房屋貸款

如何在原有的房貸上再增貸?二胎和增貸哪個適合我?房貸多久可以轉貸?

如何在原有的房貸上再增貸?房屋增貸是什麼?如果您原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後,可以再向原貸款銀行申請房貸增貸,不僅利率較低、還款壓力較小房屋增貸要多久下來?流程走完約約7~10個工作天可撥款入戶,如果房屋增貸試算後覺得原銀行增貸額度不夠,您也可以選擇房貸轉貸銀行貸款搬家到到另一間銀行,二胎房貸則是保留原房屋貸款的情況下,再向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸。

房貸多久可以轉貸?什麼是房屋增貸、轉貸、轉增貸?

房貸多久可以轉貸?想申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房屋貸款,只要您的房子仍有貸款空間,可以再申請房屋再貸。

(1) 房屋增貸

房屋增貸是什麼?名下房屋已經向銀行申請購屋貸款,在繳交房貸一段時間後(通常繳滿2年以上),如果有資金的需求,你可以向原貸款銀行申請房屋增貸。銀行收到申請後,會評估你的房屋是否有增值,以及再度審視你的工作、收入、負債、信用等狀況後,若符合增貸條件,則會同意你的房屋增貸申請。

(2) 房屋轉貸(餘額平轉)

原本你已經向A銀行申請一筆購屋貸款,可能因為A銀行的利率高於其他銀行,經溝通A銀行調降利率無效後,將這筆房貸餘額,直接平轉換至B銀行,由B銀行的低利率貸款,代償你A銀行的高利率貸款餘額,達到降低房貸利率的效果,此一方式稱為房屋轉貸(餘額平轉)。

(3) 房屋轉增貸

基本條件與房屋轉貸近似,最大的不同處在於,你已經償還部分貸款本金,或者你的房屋已經增值,B銀行同意你的房屋轉增貸後,再增加一筆資金給你,你有機會可以拿到一筆可觀的資金。

如何在原有的房貸上在增貸?房貸繳多久後可以增貸?

1.房子剛買可以增貸嗎?

可以,但是需視申請管道而定:

  1. 銀行:因為銀行作風保守,對於貸款後近期增貸的申請,多會加以婉拒。
  2. 新鑫公司:融資公司貸款審核寬鬆,並不在意貸款後又近期增貸的問題,只要房屋還有貸款的空間,就算剛買房也可以馬上再申請增貸

2.房貸繳多久後可以增貸?

  1. 一般會建議房貸至少繳滿2年再申請銀行轉增貸
  2. 有使用房貸寬限期,至少要等寬限期滿,再繳兩年本息攤還
  3. 新鑫二胎房貸,剛買房也可以再申請房屋增貸

房屋轉貸、房貸轉增貸優缺點有哪些?

1. 房屋轉貸、房貸轉增貸的優點

  • 有機會降息

假設您原本的房貸利率為2%,想要與原銀行申請降息,一般來說是不太可能,除非您的原房貸利率在2.5%以上,那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此,若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率,您就可以考慮把整筆房貸轉走,以爭取降低利率。

  • 多一筆資金

由於不同的銀行,對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣,因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況,等於您多出100萬的資金可作運用。另外,若以銀行行員的角度來看,房屋增貸的額度頂多幾十萬,對行員的業績影響不大,行員也就不太願意承辦;如果是轉貸到另一間銀行,對行員來說等於是一整筆房屋貸款,對新案件的爭取也就相對積極,有機會爭取到較好的貸款條件。

  • 延長還款期限(降低月付金)

假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還,每個月的月付金為25,294元,繳了10年後,轉貸到另一間銀行,貸款餘額剩273萬、利率不變,但新的銀行一樣給您20年的還款期限(等於延長年限),那麼每個月的月付金就減少至4,588 元,大幅降低還款壓力,甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。

2. 房屋轉貸、房貸轉增貸的缺點

  • 須放棄原房貸優惠

如果您原本的房貸享有首購優惠利率,可能會因為房貸轉貸/轉增貸而無法再繼續享有優惠利率,轉增貸之前都必須詳實做好功課,確定真的划算。

  • 貸款條件變差

如同前面所述,由於房屋轉貸/轉增貸等於重辦房貸,銀行除了會重新鑑價房屋價值,也會重新評估申貸人的條件,如果您的收入狀況、信用狀況不如以往,即可能會影響您的核貸額度和利率,甚至影響過件率。

  • 轉貸成本不划算

辦理房屋轉貸/轉增貸時,除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外,若原房屋貸款仍在綁約期間,還會被收取一筆違約金,總計花費可能近萬元,因此轉貸前需先算清楚,轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。此外,申請房屋轉貸前,也需考量時間成本,由於需要再重跑一次房貸流程,包含處理前貸銀行的作業時間(原貸款銀行的清償、塗銷等流程),至少也要花上12~15個工作天。

  • 如何知道房屋轉貸/轉增貸是否划算?

只要第一年省下的利息比轉貸成本還多,就表示轉貸是「划得來」的,這時候就可以考慮申請轉貸,例如:貸款1000萬,原利率 2%,轉貸後利率 1.4%,利息差 0.6%,一年即省下6萬元,轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您,房貸轉貸的利差至少 0.3%以上,才會划算。

如何申請房屋增貸?房貸增貸申請條件、流程與準備文件

1.房屋增貸申請條件有哪些?

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用評分須達600分以上
  • 需有明確的財力、薪轉證明
  • 工作收入穩定,有工作證明

2.房屋增貸需準備哪些資料?

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,需準備資料如下:

  • 雙證件
  • 申請書與個資同意書資料
  • 工作證明資料(如勞保異動明細、在職證明等)
  • 收入證明資料(如薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得清單或完稅證明)
  • 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)

3.房屋增貸要多久?房屋增貸流程是什麼?

房屋增貸要多久下來?房屋增貸申請流程是什麼?

  1. 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(約需0.5天)
  2. 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(約需2天)。
  3. 進行審核:估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(約需3-5天)。
  4. 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業,對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本(約需0.5天)。
  5. 設定抵押:代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(約需1~2天)。
  6. 撥款入戶:設定完成後,銀行撥款至帳戶(約需0.5天)。

房屋增貸要多久下來?房子增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。

房屋增貸申請前的注意事項?

