸款機構提供線上試算工具，可以根據借款人的貸款金額、期限、利率等參數，估算新的還款金額。個人可以透過輸入相關資訊，快速獲得轉貸後的還款預估。這有助於借款人直觀地了解轉貸對還款的實際影響，包括月供變化和總還款成本的差異。

2.與原貸款條款進行對比

與原貸款條款進行對比是評估轉貸成本的另一重要步驟。個人需要仔細檢視原貸款的條款，包括利率、還款方式、還款期限等。通過對比原貸款和新貸款的差異，借款人可以更全面地評估轉貸的成本效益。特別是，需要關注提前還款手續費、新貸款的手續費和利率，以及可能的其他條款變化。

綜合利用試算工具進行估算和與原貸款條款進行對比，個人可以更全面地評估轉貸降息的成本。這樣的評估有助於借款人做出理性、基於實際情況的決策，確保轉貸真正符合其財務需求。

QA.房屋轉貸降息常見問答

Q.哪些貸款有轉貸降息？

目前銀行的信用貸款及房屋貸款，都有提供轉貸降息服務；而汽車轉貸較常見於民間貸款，但通常都是轉增貸居多，不太有機會可以降低利率。

Q.轉貸降息好嗎？

視情況，申請轉貸降息前，記得要先試算看看，降低利率後的月負擔及總支出，是否有高於你的轉貸成本。如果你的原貸款已經過綁約期，且轉貸利率真的差到很多，那就推薦你辦轉貸降息。

Q.房子可以無限轉貸嗎？有次數限制嗎？

不建議這麼做。雖然有些投資客會利用轉貸的方式，不斷延長房貸寬限期，維持高槓桿操作，但也有一些風險存在。

房屋轉貸降息是改善財務狀況的有效途徑，然而，明確了解其利弊並精準評估成本，是確保這一決策正確無誤的關鍵。透過本文提供的資料整理，您將更有信心在降低負擔的同時實現財務規劃的最佳效果。

在房屋增貸過程中，了解相關的房屋設定費用和申請要點至關重要。這不僅有助於您合理規劃財務，還能確保您在申請貸款時不會遇到意外的驚喜。以下是一些關於房屋增貸和房屋設定費用的重要信息，透過本文深入淺出的介紹，您可以更清晰地了解房屋增貸的相關內容，從而做出明智的財務決策。

一、房屋增貸需要加收房屋設定費嗎？

房屋增貸是否需要加收房屋設定費通常取決於借款機構和貸款合約的條款。一般來說，如果您在現有房屋貸款的基礎上增加貸款金額，可能需要重新設定或修改您的房屋抵押權。因此借款機構可能會收取房屋增貸設定費來支付相關的法律和行政費用。

然而，是否需要支付房屋設定費以及費用的金額可能因借款機構而異。為確保您瞭解所有相關費用，建議您在進行房屋增貸時詳細閱讀貸款合同，並向借款機構詢問有關費用的問題。這有助於您全面瞭解增貸交易的全部成本。

二、房屋增貸申請重點？

房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下，用房貸再貸一筆資金出來，也就是增加房子貸款金額。簡單說，當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。

1.增貸的額度來源：已還清本金＋增值的房價

只要你的房子還有可貸空間，且你的財務狀況及信用狀況皆正常，就符合房貸增貸申請資格。不過要注意的是，房屋增貸額度是依據你的房貸本金餘額來做試算，如果你的本金還剩很多，可能也無法貸到多少資金。

2.增貸申請前注意事項：房屋和個人的條件

在申請房屋增貸時，需要注意以下事項：

（1）房屋條件

確保房屋整潔有序，因為銀行的估價師會到房屋進行評估，房屋的整潔程度可以影響估價結果。打開所有電燈並保持室內明亮，同時打開一些窗戶以確保空氣流通，這有助於提高估價。

（2）個人條件

建議在申請房屋增貸前六個月，要調整以下事項以提高核貸機會：

• 1.財務狀況：將資金集中在儲蓄帳戶中，避免月光族的情況。
• 2.維護良好信用：確保所有貸款按時還款，避免逾期情況。信用卡帳單也應全額還清，不要使用迴圈信用或預借現金。
• 3.近期不要申請新貸款：避免向任何金融機構提出新的貸款需求，以免影響信用評分。
• 4.考慮購買房貸壽險：如果個人信用狀況不佳，可以考慮購買房貸壽險，以提高核貸機會。
• 5.房貸還款注意事項：最好在申請房貸增貸之前至少還款一年，這樣銀行可以根據過去一年的還款記錄來判斷未來增貸貸款的還款情況，從而提高核貸機會。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

