銀行二胎房貸額度少,找好奇貸辦二胎最划算!

銀行二胎房貸額度少,找好奇貸辦二胎最划算!

想辦二胎房貸來整合負債,明明原本的房貸已經還很多了,銀行給的額度卻好少…還好有好奇貸,原房貸還得多就借得多,額度最高可以到300萬。

為了討好女友…不知不覺揹了一身債

我在新竹科學園區裡面當保全,因為工作性質的關係需要輪班,上班時間也不固定,所以一直沒什麼機會認識新朋友,更不用說是交女朋友了…去年我在網路上認識了一個女生,她長得非常漂亮,而且也很體諒我的工作和作息,只不過…她有點愛花錢。

每次約會,她都指名要吃高級餐廳,出去玩也都要住高級飯店…為了載她四處走走,我還貸款買了一台車(她不想坐機車)。還不到一年的時間,我的卡債就已經累積到30幾萬…單憑我的薪水,要繳信貸、房貸、車貸和卡債真的有困難,因此我曾經跟她討論過可不可以省一點,但她不肯…我也開始思考是否該繼續下去。

最後就在上個月,我真的受不了帳單一直來的壓力,決定把車子賣掉,女友知道後非常生氣,說她絕對不要坐機車或公車出去,於是我也狠下心來,結束這段關係了…後來我才知道,原來有車子還有貸款的話,賣車要先還清貸款,我沒有那麼多錢所以也沒真的賣掉,不過至少因為這場鬧劇而看清一個人。

本來我是想,既然車子賣不掉,看看能不能再拿去辦汽車融資,結果被銀行拒絕了…我又想說要拿我媽留給我的房子去辦二胎房貸,結果銀行只願意借50萬給我,根本不夠繳這些債務…

所以我上班沒事就拿手機出來滑,看看有沒有其他的貸款可以辦?後來我就找到好奇貸的網站,上面寫到二胎房貸的貸款額度最高300萬,感覺好像不錯,於是我就加了周經理的Line進一步詢問細節。

好奇貸額度高、審核也寬鬆,幫我減輕還款壓力

周經理告訴我,由於我汽車貸款還繳不到一年,所以銀行才不讓我辦。另外,銀行二胎房貸的可貸額度,是以房屋現值扣除原房貸的設定金額,所以就算我已經還了不少房貸,也不會因此增加我的可貸額度,而且又加上我現在名下已經有太多筆負債了,這也會影響到我的可貸額度。

周經理也補充,好奇貸的可貸額度計算方式是看我原貸款還了多少,所以像我這種房貸已經繳了好幾年的,反而可以貸到比銀行高的額度,而且好奇貸的審核比銀行寬鬆許多,我可以考慮轉增貸到好奇貸,到時候撥款下來,好奇貸會把銀行的二胎代償掉,剩餘的資金就可以讓我整合其他的債務。

有這麼好的貸款方案,我當然要辦啊!所以我馬上就去把資料準備給周經理,交給他之後,我真的申請到200萬的資金,好奇貸真的比銀行還厲害!

想整合債務,但負債比太高…銀行也不會借你

想整合債務,但負債比太高…銀行也不會借你

負債比太高、薪水才剛下來,就全拿去繳卡費和貸款,剩下來的錢根本不夠吃飯…想跟銀行借錢來整合負債,可是需要整合的人…不是負債比高就是信用不良,銀行根本不會借。

卡債加上高利率信貸,薪水根本不夠用..

和渣男離婚後,我就自己出去找工作,在一間私人安養院做看護,這工作蠻累的,下班後如果沒有去街上給人按摩一下,隔天身體就會很痠,所以我每天下班都去做按摩。

按摩店也很會推銷,一下叫我買整本的按摩券、一下又叫我買精油水氧機,偏偏我這個人耳根子又很軟,她們推什麼、我就買什麼,結果卡就一直刷,刷到根本繳不出來,只能每個月繳最低金額。

後來又有一天,我照鏡子發現臉上的皺紋變多了,看起來比隔壁的大姐還老!我就跑去問她怎麼保養的,她介紹我一組蠻貴的保養品,我想買但是我已經沒有多餘的額度可以刷了…所以我就跑去辦信貸。

雖然有錢買保養品了,但是信貸的利率好高…廣告不是說2%以下嗎?怎麼我拿到的利率好像不只2%?算一算,我每個月的薪水光拿去繳卡費跟信貸就沒了,哪有錢吃飯?