想要申請房子增貸時,請務必要注意以下情況:

  • 房屋條件

因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議須將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因屋內擺設不整齊,屋況不乾淨,而造成扣分,使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時,建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,讓屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。

  • 個人條件

如果規劃要申請房屋增貸,建議在申貸前六個月,調整以下事項,讓房屋增貸可以順利核貸。
(1)財力狀況:將所有資金集中在存摺帳戶中,不要有月光族的情形出現。
(2)維持信用正常:所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形;信用卡也務必都全額繳清(不要只繳最低應繳金額),不要使用循環信用或是預借現金等情形。
(3)近期不申貸:不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求,就是提出申請貸款的需求,這樣會有近期同業查詢,以及降低信用評分的缺點。
(4)可加購房貸壽險:若自身狀況較差,則建議加購房貸壽險,以幫助提高過件率。
(5)房貸繳納注意事項:房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這一年內還款的情形,讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

房屋增貸、房貸轉貸不過,其他取得資金的方法?

真的考慮抵押房屋來籌措資金,會建議先申請房屋增貸,若未過件、或房屋增貸試算額度不滿意,再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸,還需要處理原本的房貸,時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此,若有大額的資金需求時,您也可以考慮申請二胎房貸

1. 活化不動產的新選擇:二胎房貸

二胎房貸又稱二順位貸款、次順位房貸,就是在保留原本房貸的情形下,向另一間銀行再借一筆房貸,等於你身上同時有兩筆房貸,只是兩筆房貸的債權人不一樣。相較於房屋增貸、房屋轉貸與房屋轉增貸,有以下優缺點:

✓貸款額度較大
✓申請流程較簡單
✓不須放棄原房貸優惠
✘貸款利率較高

2.房屋增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸與二胎房貸的比較

增貸 轉增貸 二胎 差別

貸款方式 房貸增貸 房貸轉貸 轉增貸 二胎房貸
申辦銀行 原貸款銀行 新貸款銀行 新貸款銀行 新貸款銀行
抵押設定 增貸部分需追加設定抵押權 塗銷第一順位抵押權後再設定 塗銷第一順位抵押權後再設定 直接設定第二順位抵押權
優點 利率低、申辦簡單、額外資金 降低利率、延長還款年限 降低利率、延長還款年限、額外資金 申辦簡單、額外資金、保有原房貸優惠
缺點 額度小、審核嚴 成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠 成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠 利率高
  • 增貸與轉貸的差別在於,前者在同一家銀行;後者換別家銀行。
  • 轉貸與轉增貸的差別在於,前者沒有額外多貸金額,即「平轉」;後者有額外增加貸款金額。
  • 轉增貸與二胎房貸的差別在於,前者經由塗銷的程序,房貸轉貸銀行貸款會取代原貸款銀行的第一順位抵押權,成為新的第一順位抵押權人;後者則是第一順位抵押權人不動,另外加上第二順位抵押權人。

3. 二胎房貸的申請管道

成功申貸後,申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約,也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款,因此,建議您申請前務必先評估自身還款能力,與增貸條件是否能夠符合需求,再決定是否申辦。

雖然銀行二胎房貸利率較低,但銀行審核嚴格,過件機率不高,這時建議可以尋求股票上市融資公司:新鑫股份有限公司辦理,新鑫二胎房貸審理時間僅需一天,最低利率7%,最高額度500萬,貸款成數更是可以達到房屋鑑價的120%,相當推薦的選擇。

如果辦不了銀行二胎房貸、或對於額度不滿意,您可以找裕融新鑫辦理二胎房貸,新鑫二胎房貸審核的角度和銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,也就是說,銀行最重視的部分,對裕融新鑫來說都不是問題,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到 500萬資金。

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先房屋增貸試算多方比較參考,選擇適合自己還款方式。剛向銀行申請貸款買房,但是臨時有資金週轉的需求,可以再申請增貸或轉貸,一般會建議房貸至少繳滿2年再申請銀行轉增貸。

房屋貸款

房屋增貸文件有哪些?已經申請房屋貸款能否增貸?

房屋增貸文件需要準備什麼嗎已經申請房屋貸款能否增貸?繳交了2年以上的房貸後辦理房貸,當有資金需求時,可以再向原本的貸款銀行申請了一筆貸款,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,你的房屋價值提高,或當初貸款成數不高,此時可向原銀行申請房貸再貸,當房貸繳不出來、需要債務整合時,善用名下的不動產,能夠借出一筆資金活用,若房屋經銀行重新鑑價後,發現房屋增值空間不大,造成無可貸空間,建議可以申請融資公司房貸二胎。新鑫二胎最高額度500萬,是銀行之外的好選擇。

已經申請房屋貸款能否增貸?房貸多久可以增貸?

當你向銀行申請了購屋貸款,在繳交了2年以上的房貸後,因為有資金週轉的需求,所以你將名下的房子,再向原本的貸款銀行申請了一筆貸款,銀行會評估房屋的價值與審核你的貸款條件後,再視情況是否放貸。若銀行同意你的申請,就會撥款到你的帳戶,而以上整個過程就是房屋增貸。

房屋增貸文件與房屋增貸申請流程?

  • 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(0.5天)
  • 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業,主要看房屋現況,如果重新裝潢可加分(2天)
  • 進行審核:初步估價後若有增貸空間,銀行會就你提供的資料開始進行審核(3-5天)
  • 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業(0.5天)
  • 設定抵押:委由代書送件或本人親至地政事務所,辦理抵押權設定(1~2天)
  • 撥款入戶:抵押權設定完成後,銀行撥款至帳戶(0.5天)

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,即可完成撥款。

話題新聞》升息影響,6月五大銀行新承作房貸利率二年半高

6月五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀))新增房貸利率創下近兩年半新高,對此,央行經研處副處長蔡惠美表示,主要是受3月央行升息1碼(0.25個百分點)、6月又升息半碼的影響,6月22日中華郵政也配合升息而調升利率,相對連結中華郵政利率的新承作購屋貸款利率隨之調升,而因各金融機構利率調整有些是月調整、有些是季調整,目前還未完全足額反映央行升息幅度,預期7月新承作購屋貸款利率還會再上調。

新聞出處》MoneyDJ理財網

銀行房屋轉增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸或轉增貸後,可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳,或是房屋經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,以至於無法順利放款,此時仍需要資金該怎麼辦?除了申請房屋增貸之外,此時你還有房貸二胎可以選擇。

(1)房屋二胎是什麼?二胎房貸可以貸到多少?

