2021最新信貸方案,每家都送件比較可以嗎?

2021最新信貸方案,每家都送件比較可以嗎?

任何時候都可能缺資金,第一個想到的就是找銀行借錢,其中信貸是最方便、最快、也最簡單的,幾乎只要拿出身分證件和薪資轉帳就能成功申請,為了撿便宜,省點手續費,可不可以每家銀行都問一輪最後再決定呢?

信貸好簡單,也好難

如前言所說,辦理信貸只要拿出身分證件和薪資轉帳就可以,但事實上很多人拿不出「薪資轉帳」這一項證明,在台灣,為了種種考量(如避稅),很多人的薪水是領現金,或是一半薪轉、一半現金,這樣的朋友想申請信貸很困難,因為銀行無法確認申請人每個月的收入是否穩定,放貸的意願也就不高。 下面為大家整理10家銀行以及3家純網銀的信貸方案,想看更多銀行請點此

王道銀行

適用對象 20-65歲,年收入大於24萬
貸款年限 最長7年
利率 2.68%~18.75%
相關費用 7800
備註 半年內清償違約金4%,一年內清償違約金3%

花旗銀行滿福貸

卡友限定,一般信貸暫不提供申請

適用對象 23-63歲,年收入25萬以上,無不良紀錄
貸款年限 2-7年
利率 3.50%~18.31%
相關費用 5999
備註 違約金視特別條款而定

合作金庫

適用對象 滿20歲,有固定收入
貸款年限 最長5年
利率 6.09%起
相關費用 5300起

華南銀行快易貸

適用對象 20歲以上,現職滿3個月以上
貸款年限 最長7年
利率 2.84%~13.242%
相關費用 7300

台新銀行

適用對象 20-60歲,年收入30萬以上上班族
利率 4.12%~16.39%
相關費用 9000

第一銀行

以菁英優利專案為例,無一般個人信貸,皆有條件

適用對象 專業技術人員、500大企業、醫護人員、教職人員等
貸款年限 最長7年
利率 3.21%~5.07%
相關費用 6300

聯邦銀行滿心期貸

適用對象 20-65歲,收入穩定,卡友
貸款年限 最長7年
利率 3.96%~16.18%
相關費用 8000
備註 15個月內清償違約金3%

兆豐銀行

無一般信貸,皆有條件限制

適用對象 滿20歲信用良好,年薪30萬以上,專業人士、優質企業員工
貸款年限 最長7年
利率 3.15%起
相關費用 9300

凱基銀行

適用對象 20-60歲,年收入25萬以上
貸款年限 最長7年
利率 2.38%~19.99%
相關費用 3000-8000

遠東銀行

適用對象 20-60歲,年收入25萬以上,在職半年以上
貸款年限 5年
利率 4.78%~17.90%
相關費用 6500
備註 一年內不得清償本金超過1/2

樂天銀行樂天貸

利率 2.12%~15.74%
相關費用 $1000

將來銀行

別稱國家隊,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

連線銀行

LINE相關企業,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

許多公股銀行沒有開放一般民眾申請信貸,都有條件限制,比方只開放給專業人士、只限卡友、年齡多數在20-65歲之間,需工作滿一定期間,還有最低年收入限制,各式各樣的除外條款,讓申請信貸變得不是那麼單純,難度也大大提升。

信貸額度通常都不高?

雖然銀行的信貸額度上限都寫150~300萬不等,實務上根本沒人申請得到這麼高的金額,這是因為金管會針對無擔保型的貸款,有額度上限22倍的限制,這是為了避免申請人借了一大筆錢卻還不出來。

所謂無擔保型的貸款包含了信貸、信用卡分期、信用卡循環、現金卡等等,額度的計算基準也是以「薪資轉帳的金額」為準。領現金的計算方式又會不一樣。

打個比喻,薪水3萬的朋友,信貸最高額度是66萬,但銀行也不會做到22倍全滿,16-18倍就很多了,如果名下有10萬的分期付款,可以拿到的額度最高大約在30-40萬間,信用有其他狀況就另當別論了。

廣告利率只是參考用?

銀行的廣告利率最低可以到0.8%,甚至更低,真的有人拿過嗎?這就是廣告的玄機,前1-3期給予非常低利率,第4期開始就恢復正常利率水準。

目前台灣實際審核出來的利率,大約在6%上下,額度約60萬,而且青壯年族群的利率甚至更高,廣告數字看看就好,還是要送件審核出來的結果才算數。

但也不能每家都送件詢問,每家銀行的資料都會報送聯徵中心,產生每個人的信用報告,如果短期內連續被查詢,銀行就會認為申請人很缺錢而直接退件。

好奇貸建議,可以找自己薪資轉帳,或是平常有信用卡、其他貸款往來的銀行,因為這些銀行有你更詳細的信用資料,不管在審核、撥款上都會更加快速。

※延伸閱讀:個人信貸是什麼?有什麼陷阱要小心?

保持好信用,才是成功信貸的關鍵

追根究柢,想要拿到高額度、低利率,良好的信用才是關鍵,哪些行為會造成信用分數低落?

1)信用卡都繳最低應繳導致使用循環

2)使用現金卡

3)無擔保負債持續增加

4)貸款/信用卡遲繳

5)短期內聯徵次數過多

6)近期曾向銀行增貸(約3個月~1年內)

7)負債比例過高

※延伸閱讀:個人信用報告很重要嗎?對我有什麼影響?

簡單來說,向銀行申貸記得準時還錢,不要做超出自己負擔的事,保持良好的信用,想借信貸就不難,如果信貸無法通過,可以考慮有擔保品的二胎房貸或車貸,過件機率會提高。

 

原文出處:2021信貸方案,可以多家詢問比較嗎?

二胎房貸懶人包:額度、利率、管道、條件與申請須知!