三、房屋設定是什麼？

「房屋設定」常用於貸款申請上，債權人（通常為銀行）為了保障自己的權益，會要求貸款申請人將名下的房子當作擔保品，並在這間房子產權上設定「抵押權」，防止申請人貸款還沒償還完就轉賣、過戶他人，也確保申請人能依約償還債務。

購屋貸款、原屋融資、二胎房貸都是房屋抵押貸款，抵押貸款就是將房屋作為擔保，銀行提供借款，如未能按時償還貸款，銀行有權查封和拍賣作為抵押的房子，以償還剩餘貸款。

為什麼要設定抵押權？

簡單說，設定房屋抵押權，是為了保障債權人的權益。一旦設定房屋抵押權，債務人就沒有辦法將房子賣掉、過戶給別人，除非買方願意承接債務；若日後客戶無力繳款時，銀行有權向法院聲請查封與拍賣這件擔保品（貸款房屋），並將拍賣後的資金用於償還剩餘的貸款，剩餘的資金會留給屋主。

抵押權屬於非占有型擔保物權，舉房貸為例，在完成房屋抵押權設定後，這間房子並不會移轉給債權人，債務人還是可以繼續使用，只有在債務人沒有履行約定時，債權人才會行使房屋抵押權。

四、不動產抵押權設定費用是多少？

除了支付其他項權利書的書狀費用（約為80元），還需要支付一筆抵押權設定登記費用，其金額根據抵押權的設定價值的千分之一計算。以下是房屋抵押權設定費用的試算：

假設您的貸款金額為800萬元，抵押權的設定價值是貸款金額的1.2倍，計算方式如下：800萬元 x 1.2 = 960萬元。抵押權設定登記費用：960萬元 x 1‰ = 9,600元。

QA.房屋增貸常見問答

Q.房屋增貸可以貸幾年？

通常是20~30年，不同的銀行所提供的房屋增貸年限也不一樣，而且銀行還會根據屋齡、申請人年齡來調整貸款期限，因此詳細還是要看你申辦房貸增貸的銀行。

Q.房屋增貸會影響信用嗎？

不一定，基本上申請房屋增貸，只要你有按時繳款，是不會讓你變成信用瑕疵、信用不良的。不過，你會因為名下的債務總額變多，或者短時間內申請貸款的因素，影響你的信用評分，但只要你有按時還款且一年內不再申請其他貸款，信用分數是會慢慢回升的。

Q.銀行房屋增貸沒過怎麼辦？有其他推薦的貸款嗎？

向銀行申請房屋增貸而被婉拒，這時你還有其他的房屋貸款選擇，如房貸轉增貸以及二胎房貸。

房屋增貸適合小額資金週轉、原房貸成數不高的人申請；房屋轉增貸適合想取得更高貸款額度的人申請；二胎房貸則適合，房屋增貸與轉增貸被銀行婉拒的人申請，建議可以向大型上市櫃的融資公司申辦，有機會能取得最高500萬的貸款額度。

了解房屋設定費用、貸款條件和您個人的財務狀況是非常重要的。如果您有進一步的疑問或需要專業建議，建議諮詢銀行或財務專家，以確保您的財務計劃順利實施。房屋增貸可以是一個有助於實現您的財務目標的工具，但謹慎和明智的規劃是成功的關鍵。

房屋增貸可讓您更有效地利用您的房產價值。無論您是計劃進行大型翻修、支付高額醫療費用、或實現其他財務目標，房屋增貸可能是解決方案之一。本文將深入討論房屋增貸的定義、優缺點、申請條件、申請流程，並提供有關不同銀行的利率、額度和貸款期限比較。此外，我們還將探討為什麼房屋增貸申請可能未獲批准的原因以及其他財務選項。

一、什麼是房屋增貸？

房屋增貸是在還未還清現有房屋貸款的情況下，再次向銀行貸款，以增加房屋貸款金額，用於資金周轉，而無需出售房產。這可以利用房產升值和已償還的貸款本金來獲得額外資金。

二、房屋增貸的優缺點

1.房屋增貸的優點

• 貸款額度高
  根據房屋價值和原房貸款數額，不像銀行信貸那樣有DBR（債務收入比）的限制。
• 較低的貸款利率
  房屋增貸的利率通常比信貸和汽車貸款低，最低可從2%起。
• 較長的還款期限
  房屋增貸的還款期限最長可達20年。
• 貸款審核速度較快
  由於增貸是向原貸款銀行申請，銀行的審核速度通常較快，大約需要7至10個工作日，如果需要進行額外設置，可能需要額外1至2天的時間。
• 相對較低的費用
  與房屋轉貸相比，房屋增貸的費用通常較低。房屋轉貸會涉及將貸款轉移到其他銀行，加上額外的手續費和開辦費，有可能會對利率產生影響。此外，如果原貸款期限尚未達到最低期限，還需要支付違約金。綜合考慮，並不一定更具優勢。

