名下有二胎還可以增貸嗎?增貸不過可以辦二胎嗎?

在房屋購買和貸款的過程中,二胎房貸增貸是一個重要的議題。這讓許多人不禁問,名下已經有二胎房貸,還可以增貸嗎?如果增貸不過,是否可以辦理二胎貸款?本文將深入討論二胎增貸相關的貸款條件與優缺點。無論您是首次購房者還是有多年的房屋投資經驗,這篇文章將幫助您理解二胎增貸的種種面向,以做出明智的財務決策。

一、名下有二胎還可以增貸嗎?

當抵押品房屋的市值上升時,您有機會進一步提高您的借款額度,而且您可以直接向原本的二胎貸款機構提出增貸申請。無需進行新的抵押權設定,這意味著您可以有效地利用房產的增值潛力,獲得更多的資金。在這種情況下,您的房屋抵押權保持不變,仍然歸原放款單位所有。相較於二胎轉貸或二胎轉增貸,增貸審核速度更快,辦理流程更加簡單,為您提供更快速和便捷的貸款方式。

二、增貸不過可以辦二胎嗎?

向銀行申請房屋增貸遭婉拒,還能向新鑫公司申請二胎房貸,無論是剛買房或剛轉貸,都沒問題。

1.銀行增貸為何這麼難?

當你想要房屋增貸時,原貸款銀行可能會讓你感到困難重重。這是因為原房貸銀行對舊案的增貸額度相當有限,且可能不願意承接這類案件。他們更傾向於房屋轉貸或轉增貸,或者推薦「房信貸」,一種以房屋為抵押的信用貸款。房信貸無需重新估價,額度靈活,且利率相對較低。這對客戶來說提供了便利,同時也讓銀行能夠輕鬆達成業績目標。

另一個可能不為人知的事實是,某些「三四線銀行」(較小型的銀行)增貸較容易過關。這些銀行雖然提供的利率略高,但增貸審核相對容易。傳統一線和二線銀行通常在審核和批准增貸時更為嚴格,因為他們的主要焦點可能不在中古屋交易上。

此外,大型金控集團銀行如中信、富邦、國泰等,通常主要注重土建融資或新建案貸款,對於中古屋轉貸或增貸案件審查相對較為嚴格。這些因素一起造成了銀行增貸的困難。

2.除了增貸還有二胎這個選項

然而,要申請銀行的二順位房貸通常需要滿足以下條件:

  1. 良好的信用狀況
    銀行或融資公司會審查你的信用記錄,因此維護一個良好的信用狀況是至關重要的。
  2. 房屋貸款空間
    二胎房貸的可貸額度通常是基於你的一胎房貸設定金額。如果你的一胎房貸還有較多可貸空間,那麼你就有更大的機會獲得二胎房貸。

如果你的房屋增貸申請不成功,或者想要更多選擇,可以考慮向股票上市融資公司如新鑫公司,申請新鑫二胎房貸。通常有比傳統銀行更寬鬆的審核條件,並提供更具彈性的可貸額度計算方式。這樣的方案可以允許你在信用狀況有瑕疵的情況下,仍有機會獲得所需的資金。

與銀行或融資公司合作的經銷商,如好奇貸,可以協助你申請二胎房貸,提供專業的支援和快速的撥款服務,使你能夠迅速獲得所需的資金。

三、二胎增貸的條件為何?

條件會因不同的貸款管道而異,借款人應詳細評估各種貸款選項,以確保選擇最符合自己財務需求的二胎增貸方案。以下是二胎增貸的主要貸款條件:

1.二胎增貸額度

銀行:通常可貸款額度較低,約數十萬元。
融資公司:可根據原貸款額度提供增貸,通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元。

2.二胎增貸利率

銀行:提供較低的利率,通常起始利率為1.81%。
融資公司:利率較高,通常在7%到14%之間,視不同條件而定。

3.二胎增貸年期

銀行:提供較長的貸款年期,最長可達30年。
融資公司:通常提供較短的貸款年期,最長約為10年。

如果你的房屋增貸申請未能獲批,或者可貸額度不足以滿足資金需求,那麼二胎房貸(二順位房貸)可能是一個值得考慮的替代選擇。二胎房貸允許你在保留原房貸的情況下,向另一間銀行或融資公司再借一筆房貸,債權人不同,並可提供額外的資金。

四、二胎增貸的優缺點有哪些?

如果你的需求是「更快速取得資金」,二胎增貸會比較適合你。二胎增貸具有以下優點和缺點:

1.二胎增貸的優點

  1. 流程簡單:無需重新設定抵押權,快速獲得資金。
  2. 貸款快速:申請和審核通常相對迅速。
  3. 適合短期週轉:適用於需要快速取得資金,進行短期資金週轉的情況。

2.二胎增貸的缺點

  1. 低貸款額度:相對於其他貸款方式,可貸款額度可能較低。
  2. 前貸條件重要:前貸款的條件和房屋估值狀況對可貸款額度有重要影響。
  3. 限制多次增貸:通常不適用於多次增貸,對於長期的財務規劃有限制。

總結上述而言,二胎增貸適合需要短期資金支援,並且不希望經歷複雜流程的借款人。然而,應該謹慎考慮貸款條件和可能的財務影響,以確保符合自身的財務需求。

五、如何申請二胎增貸?

以下將需要準備的資料和整體流程整理如下,同時附上申辦時必須留意的注意事項,幫助你一次申請就上手。

1.二胎增貸準備資料

申辦前,需準備雙證件、收入證明(如薪轉存摺影本、扣繳憑單或勞保明細等)、戶籍謄本和所有權狀影本、原貸款繳款紀錄(扣款存摺封面及明細影本、收據、對帳單等)。

2.二胎增貸申請流程

備妥資料後,就可以進入以下的申辦流程:

  1. 選擇申辦管道。
  2. 進行房屋鑑價。
  3. 審核照會。
  4. 對保簽約。
  5. 房屋設定抵押。
  6. 成功核貸撥款。

3.二胎增貸注意事項

當申請二胎增貸時,應謹防以下風險:

  1. 不明單位和冒名行騙
    請小心偽冒金融機構的不明單位。合法銀行不會和民間機構合作,如果看到某機構聲稱與銀行有關,特別是帶有「資產公司」等字眼,應提高警覺,可能是詐騙行為。
  2. 民間二胎無法轉回銀行
    別輕信民間業者聲稱的「這只是暫時的、很快就能轉回銀行」的話術。一旦辦理民間二胎,房屋設定無法再轉回銀行。
  3. 證件不要郵寄
    絕對不要隨意郵寄重要證件供他人遠端使用,不論對方提出什麼理由。這可能導致個人信息外洩,被用於不法行為,甚至面臨法律問題。要保護個人隱私和證件的安全。

QA.二胎增貸常見問答

Q.房子剛買可以增貸嗎?

