在房屋購買和貸款的過程中，二胎房貸增貸是一個重要的議題。這讓許多人不禁問，名下已經有二胎房貸，還可以增貸嗎？如果增貸不過，是否可以辦理二胎貸款？本文將深入討論二胎增貸相關的貸款條件與優缺點。無論您是首次購房者還是有多年的房屋投資經驗，這篇文章將幫助您理解二胎增貸的種種面向，以做出明智的財務決策。
一、名下有二胎還可以增貸嗎？
當抵押品房屋的市值上升時，您有機會進一步提高您的借款額度，而且您可以直接向原本的二胎貸款機構提出增貸申請。無需進行新的抵押權設定，這意味著您可以有效地利用房產的增值潛力，獲得更多的資金。在這種情況下，您的房屋抵押權保持不變，仍然歸原放款單位所有。相較於二胎轉貸或二胎轉增貸，增貸審核速度更快，辦理流程更加簡單，為您提供更快速和便捷的貸款方式。
二、增貸不過可以辦二胎嗎？
向銀行申請房屋增貸遭婉拒，還能向好事貸公司申請二胎房貸，無論是剛買房或剛轉貸，都沒問題。
1.銀行增貸為何這麼難？
當你想要房屋增貸時，原貸款銀行可能會讓你感到困難重重。這是因為原房貸銀行對舊案的增貸額度相當有限，且可能不願意承接這類案件。他們更傾向於房屋轉貸或轉增貸，或者推薦「房信貸」，一種以房屋為抵押的信用貸款。房信貸無需重新估價，額度靈活，且利率相對較低。這對客戶來說提供了便利，同時也讓銀行能夠輕鬆達成業績目標。
另一個可能不為人知的事實是，某些「三四線銀行」（較小型的銀行）增貸較容易過關。這些銀行雖然提供的利率略高，但增貸審核相對容易。傳統一線和二線銀行通常在審核和批准增貸時更為嚴格，因為他們的主要焦點可能不在中古屋交易上。
此外，大型金控集團銀行如中信、富邦、國泰等，通常主要注重土建融資或新建案貸款，對於中古屋轉貸或增貸案件審查相對較為嚴格。這些因素一起造成了銀行增貸的困難。
2.除了增貸還有二胎這個選項
然而，要申請銀行的二順位房貸通常需要滿足以下條件：
- 良好的信用狀況
銀行或融資公司會審查你的信用記錄，因此維護一個良好的信用狀況是至關重要的。 - 房屋貸款空間
二胎房貸的可貸額度通常是基於你的一胎房貸設定金額。如果你的一胎房貸還有較多可貸空間，那麼你就有更大的機會獲得二胎房貸。
如果你的房屋增貸申請不成功，或者想要更多選擇，可以考慮向股票上市融資公司如好事貸公司，申請好事貸二胎房貸。通常有比傳統銀行更寬鬆的審核條件，並提供更具彈性的可貸額度計算方式。這樣的方案可以允許你在信用狀況有瑕疵的情況下，仍有機會獲得所需的資金。
與銀行或融資公司合作的經銷商，如好奇貸，可以協助你申請二胎房貸，提供專業的支援和快速的撥款服務，使你能夠迅速獲得所需的資金。
三、二胎增貸的條件為何？
條件會因不同的貸款管道而異，借款人應詳細評估各種貸款選項，以確保選擇最符合自己財務需求的二胎增貸方案。以下是二胎增貸的主要貸款條件：
1.二胎增貸額度
銀行：通常可貸款額度較低，約數十萬元。
融資公司：可根據原貸款額度提供增貸，通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元。
2.二胎增貸利率
銀行：提供較低的利率，通常起始利率為1.81%。
融資公司：利率較高，通常在7%到14%之間，視不同條件而定。
3.二胎增貸年期
銀行：提供較長的貸款年期，最長可達30年。
融資公司：通常提供較短的貸款年期，最長約為10年。
