名下有二胎還可以增貸嗎?增貸不過可以辦二胎嗎?

在房屋購買和貸款的過程中,二胎房貸增貸是一個重要的議題。這讓許多人不禁問,名下已經有二胎房貸,還可以增貸嗎?如果增貸不過,是否可以辦理二胎貸款?本文將深入討論二胎增貸相關的貸款條件與優缺點。無論您是首次購房者還是有多年的房屋投資經驗,這篇文章將幫助您理解二胎增貸的種種面向,以做出明智的財務決策。

一、名下有二胎還可以增貸嗎?

當抵押品房屋的市值上升時,您有機會進一步提高您的借款額度,而且您可以直接向原本的二胎貸款機構提出增貸申請。無需進行新的抵押權設定,這意味著您可以有效地利用房產的增值潛力,獲得更多的資金。在這種情況下,您的房屋抵押權保持不變,仍然歸原放款單位所有。相較於二胎轉貸或二胎轉增貸,增貸審核速度更快,辦理流程更加簡單,為您提供更快速和便捷的貸款方式。

二、增貸不過可以辦二胎嗎?

向銀行申請房屋增貸遭婉拒,還能向好事貸公司申請二胎房貸,無論是剛買房或剛轉貸,都沒問題。

1.銀行增貸為何這麼難?

當你想要房屋增貸時,原貸款銀行可能會讓你感到困難重重。這是因為原房貸銀行對舊案的增貸額度相當有限,且可能不願意承接這類案件。他們更傾向於房屋轉貸或轉增貸,或者推薦「房信貸」,一種以房屋為抵押的信用貸款。房信貸無需重新估價,額度靈活,且利率相對較低。這對客戶來說提供了便利,同時也讓銀行能夠輕鬆達成業績目標。

另一個可能不為人知的事實是,某些「三四線銀行」(較小型的銀行)增貸較容易過關。這些銀行雖然提供的利率略高,但增貸審核相對容易。傳統一線和二線銀行通常在審核和批准增貸時更為嚴格,因為他們的主要焦點可能不在中古屋交易上。

此外,大型金控集團銀行如中信、富邦、國泰等,通常主要注重土建融資或新建案貸款,對於中古屋轉貸或增貸案件審查相對較為嚴格。這些因素一起造成了銀行增貸的困難。

2.除了增貸還有二胎這個選項

然而,要申請銀行的二順位房貸通常需要滿足以下條件:

  1. 良好的信用狀況
    銀行或融資公司會審查你的信用記錄,因此維護一個良好的信用狀況是至關重要的。
  2. 房屋貸款空間
    二胎房貸的可貸額度通常是基於你的一胎房貸設定金額。如果你的一胎房貸還有較多可貸空間,那麼你就有更大的機會獲得二胎房貸。

如果你的房屋增貸申請不成功,或者想要更多選擇,可以考慮向股票上市融資公司如好事貸公司,申請好事貸二胎房貸。通常有比傳統銀行更寬鬆的審核條件,並提供更具彈性的可貸額度計算方式。這樣的方案可以允許你在信用狀況有瑕疵的情況下,仍有機會獲得所需的資金。

與銀行或融資公司合作的經銷商,如好奇貸,可以協助你申請二胎房貸,提供專業的支援和快速的撥款服務,使你能夠迅速獲得所需的資金。

三、二胎增貸的條件為何?

條件會因不同的貸款管道而異,借款人應詳細評估各種貸款選項,以確保選擇最符合自己財務需求的二胎增貸方案。以下是二胎增貸的主要貸款條件:

1.二胎增貸額度

銀行:通常可貸款額度較低,約數十萬元。
融資公司:可根據原貸款額度提供增貸,通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元。

2.二胎增貸利率

銀行:提供較低的利率,通常起始利率為1.81%。
融資公司:利率較高,通常在7%到14%之間,視不同條件而定。

3.二胎增貸年期

銀行:提供較長的貸款年期,最長可達30年。
融資公司:通常提供較短的貸款年期,最長約為10年。

如果你的房屋增貸申請未能獲批,或者可貸額度不足以滿足資金需求,那麼二胎房貸(二順位房貸)可能是一個值得考慮的替代選擇。二胎房貸允許你在保留原房貸的情況下,向另一間銀行或融資公司再借一筆房貸,債權人不同,並可提供額外的資金。

四、二胎增貸的優缺點有哪些?