二胎房貸,又被稱為二順位或次順位房貸。當您已經申請了一筆房屋貸款,卻仍有資金需求時,可以透過向其他銀行設定第二順位抵押權,再次申請房貸。前提是房屋有增值。各家銀行的條件略有不同,但一般年齡限制約在65歲左右,信用狀況需良好。

一、二胎房貸是什麼?

二胎房貸,又稱為二順位或次順位房貸,是當你名下的房屋已經有一筆房貸,但仍有資金需求時,可以再次向其他銀行申請第二筆貸款,以同一房屋為擔保。前提是該房屋已經有增值。

二、二胎房貸的額度和利率?

一般銀行二胎房貸額度約在50–300萬,計算方式基於房屋現值扣除一胎房貸的金額。實際可貸額度約30–80萬。好奇貸的申貸額度最高500萬,計算方式同樣基於房屋現值扣除一胎房貸的貸款餘額,確保你貸到需求的金額。民間借貸則不一定,沒有標準。

(1)銀行vs融資二胎成數

比較銀行和融資二胎的貸款成數及額度,銀行一般最高貸成數為70%~80%,額度介於200~350萬元。而融資二胎最高可達120%,額度上限則高達500萬元。

儘管融資二胎提供更高的貸款比例和額度,但應注意其相對較高的風險和利率,申請人應評估個人財務狀況,謹慎選擇最適合的貸款管道。

(2)銀行vs融資二胎額度

銀行與融資二胎房貸額度計算有所區別。銀行以「可貸成數」減去一胎設定金額,得到可貸額度。而融資則是減去一胎房貸餘額。

兩者的可貸額度計算方式影響借款人的資金規劃,個人需根據自身狀況選擇合適管道,理解不同規則以獲得最有利的融資條件。

(3)銀行vs融資二胎利率

銀行與融資二胎的利率有所差異。銀行二胎的利率區間較寬,約在4%~11%,平均核貸利率為7%~8%。而融資二胎的利率範圍較窄,約在7%~14%,平均核貸利率則在8%~10%之間。

值得注意的是,融資二胎的利率是固定的,不受央行利率影響。借款人應根據個人需求和風險承受能力選擇最適合的二胎貸款管道。

三、二胎房貸有哪些條件限制?

1.為什麼我辦不過銀行的二胎房貸?

由於銀行審核標準變得更嚴格,二胎房貸的審核考量房子本身條件及借款人條件。以下情況可能會遇到困難:

  1. 無收入證明:銀行通常要求提供薪轉證明,對特定職業更為謹慎。
  2. 信用瑕疵:信用卡或貸款的遲繳記錄、使用信用卡循環利息、債務協商等都會影響信用評分。
  3. 信用小白:沒有往來金融機構的記錄也會造成信用評分難以判斷。
  4. 聯徵次數多:過多的聯徵報告查詢可能導致銀行婉拒。
  5. 負債比過高:總負債/月薪比例高於標準也會受阻。

2.要符合哪些條件資格才可以申辦二胎房貸?

(1)銀行二胎申請資格

日盛銀行:20–65歲,原房屋貸款須繳滿一年
永豐銀行:20–65歲,銀行往來信用正常者
遠東銀行:20–65歲,房屋已持有滿一年(需自住)並有半年以上房貸繳款紀錄
凱基銀行:20–60歲,房子持有二年以上,房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
台新銀行:20–60歲
兆豐銀行:20–60歲,期限加借款人年紀不超過70歲
國泰世華:20–64歲,銀行往來信用紀錄正常者
王道銀行:25–60歲,他行房屋貸款繳息滿1年以上,繳款紀錄正常

(2)融資公司好奇貸二胎申請資格

好奇貸的二胎房貸審核標準較銀行寬鬆,只要房屋有增值空間,即使無收入證明、信用評分較低、負債比較高,仍可申請。

(3)民間借貸二胎申請資格

門檻最低,幾乎來者不拒,但也相對非常的高風險,除非必要,否則不建議民間借貸

四、二胎房貸管道比較?

1.銀行條件最好但審核最嚴格

二胎房貸管道比較,銀行擁有最優越的貸款條件,但其審核標準也是最嚴格的。優點在於低利率和多元還款方式,但缺點是需要較高的信用評分、穩定的收入和較低的負債比例。選擇銀行二胎貸款時,申請人應注意確保符合銀行的審核標準,以提高成功率。

2.融資公司找好奇貸,跟銀行差不多

好奇貸由與銀行同等規模的上市融資公司,透過直屬經銷商非代辦,收費公開透明,提供安心的借貸服務。

2.代辦二胎需收費項目繁雜,費用高!

代辦業者聲稱有銀行門路提高過件率、額度或降低利率,但應留意金管會已禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案,私下合作屬違法。

3.民間二胎房貸利息高、風險高!

當看到民間借貸標榜「3分利」或「5分利」時,千萬不可掉以輕心!這指的是月息而非年息,換算下來,月利率3%等於年利率36%,是銀行利率的兩倍。

五、申請二胎房貸所需文件、費用與流程

1.申辦二胎房貸需要哪些資料?

申辦二胎房貸需準備以下資料:

  • 身份證暨其他相關證件
  • 所得及財力證明
  • 土地、建物所有權狀影本
  • 提供擔保之相關資料
  • 近半年房屋貸款繳息紀錄

2.申辦二胎房貸需要哪些費用?

二胎房貸收取的費用整理如下:

(1)銀行二胎貸款費用

日盛銀行:8,000元–15,000元
永豐銀行:5,000元–12,000元
遠東銀行:5,000元
凱基銀行:10,000元
台新銀行:5,000元起
兆豐銀行:3,000元起
國泰世華:貸款金額*1%
王道銀行:9,000元–15,000元

(2)融資公司好奇貸二胎貸款費用

好奇貸的收費相對簡單,包含帳管費(撥款金額*1.5%)及15,000元的對保費,其他無額外費用。

(3)民間借貸二胎貸款費用

而民間借貸則有各種額外費用,如諮詢費、代辦費、服務費、保險費等,總額可高達30,000元–100,000元。

3.申辦二胎房貸流程步驟為何?