可以,但是需視申請管道而定。因為銀行作風保守,對於貸款後近期增貸的申請,多會加以婉拒。新鑫融資公司貸款審核寬鬆,可以接受立即增貸的情況,只要房屋還有貸款空間,就算剛買房也可以馬上提出申請。

Q.房貸繳多久後可以增貸?

一般房貸建議至少繳滿2年再申請銀行轉增貸。如果有使用房貸寬限期,至少要等寬限期滿,再繳兩年本息攤還。新鑫二胎房貸,剛買房也可以再申請房屋增貸。

Q.二胎轉銀行是有可能的嗎?有私設還能轉銀行嗎?

二胎想要轉銀行,重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行,卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力,無論銀行或融資,每月均有按時還款,就能累積良好信用,將貸款轉回銀行並非難事。

在房屋貸款領域,瞭解二胎房貸增貸的貸款條件至關重要。這將有助於您做出明智的財務選擇,無論您是想擁有更多資金進行投資,還是尋求更好的貸款條件。透過本文提供的資訊,您將能夠更自信地處理與二胎增貸相關的問題,確保您的財務計劃更為完善。

房屋貸款

二胎和增貸哪個適合我?一篇帶你找到最合適的資產活化方案!

隨著家庭和財務狀況的變化,很多人可能面臨著資產活化的需要。無論是選擇二胎還是增貸,都需要謹慎考慮和計劃。每個家庭的情況都不盡相同,因此在做出決策之前,應該充分了解各種選擇,咨詢專業人士的意見,以確保您的資產活化方案符合您的長期財務目標。本文將探討二胎和增貸的優缺點,以幫助您找到最合適的資產活化方案。

一、二胎房貸和房屋增貸的差別?

選擇二胎房貸還是增貸取決於您的具體需求和情況。以下是一些一般指南,但最好諮詢專業財務顧問以獲得個別化建議:

1.二胎房貸特色

二胎房貸是指將還有貸款的房子,向第二家銀行、融資公司或其他貸款機構,再申請一筆房屋貸款。二胎房貸與信用貸款最大的差別在於,二胎房貸需要有房子當作擔保品,信用貸款則不需要實質的擔保品作抵押。

2.房屋增貸特色

房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款,在這筆房貸還沒還完的情況下,用房貸再貸一筆資金出來,也就是增加房子貸款金額。簡單說,當你需要資金周轉時,不用賣房也能取得資金,只要向銀行申請房貸增貸,把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。

二、二胎房貸和房屋增貸哪個適合我?

在選擇申請二胎貸款或增貸時,您需要考慮自己的財務需求和房屋情況。以下是幾個情境,可以幫助您確定哪個選項更適合您:

1.適合申請二胎房貸的情況

如果您已經擁有一套房產,但需要額外的資金進行大型投資,如子女教育、生意擴張或緊急醫療支出,那麼二胎房貸可能是一個不錯的選擇。

二胎房貸通常具有較長的還款期限,這有助於分散還款壓力,使每月的還款金額較為合理。

如果您的信用紀錄和財務狀況良好,二胎房貸通常提供較低的利率,因為您的房屋可作為抵押品,有助於減少風險。

2.適合申請增貸的情況

如果您的目標是進行房屋改善、裝修或擴建,而不是僅獲得現金,那麼增貸可能更適合。

房屋增貸可以讓您利用現有房產價值的增值來進行投資,同時還能改善房屋品質,提高未來銷售價值。

如果您的信用狀況或財務狀況不夠理想,增貸通常比二胎房貸容易獲得,因為它通常不需要額外的房產估值或多重審核。

綜合考慮您的具體需求、財務狀況和房屋情況,您可以選擇二胎房貸或增貸中的一個,以滿足您的財務目標。不論您選擇哪個選項,請務必謹慎評估所有財務決策,並在決策前諮詢專業人士的建議。

三、二胎房貸與房屋增貸比較

二胎房貸和房屋增貸是兩種常見的房屋相關貸款方式,它們在各方面都有不同之處,讓我們來比較一下:

1.貸款額度

  • 二胎房貸:二胎房貸的貸款額度通常會受到房屋市值的影響,最高可達到房屋市值的90%~120%。這意味著您可以借到一筆相對高額的貸款,但仍須考慮房屋價值。
  • 房屋增貸:房屋增貸的額度通常不會超過房屋市值的80%。這意味著您無法借到二胎房貸中那麼高的金額。

2.貸款利率

  • 二胎房貸:由於有房屋作為抵押品,二胎房貸通常享有相對較低的利率。這可以幫助您降低每月的還款負擔。
  • 房屋增貸:房屋增貸的利率通常較高,因為它是一種無需提供其他擔保的貸款方式,銀行會對風險提高警惕。

3.審核難易度

  • 二胎房貸:二胎房貸的審核通常較為嚴格,因為涉及到您的房屋作為抵押品。您需要符合信用和財務條件,並且經過詳細的審查。
  • 房屋增貸:房屋增貸的審核較為簡便,但您仍然需要證明您有足夠的收入和信用以支付額外的貸款。

4.貸款用途

  • 二胎房貸:通常用於購買新房、房屋裝修、教育基金等較大額度的需求。
  • 房屋增貸:主要用於單純的現金週轉,如旅遊、購車、消費等。

5.貸款流程

  • 二胎房貸:申請過程較為複雜,需要評估房屋價值、抵押設定等多項程序。
  • 房屋增貸:申請流程相對簡單,通常可以更快地獲得貸款。

總結來說,二胎房貸通常適用於需要大額資金並且擁有足夠房產價值的人,而房屋增貸則更適用於需要小額現金週轉的情況。請在申請前謹慎評估您的需求和個人狀況,以確保選擇最適合您的貸款方式。

四、活化房產須注意事項有哪些?

1.如何選出適合自己的貸款方案?