二胎房貸可以貸到多少?房屋二胎就是第二筆房屋貸款,在不改變原本房屋貸款的情況下,向別家銀行再申請一筆房貸,這筆貸款的利率會比較高,還款期限也較短,以銀行二胎房貸來說,利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年,但向銀行貸款的唯一前提,仍是維持良好的個人信用,但現行銀行一胎貸款大都已貸滿,想要辦理房屋二胎通常無貸款空間、額度也不高,大約僅30~80萬不等的金額。

(2)銀行房屋二胎/房貸增貸/房貸轉增貸比較

貸款管道 銀行二胎房貸 房貸增貸 房貸轉增貸
最高額度 鑑價9成 鑑價7~8成 鑑價7~8成
還款期限 7-15年 最長20年 最長30年
優點 不須改變原本房貸 費用省,利率低 利率較低,額度較大
缺點 還款期限短,月付金較高 額度較低 審核嚴格

房屋繳不出來該怎麼辦?靠4招解套債務整合的6個方式

常見的負債整合推薦有以下六種方式:

(1) 銀行信貸

銀行的整合負債貸款即為一般信貸,好處是不用提供擔保品就可以申請,但是申請人的貸款金額,不可超過個人月薪的22倍。此外,信用貸款的審核也較嚴格。

(2) 房屋增貸

房屋增貸文件不需要額外準備若是你的房屋價值提高,或當初貸款成數不高,此時可向原銀行申請房貸再貸,若經銀行同意,增加的貸款資金即可運用,但通常過件率和額度都不高。

(3) 房屋增轉貸

將原銀行房貸,直接轉去另一家銀行,兩家銀行估價房屋的認定、貸款成數可能不同,產生的價差,就是可以運用的資金,但申請轉貸也會有額外費用產生(如:開辦費、代書費、地政規費等)。

(4) 銀行二胎房貸

名下房屋已向A銀行貸款,經一定時間後,再向B銀行申請一筆房貸,等同身上有2家銀行貸款。但因銀行審核嚴格,過件機率和額度都不高。

(5) 新鑫二順位房貸

若是銀行婉拒你的房貸二胎申請,此時你可以考慮向新鑫股份有限公司經銷商「好理家貸」申請新鑫二胎房貸。對比於銀行,「新鑫二順位房貸」條件審核寬鬆,只看房屋貸款空間,不看信用與財務狀況。

(6) 民間貸款

你有任何的貸款需求,民間貸款幾乎來者不拒,只是在這背後之下,你要承擔的是高利率與高風險。

各銀行房屋增貸利率比較?(增貸還款期限、增貸成數)

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先多方比較參考,選擇適合自己還款方式。

房屋增貸 國泰世華銀行 永豐銀行
增貸利率 1.37%起 1.4%起
增貸期限 最長20年 最長20年
增貸成數 最高8成 最高85成

大部分的房屋貸款都是採浮動利率(即指數型房貸),因此只要央行升息,房貸利率也會跟著上升,房貸月付金也會增加。

透過房屋增貸試算可以推算可貸額度、房貸月付金,幫助你評估增貸額度和還款能力;透過房貸試算也可以驗算房貸利率,確保自己沒有落入貸款陷阱。

好事貸利率是多少?二胎房貸推薦管道懶人包》債務掰掰

好事貸利率銀行二胎利率差不多,好事貸二胎房貸利率最低7%,申請條件及限制比銀行少、也較寬鬆,資金短缺時,透過名下房子申請二胎房貸,銀行二胎利率最低可到2.5%,但通常只有超優質的客戶才可能享有這種低利率,實際取得平均二胎利率大約是6%~8%左右,跟裕融新鑫的7%~14%差不多。用名下房屋申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房貸時,可使用房貸可使用房貸試算額度、利率,比較哪一種房貸產品及貸款管道最適合自己,以防受騙。

好事貸利率是多少?二胎房貸利率比較

好事貸利率是多少?二胎房貸利率區間為2.5%~36%,由於二胎房貸的風險較高,因此相較於其他同類型的貸款(房屋增貸/轉增貸約1.37%~5%),二胎房貸利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率:

  • 銀行:年利率2.5%~16%
  • 融資公司(好事貸):年利率7%~14%
  • 當鋪:年利率18%~30%
  • 代書:年利率6%~36%
  • 資產管理公司:年利率12%~36%
    • 為什麼二胎房貸利率比較高?
    • 二胎房貸的意思,其實就是抵押權(俗稱胎權)在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款,銀行會設定房子的第一順位抵押權,而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權,這筆貸款的債權人就會是第二順位,未來萬一借款人還不出錢,房子法拍後的錢也是照順序分配,那麼第二位債權人很有可能無法拿回所有欠款,因此利息會比較多。

二胎房貸申請管道有哪些?

目前房屋二胎貸款的申請管道有銀行、融資公司(裕融新鑫二胎)和民間借貸業者,以下就針對這三種貸款管道來作詳細的介紹。

(1)銀行二胎房貸

銀行二胎房屋貸款的利率,是所有房屋二胎貸款管道裡最低的,相對還款壓力會比較小,但通常只有條件非常好的客戶,才有機會取得較低的銀行二胎房貸利率。

此外,由於二胎房貸的風險較高、銀行承作意願較低,因此在審核上也就比較嚴格、可貸額度的計算方式也比較保守。

(2)融資公司好事貸二胎房貸

融資公司可以說是民間貸款中,最安全可靠的借貸管道,其中股票上市的融資公司(如中租、裕融、和潤),依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,更加地有保障。

裕融旗下子公司–新鑫股份有限公司自2017年推出二胎房屋貸款,不僅利率與銀行相近、額度比銀行高,而且審核也比銀行寬鬆,如果您對於銀行二胎房貸的額度不滿意、或是沒有通過銀行二胎審核,那麼會建議您申請新鑫二胎房屋貸款。
但受限於法規,融資公司不能直接對客戶放款,必須透過經銷商,因此找對經銷商也很重要。好事貸為新鑫股份有限公司的直屬經銷商,每一位業務經理都有10年以上的銀行資歷,提供您最專業且安心的借貸服務。

(3)民間二胎房貸

其實銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構以外的借貸管道,舉凡融資公司、當鋪、代書、資產管理公司、私人間的借貸等,都屬於民間貸款的一種。而民間借貸之所以會出現,正是因為銀行的貸款審核太嚴格。
民間二胎房貸的申請條件,不像銀行二胎房貸需要審核借款人的財務狀況和信用狀況,基本上只要借款人為房屋所有權人,即可申辦民間二胎貸款。

  • 不需要審核個人條件即可申辦。
  • 有資金需求者皆可。
  • 不論信用狀況、職業或收入。

雖然條件不拘看起來很吸引人,對於許多有資金需求、卻因某些狀況而無法申請銀行二胎房貸的民眾來說,確實是一種資金取得的方法。但為什麼有些人能順利取得資金、有些人則上當受騙?關鍵就在於如何挑選安全有保障的民間借款。

銀行/新鑫/民間二胎房貸比較表

銀行二胎利率雖低、審核卻相當嚴格;民間二胎房貸審核非常寬鬆(幾乎是條件不拘)、利率卻相當高且收費項目多;而相較之下,好事貸利率與銀行相近、審核也比銀行寬鬆、收費也不像民間巧立名目,除此之外,新鑫二胎房貸的可貸額度/成數空間更是遠勝於銀行。新鑫二胎房貸是當今的金融環境下,最安全可靠且能真正解決資金需求的借貸管道。

貸款管道 好事貸 (新鑫二胎) 銀行 民間借貸 代辦、代書
組織規模 股票上市公司⭐ 股票上市公司 個人 個人、 公司
年利率 7-14%⭐ 4-18% 18-36% 只繳息 不還本 4-36%
額度 500萬⭐ 300萬 不一定 依送件管道而定,不一定找銀行
還款期限 7-10年(2年寬限期) 7-10年 不限
過件率 非常高
貸款成數 鑑價120% 鑑價90% 不一定
代辦費 非常高 貸款總額10-30%
特點 銀行之外的最佳選擇 過件率低、可貸成數低 利息負擔最重 代辦費用昂貴

好事貸推薦房貸試算工具管道?

