在房屋增貸過程中，了解相關的房屋設定費用和申請要點至關重要。這不僅有助於您合理規劃財務，還能確保您在申請貸款時不會遇到意外的驚喜。以下是一些關於房屋增貸和房屋設定費用的重要信息，透過本文深入淺出的介紹，您可以更清晰地了解房屋增貸的相關內容，從而做出明智的財務決策。
一、房屋增貸需要加收房屋設定費嗎？
房屋增貸是否需要加收房屋設定費通常取決於借款機構和貸款合約的條款。一般來說，如果您在現有房屋貸款的基礎上增加貸款金額，可能需要重新設定或修改您的房屋抵押權。因此借款機構可能會收取房屋增貸設定費來支付相關的法律和行政費用。
然而，是否需要支付房屋設定費以及費用的金額可能因借款機構而異。為確保您瞭解所有相關費用，建議您在進行房屋增貸時詳細閱讀貸款合同，並向借款機構詢問有關費用的問題。這有助於您全面瞭解增貸交易的全部成本。
二、房屋增貸申請重點？
房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下，用房貸再貸一筆資金出來，也就是增加房子貸款金額。簡單說，當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。
1.增貸的額度來源：已還清本金＋增值的房價
只要你的房子還有可貸空間，且你的財務狀況及信用狀況皆正常，就符合房貸增貸申請資格。不過要注意的是，房屋增貸額度是依據你的房貸本金餘額來做試算，如果你的本金還剩很多，可能也無法貸到多少資金。
2.增貸申請前注意事項：房屋和個人的條件
在申請房屋增貸時，需要注意以下事項：
（1）房屋條件
確保房屋整潔有序，因為銀行的估價師會到房屋進行評估，房屋的整潔程度可以影響估價結果。打開所有電燈並保持室內明亮，同時打開一些窗戶以確保空氣流通，這有助於提高估價。
（2）個人條件
建議在申請房屋增貸前六個月，要調整以下事項以提高核貸機會：
- 1.財務狀況：將資金集中在儲蓄帳戶中，避免月光族的情況。
- 2.維護良好信用：確保所有貸款按時還款，避免逾期情況。信用卡帳單也應全額還清，不要使用迴圈信用或預借現金。
- 3.近期不要申請新貸款：避免向任何金融機構提出新的貸款需求，以免影響信用評分。
- 4.考慮購買房貸壽險：如果個人信用狀況不佳，可以考慮購買房貸壽險，以提高核貸機會。
- 5.房貸還款注意事項：最好在申請房貸增貸之前至少還款一年，這樣銀行可以根據過去一年的還款記錄來判斷未來增貸貸款的還款情況，從而提高核貸機會。
成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。
三、房屋設定是什麼？
「房屋設定」常用於貸款申請上，債權人（通常為銀行）為了保障自己的權益，會要求貸款申請人將名下的房子當作擔保品，並在這間房子產權上設定「抵押權」，防止申請人貸款還沒償還完就轉賣、過戶他人，也確保申請人能依約償還債務。
購屋貸款、原屋融資、二胎房貸都是房屋抵押貸款，抵押貸款就是將房屋作為擔保，銀行提供借款，如未能按時償還貸款，銀行有權查封和拍賣作為抵押的房子，以償還剩餘貸款。
為什麼要設定抵押權？
簡單說，設定房屋抵押權，是為了保障債權人的權益。一旦設定房屋抵押權，債務人就沒有辦法將房子賣掉、過戶給別人，除非買方願意承接債務；若日後客戶無力繳款時，銀行有權向法院聲請查封與拍賣這件擔保品（貸款房屋），並將拍賣後的資金用於償還剩餘的貸款，剩餘的資金會留給屋主。
抵押權屬於非占有型擔保物權，舉房貸為例，在完成房屋抵押權設定後，這間房子並不會移轉給債權人，債務人還是可以繼續使用，只有在債務人沒有履行約定時，債權人才會行使房屋抵押權。
四、不動產抵押權設定費用是多少？
除了支付其他項權利書的書狀費用（約為80元），還需要支付一筆抵押權設定登記費用，其金額根據抵押權的設定價值的千分之一計算。以下是房屋抵押權設定費用的試算：
假設您的貸款金額為800萬元，抵押權的設定價值是貸款金額的1.2倍，計算方式如下：800萬元 x 1.2 = 960萬元。抵押權設定登記費用：960萬元 x 1‰ = 9,600元。
QA.房屋增貸常見問答
Q.房屋增貸可以貸幾年？
通常是20~30年，不同的銀行所提供的房屋增貸年限也不一樣，而且銀行還會根據屋齡、申請人年齡來調整貸款期限，因此詳細還是要看你申辦房貸增貸的銀行。
Q.房屋增貸會影響信用嗎？
不一定，基本上申請房屋增貸，只要你有按時繳款，是不會讓你變成信用瑕疵、信用不良的。不過，你會因為名下的債務總額變多，或者短時間內申請貸款的因素，影響你的信用評分，但只要你有按時還款且一年內不再申請其他貸款，信用分數是會慢慢回升的。
Q.銀行房屋增貸沒過怎麼辦？有其他推薦的貸款嗎？
向銀行申請房屋增貸而被婉拒，這時你還有其他的房屋貸款選擇，如房貸轉增貸以及二胎房貸。
房屋增貸適合小額資金週轉、原房貸成數不高的人申請；房屋轉增貸適合想取得更高貸款額度的人申請；二胎房貸則適合，房屋增貸與轉增貸被銀行婉拒的人申請，建議可以向大型上市櫃的融資公司申辦，有機會能取得最高500萬的貸款額度。
了解房屋設定費用、貸款條件和您個人的財務狀況是非常重要的。如果您有進一步的疑問或需要專業建議，建議諮詢銀行或財務專家，以確保您的財務計劃順利實施。房屋增貸可以是一個有助於實現您的財務目標的工具，但謹慎和明智的規劃是成功的關鍵。