在活化房產並尋找適合的貸款方案時,有一些關鍵的注意事項和步驟,可幫助您做出明智的決策:

  1. 客觀審視自身能力條件
    首先,評估自己的財務能力和信用狀況。確定您有足夠的收入來支付貸款,並檢查您的信用報告以確保無不良信用紀錄。
  2. 多方蒐集貸款方案資訊
    不要只依賴單一的貸款提供者或銀行,蒐集多家金融機構的貸款方案資訊。這樣可以比較不同貸款的利率、條款和條件。
  3. 選擇安全合法貸款管道
    確保您選擇的貸款管道是合法和受監管的,以避免不必要的風險。謹慎選擇信譽良好的銀行、融資公司或合法的線上貸款平台。
  4. 利用線上貸款試算功能
    多數金融機構提供線上貸款試算工具,您可以使用這些工具來估算不同貸款方案的月付金、利率和還款期。這有助於您確定最適合您的貸款方案。
  5. 衡量月付金是否能負擔
    確保您選擇的貸款方案的月付金金額在您的財務能力範圍內。不要過度負擔自己,以免導致財務困難。
  6. 考慮未來變數
    考慮未來可能發生的變數,如利率上升或收入變化。選擇一個貸款方案,您在不同情況下都能應對。

最後,綜合考慮以上的步驟,並選擇對您的需求和財務狀況最適合的貸款方案。這些步驟可幫助您謹慎評估不同的貸款方案,以找到適合自己的選擇,同時降低財務風險。請記住,在做出最終決策前,建議諮詢專業的財務顧問或貸款專家。

2.申辦二胎房貸需要注意的眉角

  • 帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用,尤其找民間的,代辦費扣一扣,實際到手的金額可能就少了一大半。
  • 合約要看清楚,包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等等,避免誤踩陷阱。

QA.房屋貸款常見問答

Q.房屋增貸會影響信用嗎?

不一定,基本上申請房屋增貸,只要你有按時繳款,是不會讓你變成信用瑕疵、信用不良的。不過,你會因為名下的債務總額變多,或者短時間內申請貸款的因素,影響你的信用評分,但只要你有按時還款且一年內不再申請其他貸款,信用分數是會慢慢回升的。

Q.信用評分會影響二胎房貸的過件率嗎?

須視二胎申請管道而定。如果是銀行二胎,信用評分、個人負債比和其他職收、財力證明等,都會是重要的評估標準。融資二胎則有獨立的審核標準,不會受到過往的聯徵紀錄影響。

Q.融資二胎還能再做房貸增貸嗎?

能不能再做房貸增貸,就要看房屋的可貸空間還剩下多少。如果已經沒有增貸空間,你也可以考慮向好事貸申辦回娘家專案,只要原貸繳滿12期,就有機會申請到原貸款金額120%的額度。

有資金需求時,打算用房子抵押來借錢,二胎和增貸都是可行的方式,但應該根據個人情況來決定哪個方案更適合。無論您選擇哪個方案,都應該謹慎考慮風險和財務負擔,以實現更穩健的財務規劃。

好事貸利率是多少?二胎房貸推薦管道懶人包》債務掰掰

好事貸利率銀行二胎利率差不多,好事貸二胎房貸利率最低7%,申請條件及限制比銀行少、也較寬鬆,資金短缺時,透過名下房子申請二胎房貸,銀行二胎利率最低可到2.5%,但通常只有超優質的客戶才可能享有這種低利率,實際取得平均二胎利率大約是6%~8%左右,跟上市公司新鑫的7%~14%差不多。用名下房屋申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房貸時,可使用房貸可使用房貸試算額度、利率,比較哪一種房貸產品及貸款管道最適合自己,以防受騙。

好事貸利率是多少?二胎房貸利率比較

好事貸利率是多少?二胎房貸利率區間為2.5%~36%,由於二胎房貸的風險較高,因此相較於其他同類型的貸款(房屋增貸/轉增貸約1.37%~5%),二胎房貸利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率:

  • 銀行:年利率2.5%~16%
  • 融資公司(好事貸):年利率7%~14%
  • 當鋪:年利率18%~30%
  • 代書:年利率6%~36%
  • 資產管理公司:年利率12%~36%
    • 為什麼二胎房貸利率比較高?
    • 二胎房貸的意思,其實就是抵押權(俗稱胎權)在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款,銀行會設定房子的第一順位抵押權,而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權,這筆貸款的債權人就會是第二順位,未來萬一借款人還不出錢,房子法拍後的錢也是照順序分配,那麼第二位債權人很有可能無法拿回所有欠款,因此利息會比較多。

二胎房貸申請管道有哪些?

目前房屋二胎貸款的申請管道有銀行、融資公司(上市公司新鑫二胎)和民間借貸業者,以下就針對這三種貸款管道來作詳細的介紹。

(1)銀行二胎房貸

銀行二胎房屋貸款的利率,是所有房屋二胎貸款管道裡最低的,相對還款壓力會比較小,但通常只有條件非常好的客戶,才有機會取得較低的銀行二胎房貸利率。

此外,由於二胎房貸的風險較高、銀行承作意願較低,因此在審核上也就比較嚴格、可貸額度的計算方式也比較保守。

(2)融資公司好事貸二胎房貸

融資公司可以說是民間貸款中,最安全可靠的借貸管道,其中股票上市的融資公司(如融資公司、上市公司、和潤),依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,更加地有保障。

上市公司旗下子公司–新鑫股份有限公司自2017年推出二胎房屋貸款,不僅利率與銀行相近、額度比銀行高,而且審核也比銀行寬鬆,如果您對於銀行二胎房貸的額度不滿意、或是沒有通過銀行二胎審核,那麼會建議您申請新鑫二胎房屋貸款。
但受限於法規,融資公司不能直接對客戶放款,必須透過經銷商,因此找對經銷商也很重要。好事貸為新鑫股份有限公司的直屬經銷商,每一位業務經理都有10年以上的銀行資歷,提供您最專業且安心的借貸服務。

(3)民間二胎房貸

其實銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構以外的借貸管道,舉凡融資公司、當鋪、代書、資產管理公司、私人間的借貸等,都屬於民間貸款的一種。而民間借貸之所以會出現,正是因為銀行的貸款審核太嚴格。
民間二胎房貸的申請條件,不像銀行二胎房貸需要審核借款人的財務狀況和信用狀況,基本上只要借款人為房屋所有權人,即可申辦民間二胎貸款。

  • 不需要審核個人條件即可申辦。
  • 有資金需求者皆可。
  • 不論信用狀況、職業或收入。

雖然條件不拘看起來很吸引人,對於許多有資金需求、卻因某些狀況而無法申請銀行二胎房貸的民眾來說,確實是一種資金取得的方法。但為什麼有些人能順利取得資金、有些人則上當受騙?關鍵就在於如何挑選安全有保障的民間借款。

銀行/新鑫/民間二胎房貸比較表

銀行二胎利率雖低、審核卻相當嚴格;民間二胎房貸審核非常寬鬆(幾乎是條件不拘)、利率卻相當高且收費項目多;而相較之下,好事貸利率與銀行相近、審核也比銀行寬鬆、收費也不像民間巧立名目,除此之外,新鑫二胎房貸的可貸額度/成數空間更是遠勝於銀行。新鑫二胎房貸是當今的金融環境下,最安全可靠且能真正解決資金需求的借貸管道。

貸款管道 好事貸 (新鑫二胎) 銀行 民間借貸 代辦、代書
組織規模 股票上市公司⭐ 股票上市公司 個人 個人、 公司
年利率 7-14%⭐ 4-18% 18-36% 只繳息 不還本 4-36%
額度 500萬⭐ 300萬 不一定 依送件管道而定,不一定找銀行
還款期限 7-10年(2年寬限期) 7-10年 不限
過件率 非常高
貸款成數 鑑價120% 鑑價90% 不一定
代辦費 非常高 貸款總額10-30%
特點 銀行之外的最佳選擇 過件率低、可貸成數低 利息負擔最重 代辦費用昂貴

好事貸推薦房貸試算工具管道?