所以我又跑去銀行問,有沒有其他貸款能辦?銀行說有車子的話,可以辦汽車融資、有房子的話,可以辦增貸,但是我沒有車子,於是我就拿爸媽留給我的房子,去跟銀行申請增貸,結果被婉拒。

銀行不幫我整合負債,就找好奇貸辦二胎房貸

銀行可以申請的貸款,我都沒辦法辦,那我就只好上網找其他的借貸管道,結果我就找到好奇貸,好奇貸是做二胎房貸的,雖然不知道是什麼意思,但我看網站上說,好奇貸是股票上市公司裕融新鑫的直屬經銷商,既然是大公司,那不會有什麼問題吧!

然後我就加了林經理的Line問她,林經理才跟我解釋什麼是二胎房貸,而且她還說,好奇貸的二胎房貸額度最多可以300萬,審核又比銀行寬鬆,像我這種負債比比較高的人,最好是藉由二胎房貸來整合債務,把欠銀行的錢繳清後,累積好的信用,以後才有機會再跟銀行貸款。

問了林經理才知道,原來信用卡的循環利息這麼高,而且我的信貸利率之所以會比較高,也是因為我有卡循、信用較差的原因造成的,看來卡債真的影響很大,以後我不敢再亂刷、亂買了…

我看林經理這麼認真,還這麼耐心地教我這些金融知識,感覺就是個很值得信賴的人,所以我沒有思考太久,就決定交給她來辦。結果三天後,我就拿到200萬的資金,利率也比卡循和信貸低,所以我就趕快拿去繳清債務。

現在我已經沒再去那間坑人的按摩店了,保養品也換了平價的牌子(也很好用啊),我會有今天的改變,這都要感謝好奇貸的林經理!

 

收入領現族難跟銀行貸款,好奇貸懂你的苦

收入領現族難跟銀行貸款,好奇貸懂你的苦

不是每個工作,發薪水都用銀行帳戶轉帳,也不是每個人,都有用過信用卡。但這些卻是銀行決定是否要貸款給你的考量之一…那收入領現族信用小白需要資金的時候,該怎麼辦?

家中經濟支柱病倒,想跟銀行借錢卻被拒

我的先生是一個很溫柔體貼的人,婚後他為了不要讓我太累,一個人兼了兩份差,撐起了整個家。為了回報他努力賺錢養家,我也盡量打理好家裡、照顧孩子,讓他回到家時能夠好好休息。加上娘家時不時會寄自己種的蔬菜上來給我,一家三口的生活雖然稱不上富裕,但至少還過得去,我們也很滿足了。

5年前,先生的公司突然打來家裡,說他工作到一半昏倒,我和兒子趕緊跑去醫院,雖然身體沒有什麼明顯的外傷,不過仍需做進一步的檢查,誰知道這一檢查…原以為可能是疲勞過度而昏倒,沒想到竟然是得了肝癌…

醫生建議我們開刀把腫瘤切除,但需要自費,我告訴先生,趁早開刀才不會愈拖愈嚴重,至於錢的問題,我去魚市場找份工作,加減貼補家用就好,於是他才答應動手術。手術完了以後,先生本來應該在家好好休養的,但他一直對於兒子為了分擔家中經濟,高中畢業就先出去工作這件事,很過意不去,所以他出院隔周就回去公司報到…

雖然我已經多次勸過他要多休息,但他就是不肯聽,加上他精神看起來確實是有比較好,我也就不念他了。直到2年前,他又突然在家裡暈倒,我們把他送到醫院後,才知道原來他這段時間都沒有按時回醫院做追蹤,肝腫瘤又復發了,而且更嚴重!

醫生說這已經沒辦法開刀了,藥物治療、化療都得試試,但是我們一聽到費用都嚇傻了,4、50萬的醫療費用要怎麼拿出來…兒子聽到後,跑去銀行借錢,結果申請沒過,我也跑去銀行問,一樣也被婉拒(不管是信貸還是房貸轉增貸)…

先生知道後,堅持不做治療,他覺得癌症又不是那麼簡單就可以治癒的,尤其已經接近癌症晚期,所以不希望我們浪費錢,甚至開始交代後事…我們當然不相信那是他的真心話,我知道他一定是擔心我們沒錢才這樣說,所以我還是叫兒子找找看有沒有其他的借錢管道。

偏偏這個時候,婆婆聽到消息也趕來醫院,一看到我們就開罵。先是罵我怎麼照顧人的,把她兒子搞成這樣,轉頭又罵我兒子不孝,不多賺點錢讓老爸輕鬆點,面對婆婆的指責,雖然心裡不是滋味,但也真的沒力氣再爭吵,於是我們就靜靜地在走廊上罰站、聽她唸整整一個小時…

隔天,兒子突然拿了一筆錢回家,說他借到錢了,當時我沒有多問這些錢從哪來,只想著趕快讓先生做治療。不過或許真的太遲了…腫瘤不斷冒出來,醫生告訴我們,雖然持續治療還是有機會,現在有一種自費新藥,臨床試驗結果不錯,要不要試試看?