前置作業流程:做好房屋狀態與信用狀況的最佳準備,有助取得更好的貸款條件。
申請審核流程:貸款機構在審核時可能會詢問二胎資金用途,銀行的評估尤其嚴格!
對保簽約流程:仔細閱讀合約再簽約,否則可能不小心誤入隱藏的利率、手續費陷阱中。
抵押權設定流程:可由本人或委託地政士辦理,完成後權狀就會清楚記載二胎房貸抵押細節。

QA.二胎房貸常見問答

Q.已申辦過二胎房貸,是否可再找好奇貸?

若已申請過二胎房貸,無法再向其他銀行申請。但若一胎及二胎房貸為同一銀行,可直接申辦好奇貸的二胎房貸。若不同銀行,好奇貸可代償原本的二胎房貸,結清後再撥款。

Q.有協商紀錄,可辦理二胎房貸嗎?

銀行通常要求債務協商結清後一年方可申辦貸款,而好奇貸只要協商正常繳滿三年,即可申請二胎房貸。

Q.信用貸款跟二胎房貸哪個比較好?

銀行信貸屬於無擔保貸款,有DBR22(也就是月收入金額22倍)的限制,在審核上也會比較嚴苛。如果你的資金需求較大,信用貸款的額度可能就不太足夠,需要以二胎房貸來解套。

在解答您的二胎房貸疑問時,我們深入挖掘了申辦條件、額度、利率、費用以及審核標準等關鍵問題。希望這份詳盡的資訊能為您提供清晰的指引,協助您做出明智的金融決策。如果有更多疑問,請隨時聯絡我們。

房貸寬限期利弊分析:二胎房貸寬限期的優勢與注意事項解析

在購房過程中,房貸寬限期成為許多購房者關注的利好政策。然而,這項政策背後可能存在潛在風險,尤其是寬限期結束後,月付金急遽增加可能對資金造成重大挑戰。本文將深入探討房貸寬限期的優勢、長期還款規劃的重要性,以及二胎房貸在寬限期方面的特殊情況,並透過試算表清晰呈現有無寬限期對月付金和總金額的影響。

一、房貸寬限期好嗎?可能的潛在風險解析

在購房過程中,房貸寬限期是一項可與銀行協商的利好政策。這項政策讓購房者在最初幾年只需支付利息,大大減輕了月付壓力。這對於剛入手房貸的人來說是一種緩衝,讓生活負擔得以維持,同時擁有自己的房產。

不過,在房貸寬限期結束後,隨之而來的本金還款使得月付金大幅上升,帶來經濟壓力的飆升。為了更直觀地理解這種變化,讓我們以一個例子進行比較:

假設貸款金額為100萬,利率2%,分20年本息攤還。

  1. 前三年本金寬限期,每月繳款金額為1667元,第四年開始繳本金,月付金則變為5786元。
  2. 分20年本息攤還,沒有寬限期,每月繳款金額5059元。

這種變化對於100萬的貸款金額影響或許有限,但如果我們將貸款金額提升到1000萬:

  1. 前三年本金寬限期,每月繳款金額為16667元,第四年起繳本金,月付金則變為57865元。
  2. 分20年本息攤還,沒有寬限期,每月繳款金額為50588元。

 

這樣的比較清楚地顯示,在寬限期內支付相對輕鬆,但一旦寬限期結束,本息攤還金額的急遽增加將帶來沉重的還款壓力。

二、房貸寬限期有何優勢?長期還款規劃的必要性

購房者應該在辦理房貸後制定長期的還款規劃。擁有寬限期不一定是最佳方案,理想的還款規劃是將貸款壓力保持在月收入的30~40%範圍內。

1.房貸寬限期的好處

在購房者選擇房貸時,房貸寬限期是一項極具吸引力的選項。這種政策允許購房者在最初的1-5年內僅支付利息,從而大幅減輕了月付金的負擔。

這一優勢使得購房者在最初的階段可以更輕鬆地入手房屋,同時享有房產的擁有權。

2.長期還款規劃很重要

然而,寬限期的結束可能導致本金還款的急遽增加,從而使得月付金大幅上升。這使得長期還款規劃變得至關重要。

購房者應該在辦理房貸後制定合理的還款計劃,以確保貸款壓力在可接受的範圍內。理想情況下,月還款金額應保持在月收入的30%至40%之間,以確保生活的品質不受過多的財務壓力影響。

3.近年來房價上升的挑戰

然而,近年來房價的急速上升使得購房變得更加具有挑戰性。這使得銀行紛紛針對市場需求推出更長期的房貸,以應對年輕人購房的繳款壓力。

其中,30年甚至40年期的房貸方案應運而生,並且通常包含3~5年的寬限期,使得購房者在最初的幾年內只需支付利息,從而更容易負擔。

4.銀行的努力和年輕人的機會

這些銀行推出更長期、更彈性的房貸方案的舉措,旨在緩解購房者的經濟壓力,使得更多年輕人能夠實現購房夢想。

購房者仍需謹慎評估自己的經濟狀況,確保即使在寬限期結束後,仍能夠負擔起月還款金額的增加。因此,合理的長期還款規劃和對不斷變化的房市的敏感應對,將是購房者取得成功的關鍵。

總的來說,房貸寬限期的好處在於其初期的低月付金,而長期還款規劃的必要性則體現在確保貸款壓力可控。在房價上升的挑戰下,銀行的不斷努力為購房者提供更多選擇,為年輕人實現置業夢想打開更多的機會。

三、二胎房貸有寬限期嗎?銀行沒有、融資公司獨家專案

對於計劃辦理二胎房貸的人來說,寬限期的選擇變得更為有限。一般而言,大多數銀行不提供二胎房貸寬限期,因為其風險較高。唯有少數不到10家的銀行辦理二胎房貸,其中唯一提供寬限期的是與銀行同等規模的股票上市融資公司。