2.房屋增貸的缺點

• 嚴格的審核
  房屋增貸的審核非常嚴格。如果申請人信用不佳，工作和收入證明不清晰，負債率過高，信用評分不足，通常成功的機會較低。
• 保守的房屋估值
  通常，銀行會對房屋估值採取保守的方法，這可能導致核准的貸款金額較低。
• 取決於房屋增值
  房屋增貸的額度受房屋價值增長幅度的影響。如果房屋價值的增長有限，銀行可能不願提供更多貸款。
• 高負債比例
  如果您同時承擔房屋貸款和其他貸款，負債比例過高會影響房屋增貸的審核，負債比例越高，核准的額度可能越低。

三、不同銀行的房屋增貸利率、額度與貸款期限比較

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。各家銀行房屋增貸利率與申請條件有所不同，增貸條件如下表所列：

（以上資訊來自各銀行官網，正確資訊仍以各銀行公告為主）

大部分的房屋貸款都是採浮動利率（即指數型房貸），因此只要央行升息，房貸利率也會跟著上升，房貸月付金也會增加。

四、房屋增貸的申請條件

房屋增貸只能向原房貸款銀行提出申請，因此為增加申請成功的機會，您需要符合以下條件：

1.原房貸款還款記錄正常

如果您有過往的違約記錄或逾期付款記錄，銀行可能會拒絕您的房屋增貸申請。

2.信用報告分數正常

保持良好的信用記錄非常重要。及時還款信用卡帳單或其他貸款可以説明您維持信用報告分數在600分以上，從而提高審核通過的機會。

3.提供薪資轉帳和財務證明

銀行非常注重您是否有穩定的工作和收入，以確保您將來有足夠的還款能力。因此，您需要提供相關的財務證明，如薪資轉帳記錄、扣繳證明、社會保險明細、有價證券等。

這些條件有助於提高房屋增貸申請的成功機會，但最終的決定仍取決於原房貸款銀行的政策和您的個人財務狀況。因此，在申請前建議諮詢您的銀行或金融機構，瞭解詳細的條件和要求。

五、為什麼房屋增貸申請可能未獲批准？

申請房屋增貸時可能會被銀行婉拒的原因包括：

1.職業收入不明確

如果您的工作收入不是透過薪資轉帳的方式，例如直接領取現金的職業族群，如保姆、計程車司機、木工、接案工作者等，銀行難以核實您的實際收入情況，這可能導致申請被拒絕。

2.申請人信用不佳

如果您的信用記錄不佳，如有過往的遲付記錄、頻繁使用信用卡透支、預借現金等情況，這會降低您的信用評分，從而減少貸款審批的機會。

3.負債比例過高

如果您每月的貸款支出占您平均月收入的比例超過40%，銀行可能認為您的債務負擔過重，因此可能拒絕您的申請。

4.房子無增貸空間

銀行會根據您的房產鑑價來確定可貸款的額度，如果房屋價值不足以支持您的貸款需求，您的申請可能會被拒絕。

5.聯徵報告查詢次數過多

如果您最近多次向不同銀行申請信貸或車貸等，這會在您的聯徵報告中留下多次查詢的記錄，銀行可能會視為您有大量的借款需求，從而拒絕您的申請。

6.增貸資金用途不合理

在銀行審批貸款時，銀行通常會詢問貸款的用途。如果您回答的用途與銀行的政策不符，例如回答是用於投機房地產市場（炒房），銀行可能會擔心風險，從而拒絕您的申請。

這些因素可能會導致房屋增貸申請被銀行婉拒，因此在申請前確保您的經濟狀況良好、信用記錄正常，並清晰地解釋貸款用途可能有助於提高申請成功的機會。

六、房屋增貸申請前的成本考量與注意事項

在申請房屋增貸時，需要注意以下事項：

1.房屋條件

1. 房屋整齊清潔
   銀行的估價師會來您的房屋進行評估，確保房屋內部整齊清潔，避免因雜亂或髒亂而降低估價。
2. 光線和通風
   打開所有燈光和窗戶，確保房屋內明亮並具有良好的通風。這可以提高估價師的印象，有助於獲得更高的估價。