除了銀行和當鋪,好奇貸是你的最佳選擇

看著被病痛折磨的先生,我真的很不捨,就問兒子還能不能再借錢?如果他不行,跟我講是哪裡,換我去借看看,兒子這才老實跟我說,他是跟當鋪借的,一個月的利息就快1萬塊,似乎不是個好選項…

我聽到差點昏倒…先生的事情已經讓我夠頭痛了(婆婆又一直施壓),現在又發現兒子借利息這麼高的當鋪,我真的不知道該怎麼辦…於是我逼不得已,只好私底下拜託老闆的女兒幫我找找看,有沒有其他比較好的借錢管道。

老闆的女兒給了我一位林經理的電話,她說這間公司叫好奇貸,是裕融集團的關係企業,因為是股票上市的融資公司,資訊很公開透明,比當鋪或其他民間借貸安全多了,可以問問看。

下班後,我就趕快撥電話給林經理,她告訴我,因為我們的工作都是領現金的,沒有正式的工作證明、也沒有薪轉證明,所以沒辦法跟銀行貸款,加上沒有跟銀行往來的紀錄,銀行無法判斷還款能力,所以也不會借。

林經理進一步說明,好奇貸提供的是二胎房貸,只要房子有價值空間、申請人能夠提出財力證明(不一定要薪轉),還是有機會申請過,而且因為我們原本的房貸,本金已經還了不少,有機會借到較大額的資金,她建議我如果成功申請到錢,就趕快把當鋪的欠款還清。

我也真的很擔心兒子那筆欠款不趕快繳掉,以後會衍生更多的問題,於是我決定要辦,把資料交給林經理後,三天就取得200萬的資金。真的很感謝老闆的女兒幫我找到好奇貸,更謝謝溫暖的林經理,陪伴我一起找解決的辦法。

 

房貸才沒繳多久…再貸空間不足,好奇貸有辦法!

房貸才沒繳多久…再貸空間不足,好奇貸有辦法!

銀行跟好奇貸都有二胎房貸,哪裡不一樣?差別就是…銀行給不了的額度,好奇貸可以!

想幫媽媽整修房子,銀行卻不借錢給我

從設計系畢業後,我進入了廣告產業,從事美術設計的工作,每天都超時工作,而且又一整天都坐在椅子上…這樣的日子讓我感到十分痛苦。

五年前,我趁著嫁來台中、開始新的生活,決定脫離辦公室人生,考到街頭藝人證照,在台中各個觀光景點和市集穿梭,販售我的作品,也幫觀光客畫人像畫。這樣的生活我很喜歡,一個月也能有4萬塊左右的收入,其實也還不錯。

但是,上個月我媽打電話給我,說前幾天颱風來,我們家一樓淹水,很多電器都壞了,因此我就在想,是不是乾脆把老家整修一下,防止下次又淹水。但是因為我身上沒有什麼存款,而且之前為了做商品,刷了不少卡費,還在繳循環利息。

另一方面,我也不想把這件事告訴先生,雖然要他幫忙出錢,應該是會答應我,不過公婆可能會有意見,我才不想自找麻煩。於是我去銀行問能不能申辦信貸,結果卻因為沒有工作收入證明,被銀行婉拒…

我想了很久,應該只剩房屋增貸可以試試看了,但雖然房子是登記我的名字,不過還是要跟先生說一聲比較好,於是我和先生談了很久,我也告訴他為什麼不請他幫忙的原因,先生知道我的個性是別人勸不動的,就告訴我給他一個禮拜的時間想想辦法,如果不行就去辦。

卡循卡住貸款,好奇貸幫你整合負債

結果後來先生才告訴我,他也去跟銀行申請信貸試試,結果跟我一樣也沒申請過(他是開水電行的,也沒收入證明),只好讓我去申請看看。

所以我就拿台中的住家跟銀行申請增貸,一樣還是審核不過,換跟別間銀行轉增貸,也沒過!想借二胎也無法通過…想到就很煩躁,於是只要沒客人的時候,我就一直滑手機找有沒有其他的借貸管道。

終於讓我找到一間叫好奇貸的公司,聽說是股票上市公司裕融集團的關係企業,專做二胎房貸,我就加了林經理的LINE問問看。林經理幫我分析,銀行貸款除了會看收入證明,也會看我的信用狀況和負債比,卡循算是很扣分的項目,建議我要趕快把這筆錢還清。