1.符合資格條件可申請二胎房貸寬限期

這些融資公司推出的專案為計劃辦理二胎房貸的客戶提供了獨特的寬限期選擇。符合以下條件之一的客戶可享有兩年的寬限期:

  • 專業人士: 律師、會計師、建築師、醫師
  • 公教人員: 具有相應資格或相關證明
  • 高薪上班族: 年所得大於80萬,提供扣繳憑單或薪資轉帳
  • 自營商: 公司成立超過五年,資本額大於500萬
  • 高額申請: 申請金額大於200萬

2.銀行與融資公司的不同之處

值得強調的是,這些寬限期的專案僅限於少數特定條件的客戶。而大多數傳統銀行在提供二胎房貸時通常不設置寬限期,這使得融資公司的專案在市場上獨具吸引力。

3.建議謹慎評估還款能力

無論是購房、理財型房貸、增貸、青年創業貸款還是申請二胎房貸,都應該謹慎評估個人的還款能力。在考慮是否選擇寬限期時,必須正確判斷其對個人經濟狀況的助力或阻力,以確保未來的還款壓力可控。

透過深入瞭解不同銀行和融資公司的政策,以及對個人條件的合理評估,能夠更好地選擇最適合自己的二胎房貸寬限期方案。

四、二胎房貸寬限期 vs. 無寬限期:月付金差異詳細解析

房貸寬限期是購房者在最初幾年只需支付利息,因而帶來一種負擔輕鬆的感覺。然而,寬限期結束後,隨著本金還款的開始,月付金會出現急遽增加,對資金造成巨大的壓力。

1.二胎房貸有無寬限期差很多嗎?

為了清晰對比寬限期前後的月付金差距,我們以貸款金額100~300萬、利率7%為例進行試算:

寬限期前後月付金試算表
貸款金額 寬限期內月付金 寬限期結束月付金
100萬 5,834元 15,093元
200萬 11,667元 30,186元
300萬 17,500元 45,278元

透過此表可以看出有無寬限期的巨幅差距,凸顯寬限期結束後的繳款壓力大增,強調提前規劃資金配置的重要性。

2.寬限期月付金試算

使用寬限期的確能夠有效降低繳款初期的負擔,但對繳款總金額是否有實質影響呢?我們以利率7%,貸款10年,含2年寬限期計算,具體比較如下:

寬限期總金額差異表
貸款金額 有寬限期總金額 無寬限期總金額
100萬 1,448,856元 1,393,320元
200萬 2,897,640元 2,786,640元
300萬 4,346,496元 4,179,960元

由上表可見,雖然使用寬限期在初期能減輕月付金的壓力,但最終繳交的總金額卻較高。因此,是否使用寬限期仍應視個人財務規劃狀況來決定。

購房是一項重大的人生決策,房貸寬限期提供了一種緩解初期繳款壓力的選擇。然而,在享受寬限期帶來的便利時,也應謹慎評估其可能帶來的潛在風險。長期還款規劃是確保購房者能夠持續應對金融挑戰的關鍵。對於計劃辦理二胎房貸的人來說,寬限期的選擇更應謹慎,並仔細比較銀行與融資公司的政策。總的來說,購房者應該理性看待寬限期,根據個人經濟狀況做出明智的決定,以實現房屋置業的夢想。

二胎房貸跟信貸要怎麼選?哪一種適合我的狀況與需求?

在資金週轉的需求下,選擇適合的貸款方案至關重要。二胎房貸跟信貸要怎麼選?哪一種適合我的狀況與需求?本文將深入探討二胎房貸與信用貸款,包括貸款利率、額度、申請管道及申辦流程等方面,以提供讀者在5分鐘內就能做出最適合自己的申請決策。

一、二胎房貸跟信用貸款差別在哪?

二胎房貸與信用貸款截然不同。二胎房貸需要有實際房產作為擔保,提供多元管道,但風險高,銀行核貸可能困難。信用貸款則無需擔保,門檻低,但額度較小,審核相對嚴格。信用評分報告成為評估信用的依據。了解這些差異,選擇適合的貸款方案至關重要。

1.二胎房貸是什麼?

二胎房貸是指在已有貸款的房子基礎上,向第二家銀行、融資公司或其他貸款機構再申請一筆房屋增貸。最大的區別在於需要有實際房產作為擔保品,相對信用貸款需要的擔保較高。

這種貸款特有的優勢在於提供多元的管道選擇,讓借款人更有彈性。然而,由於風險較高,銀行核貸可能較為困難,需要考量名下是否有房產並處於貸款中。

總括而言,二胎房貸適合有房產資產的借款人,但也需注意潛在的風險和核貸難度。

2.信用貸款是什麼?

信用貸款是一種無擔保貸款,無需提供實際擔保品,只要財務狀況及信用狀況良好即可借錢。然而,信用貸款的額度相對較低,且審核相對嚴格。

其特色在於無需提供實體擔保,使得申辦門檻相對較低,但由於風險高,審核要求符合一定的信用標準。在申請信用貸款時,由於信用是無形的,如何讓銀行相信你會按時還款成為關鍵。

為此,聯徵中心推出的信用評分報告成為信用貸款能否過件的重要依據,提供具體數據作為銀行評估借款人信用狀況的參考。

二、二胎房貸VS信用貸款條件比較

在選擇貸款方案時,利率、額度和還款年限是重要的考量因素。本文將深入比較二胎房貸與信用貸款在這些方面的異同,助您了解每項條件的特點,使您能更好地選擇適合自己需求的貸款方案。

1.利率條件比較

利率是選擇貸款方案時的重要考量。二胎房貸的利率區間在3%~16%,低於一般認知,且可根據銀行、融資公司、代書代辦的不同而有所差異。

相對而言,由於提供房產擔保,使得利率較信用貸款略低。信用貸款的利率區間較廣,銀行一般在6%~16%,代辦公司介於4%~36%,線上P2P則在1.8%~16%之間。

