個人信貸是什麼?有什麼陷阱要小心?

個人信貸是什麼?有什麼陷阱要小心?

個人信貸只要年滿20歲,每個人都可以辦理,但能不能過件,就得看個人條件了,有固定薪資轉帳的人比較容易過,其他族群就算會過,拿到的利率可能也不如人意,還有很多數字的陷阱,需要特別小心。

個人信貸是什麼?就是用自己的信用借錢

個人信貸有很多相似的名稱,個人貸款、信用貸款、小額貸款、信貸都是指相同的產品,這些都是銀行常用的術語,民間貸款中,代書貸款、小額借貸、低利貸款也都是指一樣的東西,不用任何擔保品,只要提出申請就好,因為沒有擔保品,只能依據個人信用報告來決定,但從信用報告的內容,確實可以看出一些端倪。

信用報告的內容,主要記錄你和銀行往來的所有紀錄,包含信用卡、貸款、申請紀錄、查詢紀錄等等,詳細的紀錄事項,可以參考這篇文章。綜合上述這些數據,得出一個分數,在200-800之間,分數越高信用越好。

想跟銀行申請信貸,分數都必須維持在600以上才有機會。

※延伸閱讀:個人信用報告很重要嗎?對我有什麼影響?

申請信貸常見的陷阱

信貸的廣告利率大大的寫著1.68%起,卻常常忽略旁邊的小字,只有前3期,而且真的審核出來,也拿不到這麼低的利率,你拿廣告數字去跟銀行吵是沒用的,因為還有另一行小字被你忽略了:「個人利率依審核結果而定」。

這意思就是說,銀行依照每個人的收入、負債狀況以及償還能力,來個別審核出客製化的信貸方案,你賺3萬,他賺8萬,當然他能申請到金額比較高啊,因為他還得起。

而且信貸額度還有薪資22倍的上限,薪水3萬,最高額度是66萬,網頁上最高350萬的額度,月薪至少要有16萬以上才可能有。

薪資的認定方式也很有玄機

申請信貸認定的薪水,只有透過銀行轉帳的薪水才算數,拿現金的通常不被認列,除非你自己有固定每個月存到銀行,靠投資賺來的收入也不算,因為投資有賺有賠,就算有固定配股的也不算,在銀行來說,不能算是正規的收入。

發薪水給員工的老闆呢?很抱歉,老闆每個月的營收也是不固定的,對銀行來說,也列入收入不穩定的族群,申請信貸可是比一般上班族還困難喔。

銀行申請不過,找民間貸款好嗎?

很多人在銀行碰了釘子後,會把眼光轉向民間貸款,再加上現在網路資訊發達,能搜尋到的貸款訊息真的非常多,廣告做得比銀行更大更多,宣稱利率比銀行更低,但民間貸款沒告訴你的是:利率的計算方式和銀行不一樣,銀行是年息,大多數民間貸款都是月息。這中間的差別在哪?

一年有12個月,一個月2%的話,一年就有24%,銀行信貸利息平均一年是5%~6%,肉眼就能看出的差距,怎麼會有人要去借那麼貴的利息呢?

到最後沒還到本金,一直在還利息,還不起只能跑路,因為借了一個民間貸款,毀掉一輩子人生,非常不值得。

如果找資金媒合平台會比較安全嗎?這一類的媒合平台又稱P2P,資金是不斷流動的,你不知道誰借你錢,借你錢的人也會一直換,利率也不透明,以投資名義生存的P2P,在西方及中國都有不少倒閉先例,我們建議,有信貸需求,除了銀行之外,其餘都不要考慮

如果有房子有車子…?

有房有車的人,選擇就比較多了,國內大型融資公司,如裕融、中租、和潤等,都有辦理汽車貸款,其中裕融還獨家辦理二胎房貸,提供和銀行差不多的利率,卻能拿到比銀行更高的資金,如果有房貸、車貸的需求,歡迎詢問好奇貸。

※延伸閱讀:二胎房貸大哉問,你想知道的答案這裡有

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