另外,由於我的房子剛貸款不久,繳款沒幾年、可貸空間很小,所以沒辦法再申辦銀行的增貸、轉增貸或二胎房貸,不過好奇貸的可貸額度計算方式和銀行不同,最高可以取得300萬的資金,審核條件也比銀行寬鬆,所以我還是有機會申辦。

回家後,我把這件事告訴先生,一開始他擔心我跟銀行以外的機構貸款很危險,但是在我告訴他好奇貸是裕融新鑫的直屬經銷商,以及把網站找給他看之後,他有比較放心了,就答應讓我去申請。

申請書送出去後,不到三天的時間我就取得100萬的資金,不僅把先前的債務整合了,也能幫我媽整理一下舊家。要不是有好奇貸,我真的不知道該怎麼辦。

負債太多..想減輕還款壓力?整合債務跟我這樣做

負債太多..想減輕還款壓力?整合債務跟我這樣做

在這個低薪的時代,想買房、甚至買車都可能需要跟銀行貸款,如果手上的自備款不夠,可能還得再申請一筆信貸…算一算,每個月辛苦賺來的錢,可能不夠還債,這時候你就需要整合債務,但是要怎麼做?

步驟一:檢視你的財務狀況

先把你每個月的收入、必要的生活花費以及名下所有的負債(房貸、車貸、信貸、信用卡費)一一列出,看看哪些月付金負擔較重、利率是不是很高?如果你的負債比率(負債佔收入的比例)大於40%就要注意!

尤其是信用卡費的部分,如果沒有全額繳清,那就會動用到循環利息,不僅利率很高、以日計息,還會影響你的信用評分,建議一定要先把這筆負債還清。

項目

年利率

房屋貸款

1.19%~2.5%
※央行統計平均取得利率為1.367%
汽車貸款

3%~15%

信用貸款

4%~19%
※聯徵中心統計2019年平均取得利率為5.77%

信用卡循環利息

5%~15%
※金管會統計平均取得利率為13.7%

 

步驟二:選擇適合你的債務整合方案

各類債務整合比較

1.整合負債

整合負債就是將你名下利率較高的債務整合起來,用另一筆額度較高、利率較低的貸款來清償這些債務,不僅可以降低你的負債比,甚至可以幫助你提升信用評分。

所以如果你可以申請得到另一筆貸款,這會是你最好的選擇。 不過,由於銀行的貸款審核相當嚴格,如果你有卡債或負債太多,基本上就不會通過審核…

這時候你可以選擇裕融新鑫二胎房貸審核比銀行寬鬆,不看負債比、不看收入證明,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到300萬資金,不僅可以幫助你整合負債,也有機會取得額外的資金挪作他用。

※延伸閱讀:怎樣可以借到200萬?

2.個別協商

當你覺得月付金太重的時候,可以跟個別銀行協商,爭取調降利率或延長還款期限,有的銀行甚至可能提供一次清償的方案(欠款的2~3成)。

※個別協商有些限制,像是延長的年限不能超過剩餘年限的2倍、最多13年,利率不能低於原本的利率或同類型放款的利率。

3.前置協商

當你覺得月付金太重的時候,可以向債權最大的銀行申請前置協商。

假設你欠富邦銀行60萬信貸、欠遠東商銀30萬卡循、跟玉山銀行借了10萬預借現金,那麼玉山銀行就是你的「最大債權銀行」。

當你提出申請時,富邦銀行就會發文給遠東商銀跟玉山銀行,你就暫時不用再接到銀行的催收電話了。

接著,銀行會請你提供「近兩年所得資料」、「近三個月薪轉紀錄」、「勞保投保紀錄」,以及你的「還款計畫書」等相關資料,銀行內部會就你提供的資料開始進行審核,依照你提出的方案及還款能力,談定還款的方案(利率最低可到0%、還款期限最多15年)。

如果雙方都接受,前置協商就成立,從下個月開始,就照這個還款方式執行,聯徵上也會開始加註,你正與銀行進行前置協商,並依約還款中(固定每月10號繳款)。

 

前置協商流程

※前置協商也有限制,申請人須5年內未從事營業活動,或營業活動的平均月營業額低於20萬元。

4.債務協商

當你已經連續幾個月沒還款,銀行一邊進行催收之餘,也會詢問你是否要協商新的還款方案。

※但是貸款遲繳或未繳都會影響信用評分,建議有困難時就及早向銀行申請前置協商。

※延伸閱讀:整合債務怎麼辦?協商找代辦不會比較好!