如果你的房屋增貸申請未能獲批，或者可貸額度不足以滿足資金需求，那麼二胎房貸（二順位房貸）可能是一個值得考慮的替代選擇。二胎房貸允許你在保留原房貸的情況下，向另一間銀行或融資公司再借一筆房貸，債權人不同，並可提供額外的資金。
四、二胎增貸的優缺點有哪些？
如果你的需求是「更快速取得資金」，二胎增貸會比較適合你。二胎增貸具有以下優點和缺點：
1.二胎增貸的優點
- 流程簡單：無需重新設定抵押權，快速獲得資金。
- 貸款快速：申請和審核通常相對迅速。
- 適合短期週轉：適用於需要快速取得資金，進行短期資金週轉的情況。
2.二胎增貸的缺點
- 低貸款額度：相對於其他貸款方式，可貸款額度可能較低。
- 前貸條件重要：前貸款的條件和房屋估值狀況對可貸款額度有重要影響。
- 限制多次增貸：通常不適用於多次增貸，對於長期的財務規劃有限制。
總結上述而言，二胎增貸適合需要短期資金支援，並且不希望經歷複雜流程的借款人。然而，應該謹慎考慮貸款條件和可能的財務影響，以確保符合自身的財務需求。
五、如何申請二胎增貸？
以下將需要準備的資料和整體流程整理如下，同時附上申辦時必須留意的注意事項，幫助你一次申請就上手。
1.二胎增貸準備資料
申辦前，需準備雙證件、收入證明（如薪轉存摺影本、扣繳憑單或勞保明細等）、戶籍謄本和所有權狀影本、原貸款繳款紀錄（扣款存摺封面及明細影本、收據、對帳單等）。
2.二胎增貸申請流程
備妥資料後，就可以進入以下的申辦流程：
- 選擇申辦管道。
- 進行房屋鑑價。
- 審核照會。
- 對保簽約。
- 房屋設定抵押。
- 成功核貸撥款。
3.二胎增貸注意事項
當申請二胎增貸時，應謹防以下風險：
- 不明單位和冒名行騙
請小心偽冒金融機構的不明單位。合法銀行不會和民間機構合作，如果看到某機構聲稱與銀行有關，特別是帶有「資產公司」等字眼，應提高警覺，可能是詐騙行為。 - 民間二胎無法轉回銀行
別輕信民間業者聲稱的「這只是暫時的、很快就能轉回銀行」的話術。一旦辦理民間二胎，房屋設定無法再轉回銀行。 - 證件不要郵寄
絕對不要隨意郵寄重要證件供他人遠端使用，不論對方提出什麼理由。這可能導致個人信息外洩，被用於不法行為，甚至面臨法律問題。要保護個人隱私和證件的安全。
QA.二胎增貸常見問答
Q.房子剛買可以增貸嗎？
可以，但是需視申請管道而定。因為銀行作風保守，對於貸款後近期增貸的申請，多會加以婉拒。好事貸融資公司貸款審核寬鬆，可以接受立即增貸的情況，只要房屋還有貸款空間，就算剛買房也可以馬上提出申請。
Q.房貸繳多久後可以增貸？
一般房貸建議至少繳滿2年再申請銀行轉增貸。如果有使用房貸寬限期，至少要等寬限期滿，再繳兩年本息攤還。好事貸二胎房貸，剛買房也可以再申請房屋增貸。
Q.二胎轉銀行是有可能的嗎？有私設還能轉銀行嗎？
二胎想要轉銀行，重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行，卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力，無論銀行或融資，每月均有按時還款，就能累積良好信用，將貸款轉回銀行並非難事。
在房屋貸款領域，瞭解二胎房貸增貸的貸款條件至關重要。這將有助於您做出明智的財務選擇，無論您是想擁有更多資金進行投資，還是尋求更好的貸款條件。透過本文提供的資訊，您將能夠更自信地處理與二胎增貸相關的問題，確保您的財務計劃更為完善。