如果你的需求是「更快速取得資金」,二胎增貸會比較適合你。二胎增貸具有以下優點和缺點:

1.二胎增貸的優點

  1. 流程簡單:無需重新設定抵押權,快速獲得資金。
  2. 貸款快速:申請和審核通常相對迅速。
  3. 適合短期週轉:適用於需要快速取得資金,進行短期資金週轉的情況。

2.二胎增貸的缺點

  1. 低貸款額度:相對於其他貸款方式,可貸款額度可能較低。
  2. 前貸條件重要:前貸款的條件和房屋估值狀況對可貸款額度有重要影響。
  3. 限制多次增貸:通常不適用於多次增貸,對於長期的財務規劃有限制。

總結上述而言,二胎增貸適合需要短期資金支援,並且不希望經歷複雜流程的借款人。然而,應該謹慎考慮貸款條件和可能的財務影響,以確保符合自身的財務需求。

五、如何申請二胎增貸?

以下將需要準備的資料和整體流程整理如下,同時附上申辦時必須留意的注意事項,幫助你一次申請就上手。

1.二胎增貸準備資料

申辦前,需準備雙證件、收入證明(如薪轉存摺影本、扣繳憑單或勞保明細等)、戶籍謄本和所有權狀影本、原貸款繳款紀錄(扣款存摺封面及明細影本、收據、對帳單等)。

2.二胎增貸申請流程

備妥資料後,就可以進入以下的申辦流程:

  1. 選擇申辦管道。
  2. 進行房屋鑑價。
  3. 審核照會。
  4. 對保簽約。
  5. 房屋設定抵押。
  6. 成功核貸撥款。

3.二胎增貸注意事項

當申請二胎增貸時,應謹防以下風險:

  1. 不明單位和冒名行騙
    請小心偽冒金融機構的不明單位。合法銀行不會和民間機構合作,如果看到某機構聲稱與銀行有關,特別是帶有「資產公司」等字眼,應提高警覺,可能是詐騙行為。
  2. 民間二胎無法轉回銀行
    別輕信民間業者聲稱的「這只是暫時的、很快就能轉回銀行」的話術。一旦辦理民間二胎,房屋設定無法再轉回銀行。
  3. 證件不要郵寄
    絕對不要隨意郵寄重要證件供他人遠端使用,不論對方提出什麼理由。這可能導致個人信息外洩,被用於不法行為,甚至面臨法律問題。要保護個人隱私和證件的安全。

QA.二胎增貸常見問答

Q.房子剛買可以增貸嗎?

可以,但是需視申請管道而定。因為銀行作風保守,對於貸款後近期增貸的申請,多會加以婉拒。好事貸融資公司貸款審核寬鬆,可以接受立即增貸的情況,只要房屋還有貸款空間,就算剛買房也可以馬上提出申請。

Q.房貸繳多久後可以增貸?

一般房貸建議至少繳滿2年再申請銀行轉增貸。如果有使用房貸寬限期,至少要等寬限期滿,再繳兩年本息攤還。好事貸二胎房貸,剛買房也可以再申請房屋增貸。

Q.二胎轉銀行是有可能的嗎?有私設還能轉銀行嗎?

二胎想要轉銀行,重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行,卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力,無論銀行或融資,每月均有按時還款,就能累積良好信用,將貸款轉回銀行並非難事。

在房屋貸款領域,瞭解二胎房貸增貸的貸款條件至關重要。這將有助於您做出明智的財務選擇,無論您是想擁有更多資金進行投資,還是尋求更好的貸款條件。透過本文提供的資訊,您將能夠更自信地處理與二胎增貸相關的問題,確保您的財務計劃更為完善。

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