步驟三:債務協商失敗的話…你還有更生和清算

如果你和銀行協商不成,還可以向法院聲請更生和清算程序。

※依《消費者債務清理條例》規定,債務人必須先申請前置協商,協商不成立後,才能向法院聲請。

1.更生

你需要先提供一份債務清償計畫,法院再根據你提供的資料來決定每期的還款金額,持續還款6年後(如有自用住宅得延長至8年),即可免除你剩下的債務。

2.清算

院會先將你名下的財產變現,並按比例分配給債權人,清算完後再根據你的的財產狀況和生活情形,來決定是否可把剩下的債務一筆勾銷。

※清算程序開始後,有多達121項的工作限制(如不得從事金融相關工作),也會限制出境和居住地,甚至生活花費。

 

申請方式 優點 缺點

整合負債

找單一銀行申請 .可將所有欠款整合成一筆 .整合完可能還有多餘資金可用 .有機會改善信用分數 X

個別協商

找單一銀行申請 .有機會降低還款利率 .有機會拉長還款年限 .銀行態度若較強硬,協商易失敗 .聯徵會註記
前置協商 自行向最大債權銀行申請 .可把所有欠款整合成一筆 .可降低還款利率 .可拉長還款期限

.聯徵會註記 .期間無法辦其他貸款和使用信用卡

債務協商 銀行主動詢問,自行評估後向最大債權銀行提出申請

.影響信用 .聯徵會註記 .期間無法辦其他貸款和使用信用卡

更生 找法院申請 有機會只償還部分債務

.聯徵會註記 .十年內無法貸款

清算 找法院申請 債務有機會一筆勾銷

.聯徵會註記 .十年內無法貸款 .法院清算個人財產 .生活受到限制

最後還是要提醒,不管是選擇用哪種方式來整合債務,都要做好理財規劃,才不會再度被債務纏身。

信用紀錄一片白…銀行不敢借,好奇貸借給你

信用紀錄一片白…銀行不敢借,好奇貸借給你

信用卡刷太多、用到卡循,都會影響到信用評分,以後想跟銀行貸款都很難,那不辦卡就可以了吧?答案是不行…信用零紀錄也會影響貸款,那怎麼辦?

終於找到想做的事,但創業基金在哪?

高職畢業後,我一直對於未來的出路沒有什麼想法,到大學畢業也是如此,看朋友去哪找工作,我就跟著去做,只要薪水夠養活自己就好。但說真的,沒興趣的東西做久了也會膩,所以這6年間來來去去換了好幾份工作。

直到年過30,看到身邊的朋友紛紛成家立業,我也開始思考自己是不是該穩定下來了?想想現在做的室內裝潢也蠻有趣的,不如就認真來學習室內設計吧!於是諮詢了同行的朋友、看了不少相關書籍,漸漸培養出興趣,一做就是10幾年。

而隨著這份工作愈做愈久,累積不少實戰經驗後,我也開始有了創業的想法,只是算一算,即使只是開個小工作室,也得花不少錢,所以我打算申請創業貸款,但審核竟然沒過…

所以,我改跟銀行申請信用貸款,結果光是繳交申請資料就交不出來,因為要提供薪資轉帳證明,我們做裝潢都是領現金的,怎麼會有這種東西…

信用小白銀行不借,好奇貸還是有機會

但我也沒放棄,自己上網查了一下銀行貸款項目,發現還有二胎房貸可以貸,就拿爸媽留給我的房子去申請,結果還是沒有過審核,真的是太離譜了…不過我還是不死心,又繼續找有沒有其他辦法,就看到好奇貸的網站。

好奇貸是股票上市公司裕融企業旗下新鑫公司的直屬經銷商,主要業務也是二胎房貸,可貸額度比銀行高、審核比銀行寬鬆、利率也跟銀行差不多,感覺也不錯,於是我就留下資料。

隔天一早,林經理就打電話來,問完我一些資訊後,林經理幫我分析了貸款沒過的原因,我才知道原來是因為我沒有辦過信用卡、也從未跟銀行貸款過,所以銀行沒辦法判斷我的還款能力,就不借錢給我。

我只是比較喜歡用現金交易,這樣也不用擔心不小心花過頭,結果這竟然成為我被銀行婉拒貸款的原因…我問林經理那怎麼辦?

林經理告訴我,好奇貸的二胎房貸,即使信用有瑕疵、信用空白,或者是像我這種收入領現金的客戶,都還是有機會申辦成功,所以她可以幫我爭取看看。後來,我送完件不到三天就取得80萬的資金,好奇貸太讚了!

負債太多銀行不借,好奇貸幫你整合債務

負債太多銀行不借,好奇貸幫你整合債務

負債太多,想靠貸款來整合債務,但是負債比太高、信用評分差的話,銀行也不會借錢給你,那要怎麼整合負債?