大部分的房貸試算工具都是針對首購房貸試算、房屋增貸做試算,如果是想申請銀行二順位房貸或是裕融新鑫二胎房貸,額度、利率都會跟一般房貸不太一樣,但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算,如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金,房貸月付金會參考個人條件、房屋現值、貸款額度和期數來計算,我們提供了簡易的房貸試算工具,給你最新、最快的精準試算:房貸試算

試算網站 房貸試算內容
好事貸 二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算
國泰世華 購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算
台新銀行 房屋可貸額度試算(需電話驗證)、房貸轉貸試算
永豐銀行 購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算

房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,若未過件、或對於額度不滿意可以考慮申請二胎房貸。銀行二胎房貸的審核較嚴格,新鑫辦理二胎房貸,新鑫二胎房貸審核的角度和銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,也就是說,銀行最重視的部分,對裕融新鑫來說都不是問題,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到 500萬資金。

本文經債務掰掰同意轉載》好事貸利率有多少?二胎房貸推薦管道比較

話題新聞

房貸再貸整合負債 專家曝銀行房貸成數不足關鍵

當名下的債務壓力越來越大,月付金負擔越來越沉重時,如何才能減輕債務負擔?將名下已有貸款的房子透過再貸款,可取得另一筆資金,房貸再貸選擇有房貸增貸、轉增貸與二胎房貸,銀行將會根據房屋貸款空間提供貸款額度,本文將帶你明白何者房貸再貸方案適合你。

負債500萬 拿房子去貸款引撻伐

現代人買房通常都需要貸款,每個月的背貸人生也讓許多上班族承受龐大壓力,直到繳完貸款才能鬆一口氣。一名25歲的網友在「Dcard」發文,表示自己除了房貸、車貸,還因投資失利賠錢,總共背負約500萬元的貸款,每月到繳款日就很焦急,引起眾人熱烈討論。

原PO提到,他今年25歲,家庭並不富裕,只有一棟透天厝,家人將房產留給他,但他卻在沒有與家人溝通的狀況下,私自拿去貸款,從2%的利息貸到6%,不僅如此,還因為投資失利、股票賠錢,加上車貸總計負債500萬元,讓他不禁大嘆:「我家人也都住在這棟房子,現在每月看到繳款日就很慌,怎麼辦?」

房屋貸款成數不足的原因?

銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類:物件的條件 和 貸款人的條件。

(1) 銀行鑑估值與實際成交價差距太大
什麼是銀行鑑估值與成交價差太大?意思就是你的房子可能買貴了。

為了避免房子買貴,建議購屋前,可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價,現在不僅可以查到詳細的門牌號碼,連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外,您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價,並針對你的基本條件估算貸款成數,一來可以作為議價的依據,二來也幫助你評估需要準備多少自備款。

(2) 不同類型的房子
會的。因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性,因此不同類型的房屋,例如:預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣,有的甚至是連貸款都貸不過的。

依使用及完工狀況分類(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):

房屋類型 預售屋 新成屋 中古屋
貸款成數 8成 7~8成 5~7成

此外,房子的格局、採光通風、有無裝潢,也會影響銀行房貸估價,房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型,貸款成數也會比較低。

依建物類別分類(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):

房屋類型 電梯大樓 公寓 透天厝 別墅 套房
貸款成數 7~8成 7~7成5 6~7成5 6~7成 5~7成

(3) 屋齡

屋齡通常不太會有影響。比起屋齡,房屋的所在區域、坪數、類型對房貸成數的影響比較大。

以下提供聯徵中心的統計數據供參考(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):

屋齡 0~6年 6~12年 12~18年 18~24年 24~30年 30~36年 36年以上
平均貸款成數 7成5 7成1 6成9 7成 7成1 7成 7成1

(4) 房子的所在區域

會的。基本上只有六都(臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市)和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內,那就有機會取得更好的貸款條件。

以銀行潛規則來說,房子位在蛋黃區的貸款成數約8成、蛋白區貸款成數約7成、蛋殼區則只剩下6成的房貸成數。我們以銀行提供的試算表來看各縣市的貸款成數(資料來源:國泰世華銀行):

區域 貸款成數
台北市 7~8成
新北市 5.5~8成
台中市、台南市、高雄市 5.5~7.5成
桃園市、新竹縣市、彰化縣 5.5~7成
雲林縣 6~6.5成
苗栗縣、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、花蓮縣 5.5~6.5成
基隆市、澎湖縣、金門縣 6成
南投縣、嘉義縣 5.5~6成

除了房屋所在縣市之外,座落地段和周邊有無嫌惡設施,也會影響你的貸款成數。

延伸閱讀影響房貸額度與成數的5大地雷房型!
(5) 收入高低會影響貸款成數嗎?

會的,而且非常重要。你的房貸額度是多、是少,其實取決於你的收支比(負債比),也就是你每個月要繳的房貸金額,佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右,都還在銀行可接受範圍,超過70%就很難貸得過了。

假設小明月收4萬,想要購買1,000萬元的房子,如果銀行核貸8成、還款期限30年、利率1. 5%,並採本息平均攤還,那麼小明的房貸月付金額是27,610元。

27,610元(房貸月付金) ÷ 40,000元(月收入)× 100%  = 69%(收支負債比)

如果小明名下的負債只有這筆房貸,那麼小明的負債比就是69%,其實已經算危險了,萬一名下再多一筆負債(信用卡、信貸、車貸都算),貸款成數恐怕就沒辦法拿到8成。

(6) 工作性質

會的。就算收入很高,如果工作收入不固定,例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等,又或者是收入領現金的族群,別說是要拿到較高的貸款成數了,可能連審核都不會過。

相反的,如果是醫師、律師、會計師、建築師等專業人士,或者任職於百大企業的正式員工,以及軍公教人員,都屬於銀行較喜歡的族群,就有機會取得較好的貸款條件。

(7) 信用評分

會的。當你跟銀行申請房屋貸款時,銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告,確認你過去有沒有債信不良的紀錄,信用評分600分以上,才算是信用正常,也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。