儘管信用貸款風險較高,但實際利率仍在可接受範圍內。相較之下,二胎房貸的利率並不如一般觀念所認知的高。

2.額度條件比較

二胎房貸在額度方面相對寬鬆,銀行提供的額度範圍為30萬至500萬,融資公司更可達500萬,代書代辦則沒有明確標準。由於提供房產作為擔保,貸款額度具彈性,一般在30~300萬之間,視個人收入、負債狀況和房貸償還情況綜合評估。

相對地,信用貸款的額度受限較多。雖銀行最高可達800萬,但難核貸;而代辦公司和線上P2P則沒有明確標準。信用貸款額度取決於個人收入及負債狀況,法定天花板為薪資的22倍,實際額度通常在15~18倍之間,並受其他債務影響,如信用卡分期、循環、預借現金等。

3.還款年限比較

不同貸款方案的還款年限呈現明顯差異。銀行提供的二胎房貸還款年限為2至15年,無寬限期,因已是二胎房貸,通常不再設置寬限期。若選擇上市融資公司,還款年限為2至10年,且符合條件者可獲得兩年的寬限期。

相對地,信用貸款的還款年限為2至7年,一般落在5年。顯然,二胎房貸的還款較為寬裕,由於期限拉長,每月攤還金額相對減輕,為借款人提供更靈活的還款選擇。

三、二胎與信貸哪個適合我?

選擇適合的貸款方案對個人資金需求至關重要。信用貸款適合無動產或不動產的急需週轉者,擁有簡便的申請程序及快速撥款。相對地,有房者可考慮二胎房貸,享有較高額度、較低利率及較長還款期限。透過真實案例,探索不同方案的彈性與適用情境,做出明智的財務選擇。

1.適合信用貸款的人

沒有動產或不動產的個人,特別是在急需週轉資金的狀況下,是信用貸款的合適對象。

信用貸款的優勢體現在簡便的申請程序、快速的撥款速度以及相對較低的門檻。只需提供薪轉或勞保證明,即可提交信用貸款申請,且從簽約對保到撥款,最快僅需24小時。

不過也由於無需提供擔保品,銀行對信用貸款的審核特別嚴格,尤為注重聯徵報告上的分數與紀錄。若有信用不良或分數不足,可能面臨銀行拒絕的情況。

2.適合二胎房貸的人

具有房產且需資金周轉的個人是二胎房貸的理想借款人。

此貸款方案的特點包括僅需擁有名下房產即可提出申請、相較信用貸款更高的貸款額度、相對較低的貸款利率,以及較長的還款年限。

由於二胎房貸還款期限較長,每月還款壓力相對減輕,同時擁有房產作為擔保抵押,有效降低了貸款利率並提高了可貸金額,使其成為有房需資金支援者的理想選擇。

3.二胎信貸比較真實案例

陳小姐面對雙親的高昂醫藥費,原本希望透過信貸解決,但由於負債比過高未過審。幸好她擁有一間小三房,透過好奇貸成功申請到100萬的二胎房貸,解決了資金困境。由於擁有房產,陳小姐順利取得二胎房貸,並享有兩年的寬限期。

這實際案例彰顯,二胎房貸在資金需求時可提供更靈活的解決方案,即使擁有小房產,也值得一試。在選擇貸款方案時,應同時比較二胎房貸與信貸,考量不同條件及需求,做出最適合自己的財務決策。

四、如何申請信用貸款或二胎房貸?

申請信用貸款或二胎房貸,貸款管道廣泛,包括銀行、融資公司、代書代辦等,甚至可以利用線上P2P模式。不同之處在於,信用貸款的門檻較高,而二胎房貸因有房產抵押,審核通過率相對較高。詳細了解各方案的優勢,選擇最適合的管道及申請流程,將有助於順利取得所需資金。

1.貸款申請管道

二胎房貸和信用貸款的申請管道相似,包括向銀行、融資公司、代書代辦等機構提出申請。不過近年來信用貸款的線上P2P模式崛起,省去中間貸款機構仲介費,提供更多選擇。

建議選擇銀行或大型融資公司申請,受政府監督,信用貸款更有保障。代辦公司與線上P2P的信貸需承擔較高風險。

申請二胎房貸可透過銀行、融資公司、代書代辦等管道,提供多樣選擇,但因風險較高,銀行核貸可能較為謹慎。

但也因為銀行審核嚴格,二胎找銀行容易遭婉拒,若是銀行二胎貸不過,也可以找與銀行同等規模的股票上市融資公司。

2.貸款申請門檻

二胎房貸因有房產作抵押,風險降低,申請審核通過率相對較高。擁有正常還款紀錄的申請人,尤其容易獲得批准。

相對而言,信用貸款的申請較為嚴格,要求信用報告達到至少600分以上,並需要穩定的工作與可靠的收入來源,且無擔保品貸款不可超過月薪的22倍(DBR22倍)。

若無法滿足上述這三項基本要求中的任何一項,信用貸款的申請將相對困難,使得二胎房貸在審核過程中具有更大的優勢。

3.貸款申請流程

貸款申請流程中,信用貸款與二胎房貸均需備妥所需文件後,可按以下步驟進行:

  1. 1.選擇管道送件申請: 選擇適合的管道,如銀行、融資公司等,進行申請文件的遞交。
  2. 2.貸款方的條件審核: 貸款方將進行條件審核,包括信用狀況、財務狀況等。
  3. 3.簽約對保: 經過審核通過後,進行簽約對保程序,確保雙方權益。
  4. 4.二胎房貸的房屋抵押權設定: 若為二胎房貸,需進行房屋抵押權的設定。
  5. 5.撥款至指定的帳號: 完成以上步驟後,資金將撥款至指定的帳戶。

簽約對保完成後,信用貸款最快24小時內完成撥款,而二胎房貸通常在2至3個工作天內完成撥款,提供了方便快速的資金解決方案。

綜合以上比較,二胎房貸與信用貸款各有優勢,讀者可根據自身需求選擇最適合的貸款方案。在申請時,建議詳細了解每項條件,以確保順利獲得貸款。希望本文提供的資訊能協助讀者做出明智的財務決策。

二胎房貸有什麼好處?投資理財、負債整合都可以嗎?