花錢如流水,薪水再多也不夠用…

我是一名工程師,薪資福利還算不錯,照理說應該是不會有什麼太大的經濟壓力,但這只適用於謹慎理財、不亂花錢的那種類型…而我就剛好不是這一類。愛買潮牌的衣服、限量球鞋,吃飯也都只喜歡去餐廳,就是個名副其實的月光族。

薪水都見底了,但想買的東西還是很多,於是我開始找賺錢的方式,剛好在4年前的同學會上,聽到有幾個同學靠著投資股票賺了不少錢,於是我也開始玩股票。一開始,有幾支股票真的賺了一些錢,所以我就愈來愈熱衷、愈投愈多錢,到最後甚至借了筆信貸來投資。

還記得那時候有一支股票炒得很兇,我一口氣把錢都丟進去了!結果…該出場的時候我沒出(怪我太貪心),那支開始一路狂跌…把我投進去的錢都賠光了!偏偏我又愛面子,沒錢還是要買名牌、吃餐廳,卡循都累積40幾萬了,甚至還用到預借現金…直到某天在餐廳吃飯,要刷卡時發現卡不能刷了,打電話請銀行調高額度也不行,我才意識到自己真的完蛋了…

然後我又試圖向銀行申請第二筆信貸,結果被婉拒,那我哪來的錢可以還債?最後走投無路,只好跟我爸坦白,看他能不能幫個忙…

我爸聽到先是臭罵我一頓,然後逼我把名牌都賣一賣,雖然也是賣了不少錢,但距離我這近百萬的欠款還差得遠…

高負債比借不到錢,好奇貸幫我整合債務

於是我就上網去找,有什麼整合債務的辦法,就找到好奇貸的網站,我就趕緊透過Line聯繫林經理,說明完我的情形後,林經理表示,因為我現在名下負債太多,銀行不可能再借錢給我。

因此,林經理建議我可以透過好奇貸的二胎房貸,把利息較高的卡循和現金卡等債務還清,才不會讓負債愈滾愈大。假如我的名下沒有房產,也可以由親友提供房子作擔保品,於是我就跑去問我爸能不能拿板橋的家申請?

結果我爸聽完暴怒,他說這明明是我亂花錢造成的後果,為什麼是他要拿出他辛苦賺錢買來的房子,幫我還債?因為他說的是事實,我也無法反駁,就默默地走回房間…那時候,我甚至想過要去跟當鋪借錢了…

只是沒想到隔天,我爸拿著紙跟筆走進房間,要求我寫下未來的還款計畫以及每月的收支分配表,並語重心長地跟我說,這次他還是會幫我,但我也該學習當個負責任的大人了,我當場哭出來,答應他我會好好振作起來。

取得我爸的同意後,我再度聯繫林經理,把資料交給她後,不到三天的時間就取得150萬的資金,還清我所有的債務,真的很感謝好奇貸的幫忙,更感謝我爸願意給我機會。

 

年紀大銀行不給貸,就找好奇貸

年紀大銀行不給貸,就找好奇貸

想跟銀行貸款,不僅看收入、看信用,還會看年紀。有的銀行年齡限制65歲、有的甚至是60歲,對我們這些高齡者真不友善…

年紀大又無收入證明,銀行就是不肯借

先生家是做祭祀用品的,從他爺爺那一代就一直做到公公這輩,在三重那邊也算是小有名氣,本來公公也想把這個家族事業傳承下去,但偏偏家裡只有先生這個獨生子,而先生又沒有興趣接手,所以公公就打消這個念頭。

10年前,為了照顧年邁的公公,但考量到當時在宜蘭工作的先生沒辦法請假,我就暫時搬進三重家,幫忙照顧和打理店面。那時候公公告訴我,其實他還是希望我們能繼續經營這間祭祀用品店,因為那是爺爺和奶奶辛苦打造出來的心血。

想想兒子也大了,家裡也不太需要我來打理,於是和先生討論後,決定由我來接手。父親離世後,我就留在三重打理店裡大小事,先生退休後也時常過來幫忙。算一算,平均一個月有6萬元的收入,再加上先生的退休金,這些錢其實足夠我們兩個人生活了。

不過,讀餐飲科系的兒子告訴我們,他想把宜蘭住家的一樓改造一番,創業開餐廳,但是因為他才剛退伍,根本還沒有工作過,沒辦法跟銀行辦貸款(青創貸款也沒過),所以希望我們能幫他一把。

於是,先生拿三重老家向銀行申請二胎房貸,但被銀行婉拒了,已經退休的他也不可能借信貸,就改由我向銀行申請信貸,但也因為我們做生意都是現金往來,根本交不出收入證明,也無法申辦信貸。所以我就拿宜蘭的房子跟銀行申請二胎房貸,卻也是被銀行婉拒了!對於貸款申請都不過,我們也很錯愕…