如果你最近一年有買房的打算,建議避免做這些會影響信用評分的事:

  • 信用卡或貸款遲繳
  • 動用信用卡循環利息
  • 使用信用卡預借現金
  • 聯徵被查詢次數超過3次
  • 無授信往來紀錄(信用空白)
  • 申請貸款(信用貸款或汽車貸款)

想了解自己的信用評分如何,你也可以自行向聯徵中心申請個人信用報告,每年都可以免費查詢一次,查詢管道從手機APP、電腦、郵寄到臨櫃申請都可以。

整合負債選擇方案

債務整合是用一筆金額較大的貸款,來償還金額小、利率高的債務,以下這6個管道,是常見的債務整合方式:

(1) 銀行信貸

銀行信貸有兩種,一種是一般信貸,另一種名為整合負債貸款,二者本質上是相同的貸款,銀行信貸的額度有月收入22倍的限制(DBR22),意思是月薪6萬的人,最多只能借到132萬,但實際審核結果仍以銀行徵審為主。

(2) 房屋增貸

名下的房子貸款本金已繳一段時間,向原本的銀行申請房屋增貸,增貸的資金即可用來債務整合,房屋貸款不受DBR22倍限制,僅看申請人財務狀況,以及房屋貸款空間。

(3) 房屋轉增貸

名下的房子已經有貸款,原本的A銀行無法增貸,找B銀行詢問房貸轉增貸,把整筆房貸都轉到B銀行去,B銀行也會評估申請人的財務狀況,以及房屋的貸款空間,房屋轉增貸成功後,多餘的資金就能作為債務整合之用。

(4) 銀行二胎房貸

名下的房子已經有貸款,不改變原本的A銀行房貸,直接向B銀行再申請一筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸二胎房貸的額度視目前房貸剩餘空間而定,由於銀行估價保守,銀行二胎能成功申貸的額度通常不高。

新聞出處》聯合新聞網

房屋貸款

5種常見的房屋類型 3分鐘搞懂房貸流程與方案

一般買房申請房屋貸款,除此之外房屋貸款種類還有二胎房貸、原銀行增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸,每一種都各有適合使用的時機與優缺點,您可依照自身的需求、還款能力,選擇申請適合自己的房屋貸款。

房屋貸款種比較

一胎/二胎/增貸/轉貸/轉增貸比較

五種房屋貸款種類的比較

  • 一胎房貸

買第一棟房子時跟銀行申請的房貸,就叫做一胎房貸,也稱為一順位房貸,一般來說,信用條件正常的人可以貸到房價的8成,如果是購買第三棟房子或以上,央行規定貸款成數最高僅能4成。

低利率的時代,目前各家銀行的貸款利率都差不多,落差僅在0.02%~0.05%之間,因此欲申辦一胎房貸,可優先考慮平常有往來的銀行,審核速度較快,也有機會拿到較優的條件(比如減免手續費)。

  • 房貸增貸

原本的一胎房貸繳了一段時間後,如果有資金需求,可以向原本的房貸銀行提出增貸的要求,這時候銀行會檢視你的繳款狀況、目前的房屋評估價,職收狀況,信用狀況,負債狀況等等,綜合評估後決定是否讓你增貸。

原銀行增貸常被拒絕的原因,除了繳款狀況不佳外,房子尚在寬限期中、信用狀況變差、本金還太少、找民間借了私人借貸設定…等等房屋貸款增貸就無法通過,這時候可以考慮找別家銀行,辦轉增貸或二胎房貸,貸款條件即可重新評估,有機會取得所需資金。

  • 房貸轉貸(平轉降息)

整筆房貸轉貸,一般都是為了降利息,但現在利率那麼低,就算真的找到稍低的利率,利差只有0.1%之間,如果再加上手續費、違約金等等作業成本,算下來根本不划算,也很少人會選擇平轉降息轉貸的方式,一般會選可以多拿錢的轉增貸。

    • 房貸轉增貸

大部分的銀行會規定,辦理房貸後的前1-3年不能提前清償或轉貸,否則須支付違約金,當房貸繳滿一定期限後,就可以找尋滿意的貸款條件來做轉增貸,此時考量的除了利率外,也要思考轉增貸需付出的成本(手續費)、還有能額外拿到多少資金。

對銀行來說,轉貸的案件就是新案件,無論是房子的價值,還是貸款人的財力狀況都會重新評估,但千萬不要以為在前銀行有遲繳或其他不良紀錄,新找的銀行看不到,只要向聯徵中心申請調閱信用紀錄,過往和銀行往來的狀況都能看見,信用報告同時也是銀行判斷能否過件的重要依據,要一直維持好信用,才能向銀行借的到錢。

如果你的房子有增值,或者本金已經還掉大半,轉增貸後就有機會拿到一大筆錢。

    • 二胎房貸

找銀行辦二胎房貸,首要前提是信用維持良好,再來房子還有貸款空間,銀行二胎房貸最高做到85成,但因為現在銀行的一胎房貸成數都做很滿,通常已不太有空間辦理二胎房貸,就算辦得成額度也不高,大約就是30-80萬不等。

如果跟銀行辦不成,還可以找裕融新鑫辦理二胎房貸,裕融二胎房貸審核的角度和銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,也就是說,銀行最重視的部分,在裕融都不是問題,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到500萬資金,許多民眾會申請二胎房貸來償還利率較高的信用卡循環,可以較快讓信用恢復正常。

房屋貸款申請流程

申請房屋抵押的房貸流程為申請、提出、審核、對保及撥款,

(1) 準備申請所需文件

  • 身份證及第二證件
  • 土地及建物權狀
  • 收入/財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單等)
    要特別注意的是,如果是向銀行申請二胎房貸,須提供正式的所得證明(如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等)。如果你是薪水直接領現金、或沒有固定雇主的族群,建議可向新鑫申請二胎,只要有力證明都能申請。

(2) 提出申請

提出申請後,銀行會先對申請人的房子進行鑑價,並調閱申請人的聯徵信用報告,這也是為什麼前面告訴你不要一次送很多間銀行,因為每申請一次、銀行就調閱一次,這些都會在你的聯徵報告上留下紀錄。

例如:前三家銀行都已婉拒,其他的銀行,如果看到你被查詢的次數這麼多,貸款卻都沒有辦成,就會擔心你是否有什麼問題,就不會願意借給你。

(3) 通知審核結果

銀行會依照申請人的信用狀況及房屋的狀況,來評估房屋抵押貸款的可貸額度及利率。除了會告知申請人審核是否有通過,額度及利率也會一併告知。

如果申請人對於審核結果不滿意,也可以請經辦業務,向銀行審核主管重新申覆或另找銀行重新評估。

(4) 對保及房屋抵押權設定

如果申請人對於銀行核貸的貸款額度和利率沒有意見,就可以進行「簽約對保」,也就是銀行與申請人簽訂貸款合約,確保雙方的權益。合約簽完之後,再委由代書辦理抵押權設定程序。