大部分的房貸試算工具都是針對首購房貸試算、房屋增貸做試算,如果是想申請銀行二順位房貸或是上市公司新鑫二胎房貸,額度、利率都會跟一般房貸不太一樣,但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算,如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金,房貸月付金會參考個人條件、房屋現值、貸款額度和期數來計算,我們提供了簡易的房貸試算工具,給你最新、最快的精準試算:房貸試算

試算網站 房貸試算內容
好事貸 二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算
國泰世華 購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算
台新銀行 房屋可貸額度試算(需電話驗證)、房貸轉貸試算
永豐銀行 購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算

房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,若未過件、或對於額度不滿意可以考慮申請二胎房貸。銀行二胎房貸的審核較嚴格,新鑫辦理二胎房貸,新鑫二胎房貸審核的角度和銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,也就是說,銀行最重視的部分,對上市公司新鑫來說都不是問題,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到 500萬資金。

本文經債務掰掰同意轉載》好事貸利率有多少?二胎房貸推薦管道比較

話題新聞

房貸再貸整合負債 專家曝銀行房貸成數不足關鍵

當名下的債務壓力越來越大,月付金負擔越來越沉重時,如何才能減輕債務負擔?將名下已有貸款的房子透過再貸款,可取得另一筆資金,房貸再貸選擇有房貸增貸、轉增貸與二胎房貸,銀行將會根據房屋貸款空間提供貸款額度,本文將帶你明白何者房貸再貸方案適合你。

負債500萬 拿房子去貸款引撻伐

現代人買房通常都需要貸款,每個月的背貸人生也讓許多上班族承受龐大壓力,直到繳完貸款才能鬆一口氣。一名25歲的網友在「Dcard」發文,表示自己除了房貸、車貸,還因投資失利賠錢,總共背負約500萬元的貸款,每月到繳款日就很焦急,引起眾人熱烈討論。

原PO提到,他今年25歲,家庭並不富裕,只有一棟透天厝,家人將房產留給他,但他卻在沒有與家人溝通的狀況下,私自拿去貸款,從2%的利息貸到6%,不僅如此,還因為投資失利、股票賠錢,加上車貸總計負債500萬元,讓他不禁大嘆:「我家人也都住在這棟房子,現在每月看到繳款日就很慌,怎麼辦?」

房屋貸款成數不足的原因?

銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類:物件的條件 和 貸款人的條件。

(1) 銀行鑑估值與實際成交價差距太大
什麼是銀行鑑估值與成交價差太大?意思就是你的房子可能買貴了。

為了避免房子買貴,建議購屋前,可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價,現在不僅可以查到詳細的門牌號碼,連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外,您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價,並針對你的基本條件估算貸款成數,一來可以作為議價的依據,二來也幫助你評估需要準備多少自備款。

(2) 不同類型的房子
會的。因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性,因此不同類型的房屋,例如:預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣,有的甚至是連貸款都貸不過的。

依使用及完工狀況分類(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):

房屋類型 預售屋 新成屋 中古屋
貸款成數 8成 7~8成 5~7成

此外,房子的格局、採光通風、有無裝潢,也會影響銀行房貸估價,房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型,貸款成數也會比較低。

依建物類別分類(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):

房屋類型 電梯大樓 公寓 透天厝 別墅 套房
貸款成數 7~8成 7~7成5 6~7成5 6~7成 5~7成

(3) 屋齡

屋齡通常不太會有影響。比起屋齡,房屋的所在區域、坪數、類型對房貸成數的影響比較大。

以下提供聯徵中心的統計數據供參考(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):

屋齡 0~6年 6~12年 12~18年 18~24年 24~30年 30~36年 36年以上
平均貸款成數 7成5 7成1 6成9 7成 7成1 7成 7成1

(4) 房子的所在區域

會的。基本上只有六都(臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市)和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內,那就有機會取得更好的貸款條件。

以銀行潛規則來說,房子位在蛋黃區的貸款成數約8成、蛋白區貸款成數約7成、蛋殼區則只剩下6成的房貸成數。我們以銀行提供的試算表來看各縣市的貸款成數(資料來源:國泰世華銀行):

區域 貸款成數
台北市 7~8成
新北市 5.5~8成
台中市、台南市、高雄市 5.5~7.5成
桃園市、新竹縣市、彰化縣 5.5~7成
雲林縣 6~6.5成
苗栗縣、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、花蓮縣 5.5~6.5成
基隆市、澎湖縣、金門縣 6成
南投縣、嘉義縣 5.5~6成

除了房屋所在縣市之外,座落地段和周邊有無嫌惡設施,也會影響你的貸款成數。

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(5) 收入高低會影響貸款成數嗎?

會的,而且非常重要。你的房貸額度是多、是少,其實取決於你的收支比(負債比),也就是你每個月要繳的房貸金額,佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右,都還在銀行可接受範圍,超過70%就很難貸得過了。

假設小明月收4萬,想要購買1,000萬元的房子,如果銀行核貸8成、還款期限30年、利率1. 5%,並採本息平均攤還,那麼小明的房貸月付金額是27,610元。

27,610元(房貸月付金) ÷ 40,000元(月收入)× 100%  = 69%(收支負債比)

如果小明名下的負債只有這筆房貸,那麼小明的負債比就是69%,其實已經算危險了,萬一名下再多一筆負債(信用卡、信貸、車貸都算),貸款成數恐怕就沒辦法拿到8成。

(6) 工作性質

會的。就算收入很高,如果工作收入不固定,例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等,又或者是收入領現金的族群,別說是要拿到較高的貸款成數了,可能連審核都不會過。

相反的,如果是醫師、律師、會計師、建築師等專業人士,或者任職於百大企業的正式員工,以及軍公教人員,都屬於銀行較喜歡的族群,就有機會取得較好的貸款條件。

(7) 信用評分

會的。當你跟銀行申請房屋貸款時,銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告,確認你過去有沒有債信不良的紀錄,信用評分600分以上,才算是信用正常,也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。

如果你最近一年有買房的打算,建議避免做這些會影響信用評分的事:

  • 信用卡或貸款遲繳
  • 動用信用卡循環利息
  • 使用信用卡預借現金
  • 聯徵被查詢次數超過3次
  • 無授信往來紀錄(信用空白)
  • 申請貸款(信用貸款或汽車貸款)

想了解自己的信用評分如何,你也可以自行向聯徵中心申請個人信用報告,每年都可以免費查詢一次,查詢管道從手機APP、電腦、郵寄到臨櫃申請都可以。

整合負債選擇方案

債務整合是用一筆金額較大的貸款,來償還金額小、利率高的債務,以下這6個管道,是常見的債務整合方式:

(1) 銀行信貸

銀行信貸有兩種,一種是一般信貸,另一種名為整合負債貸款,二者本質上是相同的貸款,銀行信貸的額度有月收入22倍的限制(DBR22),意思是月薪6萬的人,最多只能借到132萬,但實際審核結果仍以銀行徵審為主。

(2) 房屋增貸

名下的房子貸款本金已繳一段時間,向原本的銀行申請房屋增貸,增貸的資金即可用來債務整合,房屋貸款不受DBR22倍限制,僅看申請人財務狀況,以及房屋貸款空間。

(3) 房屋轉增貸

名下的房子已經有貸款,原本的A銀行無法增貸,找B銀行詢問房貸轉增貸,把整筆房貸都轉到B銀行去,B銀行也會評估申請人的財務狀況,以及房屋的貸款空間,房屋轉增貸成功後,多餘的資金就能作為債務整合之用。

(4) 銀行二胎房貸

名下的房子已經有貸款,不改變原本的A銀行房貸,直接向B銀行再申請一筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸二胎房貸的額度視目前房貸剩餘空間而定,由於銀行估價保守,銀行二胎能成功申貸的額度通常不高。

新聞出處》聯合新聞網

房屋貸款

5種常見的房屋類型 3分鐘搞懂房貸流程與方案

一般買房申請房屋貸款,除此之外房屋貸款種類還有二胎房貸、原銀行增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸,每一種都各有適合使用的時機與優缺點,您可依照自身的需求、還款能力,選擇申請適合自己的房屋貸款。

房屋貸款種比較

一胎/二胎/增貸/轉貸/轉增貸比較

五種房屋貸款種類的比較

  • 一胎房貸

買第一棟房子時跟銀行申請的房貸,就叫做一胎房貸,也稱為一順位房貸,一般來說,信用條件正常的人可以貸到房價的8成,如果是購買第三棟房子或以上,央行規定貸款成數最高僅能4成。

低利率的時代,目前各家銀行的貸款利率都差不多,落差僅在0.02%~0.05%之間,因此欲申辦一胎房貸,可優先考慮平常有往來的銀行,審核速度較快,也有機會拿到較優的條件(比如減免手續費)。

  • 房貸增貸

原本的一胎房貸繳了一段時間後,如果有資金需求,可以向原本的房貸銀行提出增貸的要求,這時候銀行會檢視你的繳款狀況、目前的房屋評估價,職收狀況,信用狀況,負債狀況等等,綜合評估後決定是否讓你增貸。

原銀行增貸常被拒絕的原因,除了繳款狀況不佳外,房子尚在寬限期中、信用狀況變差、本金還太少、找民間借了私人借貸設定…等等房屋貸款增貸就無法通過,這時候可以考慮找別家銀行,辦轉增貸或二胎房貸,貸款條件即可重新評估,有機會取得所需資金。

  • 房貸轉貸(平轉降息)

整筆房貸轉貸,一般都是為了降利息,但現在利率那麼低,就算真的找到稍低的利率,利差只有0.1%之間,如果再加上手續費、違約金等等作業成本,算下來根本不划算,也很少人會選擇平轉降息轉貸的方式,一般會選可以多拿錢的轉增貸。

    • 房貸轉增貸

大部分的銀行會規定,辦理房貸後的前1-3年不能提前清償或轉貸,否則須支付違約金,當房貸繳滿一定期限後,就可以找尋滿意的貸款條件來做轉增貸,此時考量的除了利率外,也要思考轉增貸需付出的成本(手續費)、還有能額外拿到多少資金。

對銀行來說,轉貸的案件就是新案件,無論是房子的價值,還是貸款人的財力狀況都會重新評估,但千萬不要以為在前銀行有遲繳或其他不良紀錄,新找的銀行看不到,只要向聯徵中心申請調閱信用紀錄,過往和銀行往來的狀況都能看見,信用報告同時也是銀行判斷能否過件的重要依據,要一直維持好信用,才能向銀行借的到錢。

如果你的房子有增值,或者本金已經還掉大半,轉增貸後就有機會拿到一大筆錢。

    • 二胎房貸

找銀行辦二胎房貸,首要前提是信用維持良好,再來房子還有貸款空間,銀行二胎房貸最高做到85成,但因為現在銀行的一胎房貸成數都做很滿,通常已不太有空間辦理二胎房貸,就算辦得成額度也不高,大約就是30-80萬不等。

如果跟銀行辦不成,還可以找上市公司新鑫辦理二胎房貸,上市公司二胎房貸審核的角度和銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,也就是說,銀行最重視的部分,在上市公司都不是問題,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到500萬資金,許多民眾會申請二胎房貸來償還利率較高的信用卡循環,可以較快讓信用恢復正常。

房屋貸款申請流程

申請房屋抵押的房貸流程為申請、提出、審核、對保及撥款,

(1) 準備申請所需文件

  • 身份證及第二證件
  • 土地及建物權狀
  • 收入/財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單等)
    要特別注意的是,如果是向銀行申請二胎房貸,須提供正式的所得證明(如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等)。如果你是薪水直接領現金、或沒有固定雇主的族群,建議可向新鑫申請二胎,只要有力證明都能申請。

(2) 提出申請

提出申請後,銀行會先對申請人的房子進行鑑價,並調閱申請人的聯徵信用報告,這也是為什麼前面告訴你不要一次送很多間銀行,因為每申請一次、銀行就調閱一次,這些都會在你的聯徵報告上留下紀錄。

例如:前三家銀行都已婉拒,其他的銀行,如果看到你被查詢的次數這麼多,貸款卻都沒有辦成,就會擔心你是否有什麼問題,就不會願意借給你。

(3) 通知審核結果

銀行會依照申請人的信用狀況及房屋的狀況,來評估房屋抵押貸款的可貸額度及利率。除了會告知申請人審核是否有通過,額度及利率也會一併告知。

如果申請人對於審核結果不滿意,也可以請經辦業務,向銀行審核主管重新申覆或另找銀行重新評估。

(4) 對保及房屋抵押權設定

如果申請人對於銀行核貸的貸款額度和利率沒有意見,就可以進行「簽約對保」,也就是銀行與申請人簽訂貸款合約,確保雙方的權益。合約簽完之後,再委由代書辦理抵押權設定程序。