二胎房貸有什麼好處?投資理財、負債整合都可以嗎?

二胎房貸這項產品在市場上已行之有年,但對許多民眾來說還是霧煞煞,簡單的說,二胎房貸是第二筆房貸,因為是評估房子剩餘的價值來審核,通常金額不會太高,你可以把二胎房貸當作「有抵押的信用貸款」,有房子做抵押,過件率會比單純信貸來得高。

負債整合怎麼進行?

二胎房貸的利率比信用卡循環、信貸還低,非常適合用來償還欠款,好奇貸的二胎房貸,可以直接幫你代償銀行欠款,省去你自己一筆一筆繳的麻煩,值得留意的是,坊間很多公司宣稱可以幫你辦理「負債整合」,其實是幫你申請「債務協商」,只要聯徵上出現了「債務協商」、「前置協商」等紀錄,未來十年內銀行貸款都很難通過了。

二胎房貸怎麼幫助投資理財?

我們遇過許多專職投資人,明明有足夠財力,卻因為沒有正職工作、或已經退休,遭銀行婉拒貸款申請,其實他們都比一般上班族更有財力呢,好奇貸不看工作證明,只要還得起就借,投資資金快速到位,不管是要開店、加盟、還是投資股票,二胎房貸的資金都能派上用場!

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可以用房屋二胎貸款代償民間借款嗎?

同時有卡債、信貸、車貸,又跟民間借款,還是缺錢怎麼辦?我們知道缺錢有多心慌,讓我們一筆一筆來解決。

如果你的欠款對象是金融機構,事情比較好解決,好奇貸可以幫你代償金融機構的欠款,資金直接撥入指定的戶頭,把卡債、信貸給解決掉,而跟好奇貸的借款紀錄,「不會」出現在你的聯徵報告中,你可以理解為『洗白』,等過了一陣子信用評分上升了,要再次跟銀行借款就比較容易。

如果是向其他私人公司借錢,並有設定房屋抵押,則無法解套,一定要等你把欠款還清,並塗銷了私人設定滿一年後才能再借款。

換言之,「欠銀行錢,有解」,第一次就找對對象,還有洗白的可能,「欠私人錢,無解」,只能看看有沒有願意幫你的親戚朋友,把私人借貸還掉才有機會了。

沒有工作或負債也可以申請房屋二胎貸款嗎?

可以,就看你其他的條件能不能補足。

沒有工作:沒有固定收入的正職工作,是否有其他兼職收入?如投資股票、做網拍、當包租公,或是任何「非典型」收入來源,就算沒有在工作,只要有穩定的收入來源,房子價值足夠,還是可以申請二胎房貸

負債:負債的類型是什麼?負債的對象是誰?如果有車貸、一胎房貸、信貸、卡債等債務,如果本身賺錢能力足夠,房產的價值也仍足夠,依然可以申請二胎房貸,負債的對象如果是金融機構,都有辦法處理,如果負債的對象是民間借款,抱歉只能請你設法解決後才能申請二胎房貸了。

總而言之,想申請二胎房貸,「房屋」和「個人」兩個因素缺一不可,因為借款單位是綜合考量,並不是單就某一項來判定。

我有信用卡債可以貸房屋二胎嗎?

  1. 看看你的信用卡債有多少
  2. 看看你有沒有其他貸款,如信貸、車貸
  3. 看看你的房貸繳了多久,有沒有遲繳紀錄
  4. 看看你的房子價值夠不夠(實價登錄網站)
  5. 看看你的房子有沒有跟民間借款過(私人設定紀錄)

如果你的房子價值比負債多,又沒有跟民間借款過,每個月都有乖乖繳錢,當然可以借!

我之前的繳息不正常,可以貸嗎?

要看你的不正常到什麼地步,如果只是遲個一兩天,或三、五天,在好奇貸的標準裡還是可以過的,如果每次都遲個十天半月,表示你的經濟狀況可能不太好,債主只會覺得你是不是沒錢?不會覺得你只是不小心忘記了,不小心忘記這種理由,是不被接受的。

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民間房屋二胎貸款

只要不是跟「金融機構」辦的貸款,都叫做「民間貸款」,而民間的範圍就很大了,一般最常見的就是當舖,或者財力雄厚的公司老闆,甚至你自己身邊有錢的朋友,只要有談定借錢和還錢的方式並簽訂合約,都算是「民間借款」。

所以借錢的對象就很重要了,對象可以是個人,也可以是公司,而公司又有很多種規模,只是一般人對金融領域不瞭解,很難找到對的人,大多是聽朋友介紹,或者上網搜尋,許多代辦公司、代書或當鋪為了搶業績,都會砸錢買廣告,所以你怎麼搜尋,幾乎都是他們的廣告,因為不了解市場,以為只有這些可以選擇,其實多比一比,找對自己有利的條件,選擇還是滿多的。

民間房屋二胎貸款申辦方法

民間房屋二胎貸款的申請方式,依照借款單位的不同,申辦方式有些差異,如果是跟好奇貸申請,申請方式與流程與銀行幾乎一致:

一、提供地址後,藉由實價登錄的網站進行估價,並參考附近地區的行情,有需要的話,會委託專業的估價公司進行估價。

二、提供雙證件影本、收入證明或扣繳憑單,沒有固定工作的人提供財力證明,為確定你的一胎貸款有正常繳息,要附上最近半年的繳息證明,另外要自行申請聯徵報告並提供。

三、因為不受銀行法的規範,審核條件會比銀行寬鬆一些,但必要時仍會要求提供保證人,要撥款時提供一個銀行帳戶即可。
 

四、和銀行一樣,如果在詢問期間突然不想辦了,不會跟你收費,但如果是找代辦公司就不一樣了,如果在諮詢時簽下了委託書,代辦公司就會跟你收6000-8000不等的委託費,之後不管辦不辦都得付錢,等於強迫進行整套流程,不付錢對方可以憑委託書(相當於合約書)告你,所以慎選借款單位真的是最重要的一件事!