抵押權設定又分成「普通抵押權」和「最高限額抵押權」兩種,前者是只要抵押借款清償了,即使抵押權沒有塗銷也失去效力;後者則是設定抵押時,雙方先訂一個最高數額,以擔保未來可能繼續發生的債權。

也就是說,就算你房貸繳清了,銀行不會馬上發清償證明給你,需等到銀行確認完你的名下沒有其他欠款(卡債或其他貸款),才算完全清償。

(5) 撥款

完成上述流程之後,銀行就會撥款到指定的帳戶中,之後只要按時還款就好。

如果是向銀行申請二胎房貸,從送申請到撥款下來,至少要等候7個工作天;若申請裕融新鑫二胎房貸,最快3個工作天可完成撥款;申請民間二胎房貸,從申請到撥款需1~3個工作天,部分民間二胎房貸甚至標榜24小時快速放款。

房屋增貸是什麼?優缺點有哪些?

房屋增貸就是名下本來就有一筆房屋貸款,在這筆房貸還沒還完的情況下,再多貸一筆資金出來,也就是增加房屋貸款金額。

(1) 房屋增貸優點

  1. 增貸額度高:房屋增貸是依照房屋價值、原房貸成數而定,不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
  2. 增貸利率低:房屋增貸利率比信貸、車貸還低,目前最低1.37%起。
  3. 還款期數長:房貸增貸還款年限最長可達20年。
  4. 審核快:由於房屋增貸是向原貸款銀行申辦,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天。

(2) 房屋增貸缺點

房屋增貸的審核非常嚴格,當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房屋增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守,也可能會因為鑑價後增值空間不大,導致核貸金額較低。

房貸轉貸、轉增貸是什麼?優缺點有哪些

(1) 房屋轉增貸優點

  • 有機會降息
    假設您原本的房貸利率為2%,想要與原銀行申請降息,一般來說是不太可能,除非您的原房貸利率在2.5%以上,那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此,若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率,您就可以考慮把整筆房貸轉走,以爭取降低利率。
  • 多一筆資金
    由於不同的銀行,對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣,因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況,等於您多出100萬的資金可作運用。另外,若以銀行行員的角度來看,房屋增貸的額度頂多幾十萬,對行員的業績影響不大,行員也就不太願意承辦;如果是轉貸到另一間銀行,對行員來說等於是一整筆房屋貸款,對新案件的爭取也就相對積極,有機會爭取到較好的貸款條件。
  • 延長還款期限(降低月付金)
    假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還,每個月的月付金為25,294元,繳了10年後,轉貸到另一間銀行,貸款餘額剩273萬、利率不變,但新的銀行一樣給您20年的還款期限(等於延長年限),那麼每個月的月付金就減少至4,588 元,大幅降低還款壓力,甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。

    (2)房貸轉貸、轉增貸缺點?申請時會遇到的問題

  • 須放棄原房貸優惠
    如果您原本的房貸享有首購優惠利率,可能會因為房貸轉貸/轉增貸而無法再繼續享有優惠利率,轉增貸之前都必須詳實做好功課,確定真的划算。
  • 貸款條件變差
    如同前面所述,由於房屋轉貸/轉增貸等於重辦房貸,銀行除了會重新鑑價房屋價值,也會重新評估申貸人的條件,如果您的收入狀況、信用狀況不如以往,即可能會影響您的核貸額度和利率,甚至影響過件率。
  • 轉貸成本不划算
    辦理房屋轉貸/轉增貸時,除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外,若原房屋貸款仍在綁約期間,還會被收取一筆違約金,總計花費可能近萬元,因此轉貸前需先算清楚,轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。
    此外,申請房屋轉貸前,也需考量時間成本,由於需要再重跑一次房貸流程,包含處理前貸銀行的作業時間(原貸款銀行的清償、塗銷等流程),至少也要花上12~15個工作天。
話題新聞

買房繳不出房貸怎麼辦? 二胎房貸助解套

跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但可能因為收入變少、繳款負擔變重,無法繳不出房貸該怎麼辦?推薦用解決資金方式有:房貸寬限期、銀行協商與申請二胎房貸等。

以租金養房子好嗎?

市面上有推出以「租金養房子」,通常是以「房屋增貸」或是「房貸+信貸」的方式跟銀行多貸錢,再將房屋出租,用租金來繳貸款。但如果房子無法順利出租、或租金無法支應貸款,就可能面臨房貸繳不出來的風險。

買房收租繳貸款

近2年因為疫情關係,不少人開始出手置產,房價在短時間內上漲幅度相當大,激出許多自住客出籠,即使漲幅再高,也只能硬著頭皮置產。不過,一名女網友抱怨,男友婚前已經擁有自己的房子,婚後打算把房子出租,用租金繳房貸,小倆口則另外租屋居住,要求她分擔3分之1的房租,讓她傻眼直呼「很會算」。

房貸繳不出來解決對策

  • 使用房貸寬限期

所謂的房貸寬限期就是貸款本金寬限,房貸每個月繳款的金額,裡面含有本金跟利息,而本金寬限就是指只繳利息,不用償還本金。以目前的話,只要提出申請幾乎都是會通過的。

  • 找銀行協商跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但你可能因為收入變少、繳款負擔變重,希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請,讓每個月的還款金額可以降低,有以下幾種方式:
    1. 延長還款期限
      延長還款年限,這是最好的,等於是將貸款重新再貸一次,還款年限拉長,則月繳款金額就會降低。
    2. 更改還款週期
      就是更改還款周期,可以向銀行提出申請,但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做,是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。
    3. 調降利率
      調降利率,前提是你現在的利率是高的。

活化名下不動產

當名下已經有房貸,還想要取得資金,可以使用這個房子來申請貸款,使用房子貸款的方法有哪些?