抵押權設定又分成「普通抵押權」和「最高限額抵押權」兩種,前者是只要抵押借款清償了,即使抵押權沒有塗銷也失去效力;後者則是設定抵押時,雙方先訂一個最高數額,以擔保未來可能繼續發生的債權。

也就是說,就算你房貸繳清了,銀行不會馬上發清償證明給你,需等到銀行確認完你的名下沒有其他欠款(卡債或其他貸款),才算完全清償。

(5) 撥款

完成上述流程之後,銀行就會撥款到指定的帳戶中,之後只要按時還款就好。

如果是向銀行申請二胎房貸,從送申請到撥款下來,至少要等候7個工作天;若申請上市公司新鑫二胎房貸,最快3個工作天可完成撥款;申請民間二胎房貸,從申請到撥款需1~3個工作天,部分民間二胎房貸甚至標榜24小時快速放款。

房屋增貸是什麼?優缺點有哪些?

房屋增貸就是名下本來就有一筆房屋貸款,在這筆房貸還沒還完的情況下,再多貸一筆資金出來,也就是增加房屋貸款金額。

(1) 房屋增貸優點

  1. 增貸額度高:房屋增貸是依照房屋價值、原房貸成數而定,不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
  2. 增貸利率低:房屋增貸利率比信貸、車貸還低,目前最低1.37%起。
  3. 還款期數長:房貸增貸還款年限最長可達20年。
  4. 審核快:由於房屋增貸是向原貸款銀行申辦,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天。

(2) 房屋增貸缺點

房屋增貸的審核非常嚴格,當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房屋增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守,也可能會因為鑑價後增值空間不大,導致核貸金額較低。

房貸轉貸、轉增貸是什麼?優缺點有哪些

(1) 房屋轉增貸優點

  • 有機會降息
    假設您原本的房貸利率為2%,想要與原銀行申請降息,一般來說是不太可能,除非您的原房貸利率在2.5%以上,那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此,若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率,您就可以考慮把整筆房貸轉走,以爭取降低利率。
  • 多一筆資金
    由於不同的銀行,對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣,因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況,等於您多出100萬的資金可作運用。另外,若以銀行行員的角度來看,房屋增貸的額度頂多幾十萬,對行員的業績影響不大,行員也就不太願意承辦;如果是轉貸到另一間銀行,對行員來說等於是一整筆房屋貸款,對新案件的爭取也就相對積極,有機會爭取到較好的貸款條件。
  • 延長還款期限(降低月付金)
    假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還,每個月的月付金為25,294元,繳了10年後,轉貸到另一間銀行,貸款餘額剩273萬、利率不變,但新的銀行一樣給您20年的還款期限(等於延長年限),那麼每個月的月付金就減少至4,588 元,大幅降低還款壓力,甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。

    (2)房貸轉貸、轉增貸缺點?申請時會遇到的問題

  • 須放棄原房貸優惠
    如果您原本的房貸享有首購優惠利率,可能會因為房貸轉貸/轉增貸而無法再繼續享有優惠利率,轉增貸之前都必須詳實做好功課,確定真的划算。
  • 貸款條件變差
    如同前面所述,由於房屋轉貸/轉增貸等於重辦房貸,銀行除了會重新鑑價房屋價值,也會重新評估申貸人的條件,如果您的收入狀況、信用狀況不如以往,即可能會影響您的核貸額度和利率,甚至影響過件率。
  • 轉貸成本不划算
    辦理房屋轉貸/轉增貸時,除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外,若原房屋貸款仍在綁約期間,還會被收取一筆違約金,總計花費可能近萬元,因此轉貸前需先算清楚,轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。
    此外,申請房屋轉貸前,也需考量時間成本,由於需要再重跑一次房貸流程,包含處理前貸銀行的作業時間(原貸款銀行的清償、塗銷等流程),至少也要花上12~15個工作天。
話題新聞

買房繳不出房貸怎麼辦? 二胎房貸助解套

跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但可能因為收入變少、繳款負擔變重,無法繳不出房貸該怎麼辦?推薦用解決資金方式有:房貸寬限期、銀行協商與申請二胎房貸等。

以租金養房子好嗎?

市面上有推出以「租金養房子」,通常是以「房屋增貸」或是「房貸+信貸」的方式跟銀行多貸錢,再將房屋出租,用租金來繳貸款。但如果房子無法順利出租、或租金無法支應貸款,就可能面臨房貸繳不出來的風險。

買房收租繳貸款

近2年因為疫情關係,不少人開始出手置產,房價在短時間內上漲幅度相當大,激出許多自住客出籠,即使漲幅再高,也只能硬著頭皮置產。不過,一名女網友抱怨,男友婚前已經擁有自己的房子,婚後打算把房子出租,用租金繳房貸,小倆口則另外租屋居住,要求她分擔3分之1的房租,讓她傻眼直呼「很會算」。

房貸繳不出來解決對策

  • 使用房貸寬限期

所謂的房貸寬限期就是貸款本金寬限,房貸每個月繳款的金額,裡面含有本金跟利息,而本金寬限就是指只繳利息,不用償還本金。以目前的話,只要提出申請幾乎都是會通過的。

  • 找銀行協商跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但你可能因為收入變少、繳款負擔變重,希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請,讓每個月的還款金額可以降低,有以下幾種方式:
    1. 延長還款期限
      延長還款年限,這是最好的,等於是將貸款重新再貸一次,還款年限拉長,則月繳款金額就會降低。
    2. 更改還款週期
      就是更改還款周期,可以向銀行提出申請,但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做,是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。
    3. 調降利率
      調降利率,前提是你現在的利率是高的。

活化名下不動產

當名下已經有房貸,還想要取得資金,可以使用這個房子來申請貸款,使用房子貸款的方法有哪些?