好奇貸的二胎房貸,從詢問送件到撥款,最快可以在3-5天內完成,只要資料準備齊全,如存摺、繳息證明都更新到最新,地籍謄本、聯徵報告等備齊,三五天內拿到錢解燃眉之急不是難事。

民間和銀行二胎貸款的差別或不同之處?

這邊我們把銀行、融資公司、當鋪和代書代辦分開來看:

※銀行是最有保障、最穩定的,受限於法規限制,所有金融行為都受政府管轄;

※融資公司制度齊全、資本穩定,規章也都和銀行差不多,差別在於沒有銀行法的嚴格限制;

※當鋪鎖定的客群比較不同,鎖定的是急用客群,所以在中午12點到下午3點半銀行關門前這段時間會特別活躍,借錢跟還錢可能在數天內就完成;

※代辦代書是幫你找金主,他們憑藉著對金融常識的了解,還有各金主放款的喜好,擔任媒合的腳色。

總的來說,銀行的利率會是最好的,但申請審核相對比較嚴格,有負債的人通常不易申請到,融資公司則對這些人釋出善意,只要房子仍有價值空間,負債仍在可處理範圍都有機會商借,當鋪看準的是「急」商機,因為急對於較高的利率或條件也只能默默吞下,代辦代書賺取的是「知識財」,賣你不知道的眉角和服務,如果把這些服務費都算進去,實際到手的金額通常會少了1/10。

 利率手續費辦理期間
銀行4-12%帳戶開辦費+雜支約1萬5約2-3周
融資公司7-14%雜支約1萬5+成交金額1.5%約3-5天
當鋪36%以上自訂半天-1天
代書代辦4-18%委託代辦6千+雜支約1萬5+成交金額10%服務費依所找金主有所不同

房屋二胎的利率?

房屋一胎和二胎的利率不可能一樣!一胎房貸和二胎房貸要承擔的風險不一樣,所以二胎利率一定比較高,如果不是銀行或有制度的大公司,高到多少只能憑個人良心了。

機構二胎利率
銀行4%~12%
融資公司7%~14%
當鋪36%以上(月息3%*12)
代書代辦4%~18%

為什麼是一個區間不是準確的利率?因為利率是「客製化」產品!根據每個人房子的價值、收入、貸款情形等綜合評估,條件越好利率越低,而且沒有標準答案,所以有些代書代辦才會跟你說,利率是可以「喬」的。

跟銀行喬?別想了,銀行會直接跟你說BYEBYE,他們寧可不做,反正少做這一筆也不會少塊肉,若想爭取好利率,只有跟融資公司才有得談,其他跟你說能談的,都有陷阱,先開高價再讓你殺價,以為撿到便宜其實還是被騙,而且一直冒出原本沒說的代收費用,這樣你聽了會比較爽嗎?

房屋二胎的額度?

房屋價值比車子高,基本額度從10萬元起跳,大部分單位的上限是300萬元

規定是規定,金額的核定第一是照你的需求來審,第二還是要看房子的價值以及你的賺錢能力,「實務上」大部分核定的金額大約是30~50萬不等,許多人預期金額跟實際金額差距很大,這是因為銀行很保守的關係。

從房子的估價、借款人的賺錢能力都從嚴判定,就是怕你還不出錢來,由於金額不高,經常連急用都不夠,不但救不了急又背上一筆房貸,既然要借,就應該選擇可以一次解決你的問題的單位

許多民間借貸,對於來往資金比較大的人,宣稱可以給出比300萬更高的金額,要小心他們的還款年限和利率,否則解決了眼前的困難,之後繳不出來房子還是有被查封的可能。

房屋二胎的年限?

二胎房貸沒有寬限期!!

所謂的寬限期,是讓你在一開始買房子的時候,還錢的壓力不要那麼大,所以前2-3年只須還利息,不用還本金,一旦寬限期期滿,每個月突然要多付本金(至少兩三萬),如果沒有提前準備的話,付不出來很容易陷入賣房子、查封或法拍的境地。

二胎房貸的還款年限在1-10不等,但條件很好的客戶才有可能做到10年,一般來說在2-7不等,通常會綁約,畢竟借款方不希望你太早把借款還清,這樣就少賺了很多利息,提前清償可能會有違約金的產生。

房屋二胎的手續費?

所謂的手續費,不包含要付給政府的錢,如地政規費是固定支出,不能算在手續費裡面,如果向銀行辦理的話,銀行通常會要求開一個戶頭,並收一筆帳戶管理費,七七八八的雜費算下來大約1萬5,融資公司的費用也和銀行差不多。

代辦公司或代書,手續費是成交金額的10%以上,一旦簽下委託書,委託代辦的六千元就要先交,假設申請100萬,最後到手可能只剩80萬,如果是當鋪就更是「各自表述」了。

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辦二胎找銀行最有保障,但銀行審核有多嚴格,您知道嗎?

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銀行房屋二胎貸款申貸的流程模式

首先要確定你想申請的銀行,選定了就不要三心二意,或同時問好幾間銀行,因為每家銀行都會去調你的聯徵紀錄,如果短時間內密集的被查詢,銀行會覺得你很缺錢,怕你借了不還或倒帳,反而降低申請通過的機率

確定銀行之後,銀行會請你提供這兩類資料:

  1. 1.房屋謄本、地籍資料:銀行會有專業的估價團隊,針對你的房子進行估價。
  2. 2.雙證件、個人收入證明及繳息證明:如果是有薪轉的上班族,要提供薪轉的存摺或扣繳憑單,如果沒有固定收入的人,要提供財力證明,由於已有一胎房貸,銀行要確定你都有正常繳息,所以也要附上繳息證明。
  3.  