  • 房屋增貸

用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請,若原銀行無法貸款給你,以下為常見原因:一般可能是還款記錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高,或者是說鑑價後沒有增貸空間。

  • 房屋轉增貸

如果遇到無法增貸的情形,還有另外一個選擇,就是將整個房貸轉去別家銀行,稱為:轉增貸或增轉貸,這對另外一家新銀行來說,就是新增一筆大額度的房貸案件。

對銀行而言,比較喜歡這種案件,因為轉增貸的額度大,估價也可能會比較寬鬆,或者是審核也比較寬鬆,不過缺點就是,可能要放棄第一次的房貸的利率,還有一個需要思考,就是當房貸轉貸之後,會產生一筆轉貸的費用,其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。

  • 二胎房貸

還有另外一個選項:二胎房貸,二胎因為它是第二順位的債權,風險比較高,由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款,所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外,另外一個選擇是融資公司。

融資公司就是由一家公司提供貸款,目前市場上融資公司很多,但是股票上市的融資公司只有三家:中租、 裕融、 和潤,而這三家中只有一家裕融子公司:新鑫股份有限公司,有提供新鑫二胎房貸服務。

二胎房貸利率比較

  • 銀行:年利率約2.5%~18%
  • 當鋪:年利率約12%~36%
  • 代書:年利率約12%~36%
  • 裕融新鑫:年利率約7 %~14%

為什麼二胎房貸利率高

二順位房貸利率雖然相較於信用貸款、汽車貸款來說並不算高,但如果與類似的房貸產品相比(如房屋增貸、房屋轉增貸)之下,二胎房貸的利率會比較高一點,不過這也是有原因的。

二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後,也就是說,假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時,賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務,剩餘的價金再依序受償。因此二胎房貸的風險較高,債權人很有可能無法回收借出去的資金,所以利率會比較高。

根據聯徵中心的最新統計,2020年第三季的一胎房貸平均利率為1.46%

新聞出處》周刊王

小吃店需要資金周轉,沒收入證明能貸款嗎?

小吃店需要資金周轉,沒收入證明能貸款嗎?

臨時有資金需求想跟銀行貸款,但是銀行卻要求提供工作收入證明…經營小吃店都是現金往來,員工就自己一個,也不可能會有薪資轉帳證明。

丈夫意外離世,需要一筆資金周轉

在我們那個年代,不是每個人都可以讀書,像我高職畢業後就沒有繼續升學,而是留在家裡幫忙照顧弟妹、打理家務事,晚上就去附近的麵攤工作。直到弟妹都長大了,我才離開家鄉到台中找工作。

那時候,我在一間工廠當作業員,認識了我的先生,他是這間工廠的廠長。婚後,我就辭掉工作在家裡照顧兒子,過著平凡的家庭主婦生活。結果兒子北上讀大學後,我突然覺得生活沒了重心,整天待在家真的很無聊。

但是我都已經50幾歲了,出去找工作大概也不容易,於是我就和先生商量,想開一間小吃店,先生也很支持我,所以我們就去買了一些二手設備,就在住家樓下開了一間麵店。

麵店的生意還不錯,在開店的過程中,也認識了很多不錯的客人,而且先生放假時,偶爾也會來店裡幫忙,讓我回想起以前一起工作的時光,我們每天都很開心,我很享受這樣的生活,所以就不知不覺做了快10年。

直到上個月,先生不小心在家中的浴室滑倒,腦出血過世,改變了我的生活..原以為他辛苦了一輩子,努力賺錢養這個家,現在終於快退休了,可以做自己想做的事,結果卻發生這樣的悲劇,很突然地就離我們而去….

除了心情上的打擊,我也遇到了財務上的困難,因為先生生前本來打算把房子整理一下,也已經付訂金請師傅動工了,尾款本來要用他年終獎金來支付,結果現在他不在了,錢也沒了…加上喪葬費用,這麼多錢,光憑我一個人根本負擔不起…

收入領現也能貸款,找好奇貸就可以

雖然兒子把他打工存下來的錢都拿給我了、先生也有一些存款,但這些錢還是不夠…於是我跑去銀行問可不可以貸款,但是行員說要提供工作收入證明,我只是一間小麵店的老闆,拿不出這種東西…所以我就請兒子上網找找,有沒有別的貸款可以借。

後來,兒子找到一間叫好奇貸的公司,他說是股票上市公司裕融新鑫的直屬經銷商,專門做二胎房貸的,我根本不知道什麼是二胎房貸,就叫他幫我打電話過去問清楚一點。

接電話的林經理是一個非常親切的小姐,她跟我兒子介紹二胎房貸跟好奇貸之後,還跟我兒子說,她怕我會擔心,所以要親自跟我說明。就算我聽不懂一直問,她也都不會不耐煩,而且她說好奇貸的審核比銀行寬鬆,只要我能提供有固定存錢的存摺,也能作為收入證明,她會幫我跟公司爭取看看。

林經理這麼專業又親切,我當然很放心交給她處理,於是我就把資料整理給她,結果我真的拿到一筆100萬的資金,真的很感謝林經理和好奇貸,讓我可以好好地完成先生的後事,以及他想改造的家。

地點偏遠又老舊的房子,還能辦二胎房貸嗎?

地點偏遠又老舊的老屋,還能辦二胎房貸嗎?

 

找銀行辦二胎房貸,不是有房就能辦!如果地點較偏遠、或者房子比較老舊,銀行也不會借錢給你…但老屋貸款 我們可以!

想搬到更舒適的環境,好迎接兒子的到來

我們夫妻倆求子3年,各種療法都嘗試過,如今終於順利懷孕!為了迎接寶貝兒子的到來,我們一直在尋找合適的住處,因為6年前結婚的時候,我和先生都才剛出社會不久,沒有那麼多錢買房子,只好先住在梧棲老家。

但是現在住的地方,本來就蠻擁擠的,如果再要多容納一個人,恐怕有點困難,而且這裡的環境也沒有很好、房子也老了,因此我們想趕快在兒子出生前找到新家。上個禮拜我們終於找到喜歡的房子,但是可能因為在市區,所以價格有點高…

雖然可以申請房貸,但自備款算一算也將近300萬,就算我們各自都有存了一筆錢,但也沒有到這麼多,所以我又去銀行申請信貸,但是核貸下來的金額也還是沒辦法補足缺口…先生是做餐飲的,薪水都是直接給現金,所以也沒有辦法申請信貸…

於是我們就決定拿現在的住家去跟銀行貸款,但是無論是辦增貸還是二胎房貸,都沒通過審核…我們只好上網找其他的貸款管道,但是很多網站看起來都很奇怪,有的沒有公司地址和電話、有的業務資訊少的可憐…貸款條件也沒寫清楚,打過去問就說要先簽約再聊,搞得這麼神秘我們根本不敢試!花了很多時間做足功課,才找到好奇貸。

資訊透明又用心服務,只有好奇貸辦得到

好奇貸網站上的資訊非常清楚,而且又是上市公司裕融新鑫的關係企業,一定沒有問題的,所以我們就直接加林經理的Line詢問,結果我們果真找對人了!林經理非常專業、服務又很貼心,她不僅幫我們分析了貸款未過的原因,還盡心盡力地幫我們跟公司爭取。

林經理告訴我們,通常找銀行辦房貸,銀行會根據房子的所在地、屋齡來決定房屋價值,通常銀行內部的估價比較保守,基本上地點較偏遠的、或者屋齡較高的,估出來的價值都偏低。

再加上銀行的可貸額度是看原房貸的設定金額來決定,因此根本沒有什麼空間可以再申請另一筆貸款,但是好奇貸的二胎房貸是看原房貸剩餘未繳清的本金還多少來決定額度,所以像我們已經繳十幾年的,就有機會申請到較高額的貸款。

聽完林經理的分析,我們就已經決定要辦了,因為我們很清楚,外面已經找不到其他間像好奇貸這麼用心的公司了,所以我們把資料整理好後就直接送件了,結果不到三天的時間就拿到100萬的資金,真的是幸好當初我們有堅持再繼續尋找,才找到了好奇貸!