  • 房屋增貸

用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請,若原銀行無法貸款給你,以下為常見原因:一般可能是還款記錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高,或者是說鑑價後沒有增貸空間。

  • 房屋轉增貸

如果遇到無法增貸的情形,還有另外一個選擇,就是將整個房貸轉去別家銀行,稱為:轉增貸或增轉貸,這對另外一家新銀行來說,就是新增一筆大額度的房貸案件。

對銀行而言,比較喜歡這種案件,因為轉增貸的額度大,估價也可能會比較寬鬆,或者是審核也比較寬鬆,不過缺點就是,可能要放棄第一次的房貸的利率,還有一個需要思考,就是當房貸轉貸之後,會產生一筆轉貸的費用,其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。

  • 二胎房貸

還有另外一個選項:二胎房貸,二胎因為它是第二順位的債權,風險比較高,由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款,所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外,另外一個選擇是融資公司。

融資公司就是由一家公司提供貸款,目前市場上融資公司很多,但是股票上市的融資公司只有三家:融資公司、 上市公司、 和潤,而這三家中只有一家上市公司子公司:新鑫股份有限公司,有提供新鑫二胎房貸服務。

二胎房貸利率比較

  • 銀行:年利率約2.5%~18%
  • 當鋪:年利率約12%~36%
  • 代書:年利率約12%~36%
  • 上市公司新鑫:年利率約7 %~14%

為什麼二胎房貸利率高

二順位房貸利率雖然相較於信用貸款、汽車貸款來說並不算高,但如果與類似的房貸產品相比(如房屋增貸、房屋轉增貸)之下,二胎房貸的利率會比較高一點,不過這也是有原因的。

二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後,也就是說,假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時,賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務,剩餘的價金再依序受償。因此二胎房貸的風險較高,債權人很有可能無法回收借出去的資金,所以利率會比較高。

根據聯徵中心的最新統計,2020年第三季的一胎房貸平均利率為1.46%

新聞出處》周刊王

小吃店需要資金周轉,沒收入證明能貸款嗎?

小吃店需要資金周轉,沒收入證明能貸款嗎?

臨時有資金需求想跟銀行貸款,但是銀行卻要求提供工作收入證明…經營小吃店都是現金往來,員工就自己一個,也不可能會有薪資轉帳證明。

丈夫意外離世,需要一筆資金周轉

在我們那個年代,不是每個人都可以讀書,像我高職畢業後就沒有繼續升學,而是留在家裡幫忙照顧弟妹、打理家務事,晚上就去附近的麵攤工作。直到弟妹都長大了,我才離開家鄉到台中找工作。

那時候,我在一間工廠當作業員,認識了我的先生,他是這間工廠的廠長。婚後,我就辭掉工作在家裡照顧兒子,過著平凡的家庭主婦生活。結果兒子北上讀大學後,我突然覺得生活沒了重心,整天待在家真的很無聊。

但是我都已經50幾歲了,出去找工作大概也不容易,於是我就和先生商量,想開一間小吃店,先生也很支持我,所以我們就去買了一些二手設備,就在住家樓下開了一間麵店。

麵店的生意還不錯,在開店的過程中,也認識了很多不錯的客人,而且先生放假時,偶爾也會來店裡幫忙,讓我回想起以前一起工作的時光,我們每天都很開心,我很享受這樣的生活,所以就不知不覺做了快10年。

直到上個月,先生不小心在家中的浴室滑倒,腦出血過世,改變了我的生活..原以為他辛苦了一輩子,努力賺錢養這個家,現在終於快退休了,可以做自己想做的事,結果卻發生這樣的悲劇,很突然地就離我們而去….

除了心情上的打擊,我也遇到了財務上的困難,因為先生生前本來打算把房子整理一下,也已經付訂金請師傅動工了,尾款本來要用他年終獎金來支付,結果現在他不在了,錢也沒了…加上喪葬費用,這麼多錢,光憑我一個人根本負擔不起…

收入領現也能貸款,找好奇貸就可以

雖然兒子把他打工存下來的錢都拿給我了、先生也有一些存款,但這些錢還是不夠…於是我跑去銀行問可不可以貸款,但是行員說要提供工作收入證明,我只是一間小麵店的老闆,拿不出這種東西…所以我就請兒子上網找找,有沒有別的貸款可以借。

後來,兒子找到一間叫好奇貸的公司,他說是股票上市公司上市公司新鑫的直屬經銷商,專門做二胎房貸的,我根本不知道什麼是二胎房貸,就叫他幫我打電話過去問清楚一點。

接電話的林經理是一個非常親切的小姐,她跟我兒子介紹二胎房貸跟好奇貸之後,還跟我兒子說,她怕我會擔心,所以要親自跟我說明。就算我聽不懂一直問,她也都不會不耐煩,而且她說好奇貸的審核比銀行寬鬆,只要我能提供有固定存錢的存摺,也能作為收入證明,她會幫我跟公司爭取看看。

林經理這麼專業又親切,我當然很放心交給她處理,於是我就把資料整理給她,結果我真的拿到一筆100萬的資金,真的很感謝林經理和好奇貸,讓我可以好好地完成先生的後事,以及他想改造的家。

地點偏遠又老舊的房子,還能辦二胎房貸嗎?

地點偏遠又老舊的老屋,還能辦二胎房貸嗎?

 

找銀行辦二胎房貸,不是有房就能辦!如果地點較偏遠、或者房子比較老舊,銀行也不會借錢給你…但老屋貸款 我們可以!

想搬到更舒適的環境,好迎接兒子的到來

我們夫妻倆求子3年,各種療法都嘗試過,如今終於順利懷孕!為了迎接寶貝兒子的到來,我們一直在尋找合適的住處,因為6年前結婚的時候,我和先生都才剛出社會不久,沒有那麼多錢買房子,只好先住在梧棲老家。

但是現在住的地方,本來就蠻擁擠的,如果再要多容納一個人,恐怕有點困難,而且這裡的環境也沒有很好、房子也老了,因此我們想趕快在兒子出生前找到新家。上個禮拜我們終於找到喜歡的房子,但是可能因為在市區,所以價格有點高…

雖然可以申請房貸,但自備款算一算也將近300萬,就算我們各自都有存了一筆錢,但也沒有到這麼多,所以我又去銀行申請信貸,但是核貸下來的金額也還是沒辦法補足缺口…先生是做餐飲的,薪水都是直接給現金,所以也沒有辦法申請信貸…

於是我們就決定拿現在的住家去跟銀行貸款,但是無論是辦增貸還是二胎房貸,都沒通過審核…我們只好上網找其他的貸款管道,但是很多網站看起來都很奇怪,有的沒有公司地址和電話、有的業務資訊少的可憐…貸款條件也沒寫清楚,打過去問就說要先簽約再聊,搞得這麼神秘我們根本不敢試!花了很多時間做足功課,才找到好奇貸。

資訊透明又用心服務,只有好奇貸辦得到

好奇貸網站上的資訊非常清楚,而且又是上市公司上市公司新鑫的關係企業,一定沒有問題的,所以我們就直接加林經理的Line詢問,結果我們果真找對人了!林經理非常專業、服務又很貼心,她不僅幫我們分析了貸款未過的原因,還盡心盡力地幫我們跟公司爭取。

林經理告訴我們,通常找銀行辦房貸,銀行會根據房子的所在地、屋齡來決定房屋價值,通常銀行內部的估價比較保守,基本上地點較偏遠的、或者屋齡較高的,估出來的價值都偏低。

再加上銀行的可貸額度是看原房貸的設定金額來決定,因此根本沒有什麼空間可以再申請另一筆貸款,但是好奇貸的二胎房貸是看原房貸剩餘未繳清的本金還多少來決定額度,所以像我們已經繳十幾年的,就有機會申請到較高額的貸款。

聽完林經理的分析,我們就已經決定要辦了,因為我們很清楚,外面已經找不到其他間像好奇貸這麼用心的公司了,所以我們把資料整理好後就直接送件了,結果不到三天的時間就拿到100萬的資金,真的是幸好當初我們有堅持再繼續尋找,才找到了好奇貸!