2.個人條件

1. 財務狀況
   在申請前的六個月內，儘量將資金儲存在銀行帳戶中，避免月光族的情況。
2. 維護良好的信用
   所有貸款需按時還款，不要出現拖欠情況。信用卡帳單應全額還清，不要選擇最低還款額，同時避免使用卡循或預借現金等。
3. 不要頻繁申請貸款
   避免在近期向任何金融機構提交新的貸款申請，這會在您的信用記錄中留下多次查詢的記錄，降低信用評分。
4. 考慮購買房貸壽險
   如果您的財務狀況較差，可以考慮購買房貸壽險，這有助於提高批准貸款的機會。
5. 房貸還款注意事項
   在申請增貸前，建議至少連續一年按時還款，這可以幫助銀行瞭解您的還款紀錄，從而提高增貸的機會。

成功獲得增貸後，您將同時承擔兩筆房貸，因此在申請前務必評估您的還款能力和是否滿足增貸條件，然後再決定是否申請。這將確保您能夠應對額外的還款責任。

七、銀行房屋增貸不過時的替代選擇

若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，你也可以考慮申請「二胎房貸」。

活化不動產的新選擇：二胎房貸

若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，你也可以考慮申請二胎房貸。

二胎房貸相較於房屋增貸、房屋轉貸與房屋轉增貸，有以下優缺點：

• 貸款額度大
  通常房屋增貸、房屋轉增貸的貸款成數最高只有85%，而融資公司二胎房貸最高可貸房價120%，可運用的資金更多。
• 申請流程簡單
  申辦二胎房貸不像房屋轉增貸、房屋轉貸需要塗銷原房貸設定，也不用重新辦房貸，而是直接新增第二筆房貸，省下許多跑流程的時間。
• 不須放棄原房貸優惠
  如同前面所說，二胎房貸不會取代原房屋貸款，因此不用擔心原本的房貸優惠會被取消。
• 貸款利率較高
  由於二胎房貸風險較高，因此二胎房貸利率會稍微高一些，約在7%~14%之間。

銀行跟融資公司都有提供二胎房貸服務，銀行二胎房貸審核較嚴、額度較小，股票上市融資公司 鑫融資審核寬鬆、額度最高500萬元，也是不錯的貸款選擇。

八、房屋增貸申請資料與流程

1.房屋增貸申請前須備妥的資料

1. 身分證+雙證件（駕照or健保卡）
2. 申請書與個資同意書
3. 工作與收入證明（如薪轉存摺、在職證明、扣繳憑單、勞保異動明細等）
4. 其他財力資料證明（如定存單、基金對帳單、股票庫存等）

2.房屋增貸的申請流程

1. 提出申請：備妥上述資料，親自到銀行提出申請。（約0.5天）
2. 房屋鑑價：銀行派員到房屋所在地進行評估鑑價。（約2天）
3. 進行審核：銀行審核送件的資料與申請人的條件。（約3~5天）
4. 對保簽約：照會結果後，需親自到銀行對保簽約。（約0.5天）
5. 設定抵押：代書送件地政事務所進行抵押權設定。（約1~2天）
6. 撥款入帳：抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶。（約0.5天）

以上房屋增貸流程，從申請到撥款需要7~10個工作天，比一般房貸需要2週的時間要快一些。

QA.房屋增貸常見問答

Q.房子剛買可以增貸嗎？

可以，但是需視申請管道而定：

• 銀行：因為銀行作風保守，對於貸款後近期增貸的申請，多會加以婉拒。
• 鑫融資：融資公司貸款審核寬鬆，可以接受立即增貸的情況，只要房屋還有貸款空間，就算剛買房也可以馬上提出申請。

Q.房貸繳多久後可以增貸？

房貸繳多久後可以增貸？一般房貸建議至少繳滿2年再申請銀行轉增貸。如果是有使用房貸寬限期，至少要等寬限期滿，再繳兩年本息攤還。不過融資公司的鑫融資二胎房貸，就算你是剛買房也可以再申請增貸。

Q.我可以用增貸的方式買房嗎？

將名下還在貸款的房子，向銀行申請房屋增貸來買第二間房子，這樣的方式是可行的。不過，2022年中央銀行開始出手抑制房價，除了連續升息的政策影響銀行房貸利率外，銀行也將「嚴格審核」增貸買房的申請，使得房屋增貸的申請成功機率大為降低。

房屋增貸是一個有助於實現財務目標的工具，但它需要謹慎的計劃和了解。透過掌握增貸的基本知識、了解申請流程和注意事項，您可以更好地利用您的房產價值。無論您是計劃翻修、支付醫療費用還是其他目標，房屋增貸可能是實現這些目標的關鍵。希望這篇文章能為您提供必要的指導和信息，幫助您做出明智的金融決策。