資料備齊,也符合銀行願意借款的條件後,如果臨時不想辦了都可以隨時喊停,銀行不會跟你收錢,到了準備撥款時,大部分的銀行會要求開一個新帳戶(如果原本沒有這間銀行的帳戶的話),接著只要等款項撥入就可以了。

銀行房屋二胎的利率及條件限制

目前市面上有做二胎房貸的銀行不多,日盛、遠東、永豐、凱基、新光、玉山、台新等有比較明確的二胎房貸專案,而銀行的條件都大同小異,有些基本條件是必須具備的:

  1. 1.申請人須年滿20歲,上限的部分,比較嚴格的是60歲,大部分是規定65歲。
  2.  
  3. 2.還款期限的範圍,會視申請人本身的條件,從1-10年不等,條件越好的人,能申請到的時間越長,因為銀行不怕你倒帳,每個月的還款金額也會比較低,減輕還款的負擔。
  4.  
  5. 3.能申請到的金額,從10-300萬不等,但實務上幾乎很難申請到較高的金額,因為銀行的估價通常會比較保守,如果房產的價值不夠高的話,幾乎沒什麼空間可以再借。
  6.  
  7. 4.最後,這一項也是最多人容易被打槍的條件,也就是「信用正常」,而信用正常參考的標準就是「聯徵報告」,每個人一年有一次免費的機會可以調閱自己的聯徵報告,你可以用自然人憑證上網申請,也可以用證券的帳戶使用APP申請,或者去郵局郵寄申請,當然銀行有權去調閱,你不必自己來,但短時間內連續被查的話,分數會降低。
  8.  

其他如信用卡遲繳、信用卡預借現金、信貸、房貸遲繳,信用卡啟動循環利息等等,都會使分數降低,滿分是800,如果降到620以下,銀行基本上就不想借你囉。

申貸後多久可以拿到資金?

跟銀行申請因為要經過比較多道關卡,審核也比較嚴謹,從送件申請到資金下來,過個兩三周是常態,如果漏了什麼資料要補的話,時間會繼續往後推移,真的急需用錢的人,記得提早申請,畢竟銀行也催不來。

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房屋二胎貸款小知識,您知道多少?

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房屋二胎貸款是什麼?

要買一間房子,最少最少也要幾百萬吧?一般人手頭上不太可能一次拿出幾百萬的「現金」,通常是準備一筆自備款,其他的跟銀行貸款,這個貸款稱之為一胎房貸,或一順位房貸。

還了一段時間後,突然臨時需要用到一筆錢,而存款不夠,於是拿本來就在付貸款的這間房子,再去問第二間銀行能不能借錢,第二間銀行評估房子的價值和你的還款能力後,覺得可以再借你一點錢,但金額通常不會太高,通常在10幾萬到300萬之間,第二間銀行會再把你的房子設定抵押權,這個貸款就稱為二胎房貸,或二順位房貸,等於你身上同時有兩筆房貸,第二筆就稱為二胎房貸。

申請二胎需要哪些條件?

首先你名下一定要有房子吧?這是最最基本的條件,第二你的房子還在繳貸款,沒有一哪來的二呢?如果房子本來沒貸款,你拿房子去借錢,這只能稱之為一胎房貸,二胎房貸的先決條件,房子本來就有貸款再借一次,才叫做二胎房貸,當然如果你用沒貸款的房子去申請二胎房貸也可以,只是利率比較高,每個月還的錢也比較多。

接著,你必須有收入,不管是正職或兼職、投資股票、做網拍、挖比特幣都好,至少要有存摺證明自己每個月有固定收入,一看就還不了錢的人,不管誰都絕對不會借你的

最後,每個銀行都有自己喜歡的客群,一般來說公股銀行會比較保守,民營的會比較寬鬆一點,但所有銀行都受金管會、銀行法的限制,有些原則是沒辦法被打破的,例如只借給65歲以下的人,年紀太大的借款人,銀行一定會婉拒,再來信用分數(聯徵報告)至少要超過620分,如果曾經用信用卡預借現金,或信用卡遲繳、信用卡啟動循環利息、房貸遲繳、信用貸款遲繳等等,銀行也是不會通過的。

如何分辨合法或適合自己的房屋二胎貸款?

大原則是:只要直接跟銀行辦的,都是合法的二胎貸款,小原則是:只要你簽了合約,法律上就認定是你情我願,不合法也會變合法。

其實你挑貸款,貸款也挑你,什麼都沒問直接借你的就有問題,天底下沒有那麼多做功德的人,選擇借款的對象,是借錢之前必須做的功課,付得起不會影響生活還得完才是適合自己的貸款。

銀行利率最低,但審核標準嚴格,條件稍差就被拒絕,而融資公司是第二選擇,專業度不輸銀行,卻比銀行平易近人,額度、利率都好談,彈性比橡皮糖還厲害,其餘的,還是不要輕易接觸較好。

申辦房屋二胎需準備哪些資料?

1.雙證件(一般是身分證、健保卡,駕照也可以)

2.收入證明(薪轉存褶、扣繳憑單、薪資條、薪資袋、往來進出存摺等都可以)

3.房貸繳息紀錄半年份,如果同時有一胎和二胎,記得兩種都要附上

4.聯徵報告(自行上網申請,用自然人憑證、證券帳戶、郵局申請,或親自到聯徵中心申請都可以)

除了這些必備文件外,視客戶條件要提供一些補充資料,這就因人而異了。

為何我的房屋二胎辦不過?

1.房貸還很多,房子空間價值不夠

2.卡債太多、信貸太多,或曾經用現金卡借款

3.一年內有跟民間借款的紀錄(私人設定)

4.房子是一年內剛買賣的,但若經濟狀況良好有可能過

5.有債務協商/跳票/破產/呆帳等信用不良紀錄

6.收入不穩定

簡單的說,完全沒收入,欠債太多,有跟民間借款過,二胎不可能會過