要不是有好奇貸,兒子創業資金難籌

後來,兒子又告訴我們,他找到一間叫好奇貸的公司,專門做二胎房貸的,問我們可不可以跟這間公司申請看看?我們擔心他急著想創業就亂找,所以一直不敢答應他,後來他親自開好奇貸的網站給我們看,介紹說好奇貸的二胎房貸,是由股票上市公司裕融企業旗下的新鑫公司提供的,而好奇貸是直屬經銷商,看起來是蠻安全的,於是我們答應他會試試看。

透過電話,我們和好奇貸的創辦人孫經理聊了一會,孫經理不只很詳細的跟我們解說好奇貸和銀行的分別,也幫我們分析貸款未過的原因。兒子因為無工作經驗、也從未辦過信用卡或貸款,要跟銀行貸款不容易;我和先生則是因為年紀較大、自營商又無收入證明,即使有房子也不容易跟銀行辦貸款。

不過,孫經理也提到,裕融新鑫的二胎房貸利率和銀行差不多,審核條件卻比銀行寬鬆許多,像是把申請人的年齡限制從65歲調高到70歲、針對收入領現的自營商、攤販,或是信用有瑕疵的客戶,也友善許多,所以他可以幫我們爭取看看。

由於先生名下的債務較多(之前有一些卡債未繳完),擔心會影響到貸款成數和利率,和先生討論過後,決定由我來申請二胎房貸。資料送出去後,不到三天的時間我們就取得一筆100萬的資金,讓兒子拿去做創業基金,真是太感謝好奇貸的孫經理了。

房子無價值空間…銀行不借?好奇貸可貸額度比銀行高

房子無價值空間…銀行不借?好奇貸可貸額度比銀行高

房子剛貸完,沒增值空間難再借,加上負債比太高,想借信貸也不可能…幸好還有好奇貸的二胎房貸。

信任好友反遭騙,畢生積蓄全沒了

身為長子的我,為了供弟妹念書,高職還沒畢業,就去工廠工作,一直到10年前公司倒閉,轉而成為貨運公司的貨車司機,雖然工時較長,但薪水還算不錯,足夠我們一家人生活。

前年,我的一位好兄弟(現在不是了)說有一個不錯的賺錢方法,只需要投一點資金進去,什麼都不用做,每年至少拿24% 紅利,看在他跟我的交情,才讓我加入的。

老實說,我這個人腦筋不怎麼靈活,幾乎可以說是人家說什麼、我就信什麼的程度,加上我們交情真的不錯,當然就直接答應,瞞著太太把積蓄都領出來交給他…

結果他竟然拿完錢就跑了,電話也不接、訊息也不回…跑去他租屋處找他,才知道他早就搬走,連房東也不知道他去哪!就這樣…我畢生的心血就這樣沒了!

銀行利率好高…經濟負擔瞬間變重

發生這件事,我根本不敢和太太坦白,偏偏她又提起想在自家一樓開早餐店的事情,問我什麼時候要找人來做裝潢….嚇得我趕緊跑去銀行,問要怎麼辦貸款?

銀行專員告訴我,現在辦信貸很簡單,而且如果有房子做擔保的話,可以申請到更多的錢!我什麼也沒多想、只想著要在太太發現之前拿到錢,就馬上答應要辦,回家把資料整理整理,就拿給這位專員處理。

後來,我順利拿到150萬的資金,但還差一點點錢才夠,我也不知道還可以跟誰借,就私下問了另一個朋友,結果朋友先被我的貸款利率嚇到,他說10% 算是蠻高的利率,既然是拿房子抵押貸款,幹嘛不直接辦房貸?

朋友一直碎念,我其實也聽不懂他在說什麼,只知道自己好像又上當了…

朋友叫我去銀行問,房子可不可以辦二胎房貸?我照做了,但是被銀行婉拒,說是才剛貸款而已沒辦法再貸….朋友又傳了一個電話給我,說是裕融企業的關係企業,也有在做二胎房貸,叫我打過去問問看怎麼辦。

無可貸空間又高負債比…還好有好奇貸

但是,我真的都不懂貸款相關知識,我怎麼知道自己會不會又被騙?朋友向我保證,這間叫好奇貸的公司,是股票上市公司裕融企業旗下子公司-新鑫的直屬經銷商,保證是正派的公司!而且房貸業務都有10年以上的銀行經驗,有不懂的他們都會親自跟你解說,也最了解怎麼做才是對客戶最好。

我抱著試試看的想法,打電話過去,接電話的周經理聽完我的狀況後,很詳細地和我介紹好奇貸及二胎房貸的內容,裡面有我聽不懂的名詞也都很耐心的解釋給我聽。

周經理也告訴我,以我現在的收支負債比,要再跟銀行辦貸款應該都很困難,銀行的二胎房貸,又因為我才剛辦貸款不久,不可以再貸了

但是因為好奇貸的可貸額度計算方式和銀行不同,審核也比銀行寬鬆許多,他可以幫我爭取看看,建議我取得資金後,可以把原本10% 利率的貸款繳清,減輕一些經濟壓力。

我覺得周經理是個非常誠懇的人,也都很有耐心地跟我說明,就把資料交給周經理去送件,沒想到隔天就收到審核通知的電話,而且可以貸到200萬的資金,真的是太感謝我那個朋友的介紹,還有好奇貸周經理的幫忙!