銀行二胎房貸額度少,找好奇貸辦二胎最划算!

銀行二胎房貸額度少我想整合負債好險有好奇貸!

想辦二胎房貸整合負債,明明原本的房貸已經還很多了,銀行給的額度卻好少…還好有好奇貸,原房貸還得多就借得多,額度最高可以到300萬。

為了討好女友…不知不覺揹了一身債

我在新竹科學園區裡面當保全,因為工作性質的關係需要輪班,上班時間也不固定,所以一直沒什麼機會認識新朋友,更不用說是交女朋友了…去年我在網路上認識了一個女生,她長得非常漂亮,而且也很體諒我的工作和作息,只不過…她有點愛花錢。

每次約會,她都指名要吃高級餐廳,出去玩也都要住高級飯店…為了載她四處走走,我還貸款買了一台車(她不想坐機車)。還不到一年的時間,我的卡債就已經累積到30幾萬…單憑我的薪水,要繳信貸、房貸、車貸和卡債真的有困難,因此我曾經跟她討論過可不可以省一點,但她不肯…我也開始思考是否該繼續下去。

最後就在上個月,我真的受不了帳單一直來的壓力,決定把車子賣掉,女友知道後非常生氣,說她絕對不要坐機車或公車出去,於是我也狠下心來,結束這段關係了…後來我才知道,原來有車子還有貸款的話,賣車要先還清貸款,我沒有那麼多錢所以也沒真的賣掉,不過至少因為這場鬧劇而看清一個人。

本來我是想,既然車子賣不掉,看看能不能再拿去辦汽車融資,結果被銀行拒絕了…我又想說要拿我媽留給我的房子去辦二胎房貸,結果銀行只願意借50萬給我,根本不夠繳這些債務…

所以我上班沒事就拿手機出來滑,看看有沒有其他的貸款可以辦?後來我就找到好奇貸的網站,上面寫到二胎房貸的貸款額度最高300萬,感覺好像不錯,於是我就加了周經理的Line進一步詢問細節。

好奇貸額度高、審核也寬鬆,幫我減輕還款壓力

周經理告訴我,由於我汽車貸款還繳不到一年,所以銀行才不讓我辦。另外,銀行二胎房貸的可貸額度,是以房屋現值扣除原房貸的設定金額,所以就算我已經還了不少房貸,也不會因此增加我的可貸額度,而且又加上我現在名下已經有太多筆負債了,這也會影響到我的可貸額度。

周經理也補充,好奇貸的可貸額度計算方式是看我原貸款還了多少,所以像我這種房貸已經繳了好幾年的,反而可以貸到比銀行高的額度,而且好奇貸的審核比銀行寬鬆許多,我可以考慮轉增貸到好奇貸,到時候撥款下來,好奇貸會把銀行的二胎代償掉,剩餘的資金就可以讓我整合其他的債務。

有這麼好的貸款方案,我當然要辦啊!所以我馬上就去把資料準備給周經理,交給他之後,我真的申請到200萬的資金,好奇貸真的比銀行還厲害!

想整合債務,但負債比太高…銀行也不會借你

想整合債務,但負債比太高…銀行也不會借你

負債比太高、薪水才剛下來,就全拿去繳卡費和貸款,剩下來的錢根本不夠吃飯,想跟銀行借錢來整合債務,可是需要整合的人…不是負債比高就是信用不良,銀行根本不會借。

卡債加上高利率信貸,薪水根本不夠用..

和渣男離婚後,我就自己出去找工作,在一間私人安養院做看護,這工作蠻累的,下班後如果沒有去街上給人按摩一下,隔天身體就會很痠,所以我每天下班都去做按摩。

按摩店也很會推銷,一下叫我買整本的按摩券、一下又叫我買精油水氧機,偏偏我這個人耳根子又很軟,她們推什麼、我就買什麼,結果卡就一直刷,刷到根本繳不出來,只能每個月繳最低金額。

後來又有一天,我照鏡子發現臉上的皺紋變多了,看起來比隔壁的大姐還老!我就跑去問她怎麼保養的,她介紹我一組蠻貴的保養品,我想買但是我已經沒有多餘的額度可以刷了…所以我就跑去辦信貸。

雖然有錢買保養品了,但是信貸的利率好高…廣告不是說2%以下嗎?怎麼我拿到的利率好像不只2%?算一算,我每個月的薪水光拿去繳卡費跟信貸就沒了,哪有錢吃飯?

所以我又跑去銀行問,有沒有其他貸款能辦?銀行說有車子的話,可以辦汽車融資、有房子的話,可以辦增貸,但是我沒有車子,於是我就拿爸媽留給我的房子,去跟銀行申請增貸,結果被婉拒。

銀行不幫我整合負債,就找好奇貸辦二胎房貸

銀行可以申請的貸款,我都沒辦法辦,那我就只好上網找其他的借貸管道,結果我就找到好奇貸,好奇貸是做二胎房貸的,雖然不知道是什麼意思,但我看網站上說,好奇貸是股票上市公司上市公司新鑫的直屬經銷商,既然是大公司,那不會有什麼問題吧!

然後我就加了林經理的Line問她,林經理才跟我解釋什麼是二胎房貸,而且她還說,好奇貸的二胎房貸額度最多可以300萬,審核又比銀行寬鬆,像我這種負債比比較高的人,最好是藉由二胎房貸來整合債務,把欠銀行的錢繳清後,累積好的信用,以後才有機會再跟銀行貸款。

問了林經理才知道,原來信用卡的循環利息這麼高,而且我的信貸利率之所以會比較高,也是因為我有卡循、信用較差的原因造成的,看來卡債真的影響很大,以後我不敢再亂刷、亂買了…

我看林經理這麼認真,還這麼耐心地教我這些金融知識,感覺就是個很值得信賴的人,所以我沒有思考太久,就決定交給她來辦。結果三天後,我就拿到200萬的資金,利率也比卡循和信貸低,所以我就趕快拿去繳清債務。

現在我已經沒再去那間坑人的按摩店了,保養品也換了平價的牌子(也很好用啊),我會有今天的改變,這都要感謝好奇貸的林經理!