銀行二胎房貸額度少,找好奇貸辦二胎最划算!

銀行二胎房貸額度少我想整合負債好險有好奇貸!

想辦二胎房貸整合負債,明明原本的房貸已經還很多了,銀行給的額度卻好少…還好有好奇貸,原房貸還得多就借得多,額度最高可以到300萬。

為了討好女友…不知不覺揹了一身債

我在新竹科學園區裡面當保全,因為工作性質的關係需要輪班,上班時間也不固定,所以一直沒什麼機會認識新朋友,更不用說是交女朋友了…去年我在網路上認識了一個女生,她長得非常漂亮,而且也很體諒我的工作和作息,只不過…她有點愛花錢。

每次約會,她都指名要吃高級餐廳,出去玩也都要住高級飯店…為了載她四處走走,我還貸款買了一台車(她不想坐機車)。還不到一年的時間,我的卡債就已經累積到30幾萬…單憑我的薪水,要繳信貸、房貸、車貸和卡債真的有困難,因此我曾經跟她討論過可不可以省一點,但她不肯…我也開始思考是否該繼續下去。

最後就在上個月,我真的受不了帳單一直來的壓力,決定把車子賣掉,女友知道後非常生氣,說她絕對不要坐機車或公車出去,於是我也狠下心來,結束這段關係了…後來我才知道,原來有車子還有貸款的話,賣車要先還清貸款,我沒有那麼多錢所以也沒真的賣掉,不過至少因為這場鬧劇而看清一個人。

本來我是想,既然車子賣不掉,看看能不能再拿去辦汽車融資,結果被銀行拒絕了…我又想說要拿我媽留給我的房子去辦二胎房貸,結果銀行只願意借50萬給我,根本不夠繳這些債務…

所以我上班沒事就拿手機出來滑,看看有沒有其他的貸款可以辦?後來我就找到好奇貸的網站,上面寫到二胎房貸的貸款額度最高300萬,感覺好像不錯,於是我就加了周經理的Line進一步詢問細節。

好奇貸額度高、審核也寬鬆,幫我減輕還款壓力

周經理告訴我,由於我汽車貸款還繳不到一年,所以銀行才不讓我辦。另外,銀行二胎房貸的可貸額度,是以房屋現值扣除原房貸的設定金額,所以就算我已經還了不少房貸,也不會因此增加我的可貸額度,而且又加上我現在名下已經有太多筆負債了,這也會影響到我的可貸額度。

周經理也補充,好奇貸的可貸額度計算方式是看我原貸款還了多少,所以像我這種房貸已經繳了好幾年的,反而可以貸到比銀行高的額度,而且好奇貸的審核比銀行寬鬆許多,我可以考慮轉增貸到好奇貸,到時候撥款下來,好奇貸會把銀行的二胎代償掉,剩餘的資金就可以讓我整合其他的債務。

有這麼好的貸款方案,我當然要辦啊!所以我馬上就去把資料準備給周經理,交給他之後,我真的申請到200萬的資金,好奇貸真的比銀行還厲害!

想整合債務,但負債比太高…銀行也不會借你

想整合債務,但負債比太高…銀行也不會借你

負債比太高、薪水才剛下來,就全拿去繳卡費和貸款,剩下來的錢根本不夠吃飯,想跟銀行借錢來整合債務,可是需要整合的人…不是負債比高就是信用不良,銀行根本不會借。

卡債加上高利率信貸,薪水根本不夠用..

和渣男離婚後,我就自己出去找工作,在一間私人安養院做看護,這工作蠻累的,下班後如果沒有去街上給人按摩一下,隔天身體就會很痠,所以我每天下班都去做按摩。

按摩店也很會推銷,一下叫我買整本的按摩券、一下又叫我買精油水氧機,偏偏我這個人耳根子又很軟,她們推什麼、我就買什麼,結果卡就一直刷,刷到根本繳不出來,只能每個月繳最低金額。

後來又有一天,我照鏡子發現臉上的皺紋變多了,看起來比隔壁的大姐還老!我就跑去問她怎麼保養的,她介紹我一組蠻貴的保養品,我想買但是我已經沒有多餘的額度可以刷了…所以我就跑去辦信貸。

雖然有錢買保養品了,但是信貸的利率好高…廣告不是說2%以下嗎?怎麼我拿到的利率好像不只2%?算一算,我每個月的薪水光拿去繳卡費跟信貸就沒了,哪有錢吃飯?

所以我又跑去銀行問,有沒有其他貸款能辦?銀行說有車子的話,可以辦汽車融資、有房子的話,可以辦增貸,但是我沒有車子,於是我就拿爸媽留給我的房子,去跟銀行申請增貸,結果被婉拒。

銀行不幫我整合負債,就找好奇貸辦二胎房貸

銀行可以申請的貸款,我都沒辦法辦,那我就只好上網找其他的借貸管道,結果我就找到好奇貸,好奇貸是做二胎房貸的,雖然不知道是什麼意思,但我看網站上說,好奇貸是股票上市公司裕融新鑫的直屬經銷商,既然是大公司,那不會有什麼問題吧!

然後我就加了林經理的Line問她,林經理才跟我解釋什麼是二胎房貸,而且她還說,好奇貸的二胎房貸額度最多可以300萬,審核又比銀行寬鬆,像我這種負債比比較高的人,最好是藉由二胎房貸來整合債務,把欠銀行的錢繳清後,累積好的信用,以後才有機會再跟銀行貸款。

問了林經理才知道,原來信用卡的循環利息這麼高,而且我的信貸利率之所以會比較高,也是因為我有卡循、信用較差的原因造成的,看來卡債真的影響很大,以後我不敢再亂刷、亂買了…

我看林經理這麼認真,還這麼耐心地教我這些金融知識,感覺就是個很值得信賴的人,所以我沒有思考太久,就決定交給她來辦。結果三天後,我就拿到200萬的資金,利率也比卡循和信貸低,所以我就趕快拿去繳清債務。

現在我已經沒再去那間坑人的按摩店了,保養品也換了平價的牌子(也很好用啊),我會有今天的改變,這都要感謝好奇貸的林經理!