 

個人信貸是什麼?有什麼陷阱要小心?

個人信貸是什麼?有什麼陷阱要小心?

個人信貸只要年滿20歲,每個人都可以辦理,但能不能過件,就得看個人條件了,有固定薪資轉帳的人比較容易過,其他族群就算會過,拿到的利率可能也不如人意,還有很多數字的陷阱,需要特別小心。

個人信貸是什麼?就是用自己的信用借錢

個人信貸有很多相似的名稱,個人貸款、信用貸款、小額貸款、信貸都是指相同的產品,這些都是銀行常用的術語,民間貸款中,代書貸款、小額借貸、低利貸款也都是指一樣的東西,不用任何擔保品,只要提出申請就好,因為沒有擔保品,只能依據個人信用報告來決定,但從信用報告的內容,確實可以看出一些端倪。

信用報告的內容,主要記錄你和銀行往來的所有紀錄,包含信用卡、貸款、申請紀錄、查詢紀錄等等,詳細的紀錄事項,可以參考這篇文章。綜合上述這些數據,得出一個分數,在200-800之間,分數越高信用越好。

想跟銀行申請信貸,分數都必須維持在600以上才有機會。

※延伸閱讀:個人信用報告很重要嗎?對我有什麼影響?

申請信貸常見的陷阱

信貸的廣告利率大大的寫著1.68%起,卻常常忽略旁邊的小字,只有前3期,而且真的審核出來,也拿不到這麼低的利率,你拿廣告數字去跟銀行吵是沒用的,因為還有另一行小字被你忽略了:「個人利率依審核結果而定」。

這意思就是說,銀行依照每個人的收入、負債狀況以及償還能力,來個別審核出客製化的信貸方案,你賺3萬,他賺8萬,當然他能申請到金額比較高啊,因為他還得起。

而且信貸額度還有薪資22倍的上限,薪水3萬,最高額度是66萬,網頁上最高350萬的額度,月薪至少要有16萬以上才可能有。

薪資的認定方式也很有玄機

申請信貸認定的薪水,只有透過銀行轉帳的薪水才算數,拿現金的通常不被認列,除非你自己有固定每個月存到銀行,靠投資賺來的收入也不算,因為投資有賺有賠,就算有固定配股的也不算,在銀行來說,不能算是正規的收入。

發薪水給員工的老闆呢?很抱歉,老闆每個月的營收也是不固定的,對銀行來說,也列入收入不穩定的族群,申請信貸可是比一般上班族還困難喔。

銀行申請不過,找民間貸款好嗎?

很多人在銀行碰了釘子後,會把眼光轉向民間貸款,再加上現在網路資訊發達,能搜尋到的貸款訊息真的非常多,廣告做得比銀行更大更多,宣稱利率比銀行更低,但民間貸款沒告訴你的是:利率的計算方式和銀行不一樣,銀行是年息,大多數民間貸款都是月息。這中間的差別在哪?

一年有12個月,一個月2%的話,一年就有24%,銀行信貸利息平均一年是5%~6%,肉眼就能看出的差距,怎麼會有人要去借那麼貴的利息呢?

到最後沒還到本金,一直在還利息,還不起只能跑路,因為借了一個民間貸款,毀掉一輩子人生,非常不值得。

如果找資金媒合平台會比較安全嗎?這一類的媒合平台又稱P2P,資金是不斷流動的,你不知道誰借你錢,借你錢的人也會一直換,利率也不透明,以投資名義生存的P2P,在西方及中國都有不少倒閉先例,我們建議,有信貸需求,除了銀行之外,其餘都不要考慮

如果有房子有車子…?

有房有車的人,選擇就比較多了,國內大型融資公司,如裕融、中租、和潤等,都有辦理汽車貸款,其中裕融還獨家辦理二胎房貸,提供和銀行差不多的利率,卻能拿到比銀行更高的資金,如果有房貸、車貸的需求,歡迎詢問好奇貸。

※延伸閱讀:二胎房貸大哉問,你想知道的答案這裡有