套房貸款成數是多少?套房貸試算掌握每月月付金!

套房雖然入手價格較低,房屋貸款成數也相對較低,15坪以下的套房貸款申請,銀行通常會婉拒,提高房貸額度方法可以提供收入和信用條件良好的保證人房貸試算最大優點就是在申請房屋貸款前,利用試算的工具,可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少?可以比較各家銀行的房貸方案,選擇出最適合自己的房貸類型。

套房貸款成數有多少?銀行套房貸款的申請條件?

可以,但不是每一家銀行都有提供套房貸款,而且不同銀行的貸款條件也不太一樣。通常坪數超過20坪的套房可以申辦一般房屋貸款,坪數小於20坪的小坪數住宅,則適用套房貸款,也稱作小坪數貸款、小宅房貸。

銀行 貸款條件
永豐銀行 雙北地區10~15坪小套房,利率1.33%起、貸款成數最高8成
台北富邦銀行 10~15坪套房,但須符合優質客戶及精華地區條件
玉山銀行 10~15坪套房,10坪以下視狀況承作
國泰世華銀行 視申請人財資歷及擔保品狀況承作
中國信託 原則上15坪以下套房不承作,優質客戶則視狀況承作
上海商銀 雙北地區10~15坪套房、其他縣市15坪以上套房
台新銀行 15坪以上套房貸款成數最高8成、10~15坪套房約7成、10坪以下約5~6成
遠東銀行 僅承作15坪以上套房,舊市區與精華區貸款成數差1成

事實上,銀行不太喜歡承作套房貸款,除非條件真的非常好,否則一般15坪以下套房都較難過件。如果有套房貸款的需求,也可選擇股票上市融資公司,不僅審核寬鬆、貸款額度也較高。

套房貸款成數是多少?套房利率會比較高嗎?

根據聯徵中心統計,2021年平均套房貸款利率為1.78%、平均核貸成數只有6成9,與其他房屋類型相比,貸款條件確實比較差。

房屋類型 套房 電梯大樓 公寓 透天厝 別墅 樓中樓
貸款成數 69% 74% 72% 71% 73% 71%

套房貸款的申請辦法?

套房貸款的申請方式與一般房貸相同,套房貸款申請流程為:

  1. 送件申請:準備好身分證影本及戶口名簿影本、財力證明(收入證明及其他財力證明)、房屋買賣契約書影本,向銀行提出套房貸款申請。
  2. 審核評估:銀行根據申請人條件及房屋狀況,評估是否核貸以及套房貸款的可貸金額、貸款利率。
  3. 對保簽約:貸款核准後,與銀行專員簽約對保,辦理開戶手續。
  4. 設定抵押:申請套房貸款的房子,會做抵押權設定,確保申請人在貸款期間不會任意過戶房屋。
  5. 撥款:完成抵押設定後,約1周內即可撥款至申請人帳戶。

套房貸款對保完成後約需要個1~2工作天,由地政設定完成,1周內便會立即撥款入戶。

房貸試算好用嗎?套房貸款試算推薦

以下舉例一胎房貸(購屋貸款)與二胎房貸(二順位房貸)有哪些房貸試算的方法:

一胎房貸月付金試算方法:

購屋貸款的計算方式有3種:本息均攤(又分有寬限&無寬限)、本金均攤。透過套房貸款試算就能輕鬆算出房貸月付金與利率。

小提醒:二胎房貸利率試算的重要性 許多民間貸款業者會刻意用「月」利率來混淆客戶,甚至可能會用錯誤的利率推算來誤導,讓客戶誤以為民間二胎房貸利率比較低,實際上卻比銀行二胎、新鑫二胎多好幾倍,因此建議在比較二胎房貸管道時,善用二胎房貸試算工具,來驗算你的二胎房貸利率是否合理。

購屋貸款的申請管道以銀行為主,其可貸額度試算方法如下: 一胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數

2.二胎房貸額度試算方法:

二胎房貸申請的管道,有銀行、融資公司(目前只有新鑫公司在承作)與民間貸款公司(代書代辦)。依照貸款管道對於「第一順位房貸金額」認定的差異,二胎房貸的計算方法也會有所不同,以下依序舉例說明:

(1)銀行:以「一胎房貸設定金額」來認定,可貸成數最高80%

二胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數–一胎房貸設定金額

(2)融資公司:以「一胎房貸剩餘金額」來認定,可貸成數最高120%

二胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數–一胎房貸剩餘金額

(3)代書代辦:以「一胎房貸剩餘金額」來認定,可貸成數最高90%

二胎房貸貸款額度 = 房屋鑑價X可貸成數–一胎房貸剩餘金額

融資公司有套房貸款嗎?自備款不夠怎麼辦?

如果銀行套房貸成數不如預期,買房自備款不足,有些銀行也可能會幫你搭配信用貸款一起申辦,不過貸款期限就會比較短,最長只有7年,而且利率會比較高。

如果有資金需求,你也可以跟融資公司辦貸款,汽車貸款最高350萬元、二胎房貸最高500萬元,都是填補買套房資金的最佳選項。

提高房屋貸款成數的方法?

1.提早養信用

信用小白可以透過申辦信用卡的方式,幫自己培養信用評分,不過要記得按時繳費、全額繳清,讓銀行知道你是有能力償還債務的。

※信用卡最好持有並使用超過一年以上。

如果有動用到信用卡循環利息,建議盡早還清,因為聯徵中心的信用卡帳款資料揭露期限長達一年,就算你已經清償卡債了,聯徵還是會看到這筆欠款紀錄。

2.提供財力證明

如果你是收入領現金,或者收入較不固定的族群,建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭,至少持續半年以上,可以作為你的收入證明。

※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。

此外,你也可以在申辦房貸前,連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭(10萬左右)並且不要動用到它,到時候就可以提供給銀行作為財力證明。

※盡量不要把薪轉戶頭裡的錢都花光,這樣銀行會認為你入不敷出或是月光族。

3.提供保證人

提供收入和信用條件良好的保證人,也可以拉高你的房貸成數,不過保證人只能找配偶、直系血親(父母、子女)、旁系親屬(兄弟姊妹),朋友可是沒辦法擔任保證人的。

※提供保證人前,務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄,以免沒加分反而扣到分。

4.提供其他擔保品

如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押,也可以幫助你提高貸款額度。

5.跟貸款銀行密切往來

通常會建議你在申辦房貸時,選擇平時就有在往來的銀行,由於銀行可以確實地掌握你的資金流動紀錄,因此通常對於薪轉戶信用卡卡友會有較好的貸款條件,不過前提當然是你都沒有遲繳、積欠款項的紀錄。

6.找建商或房仲配合的銀行

如果是購買預售屋、或向建商購買新成屋,建議可以找建商配合的銀行辦理整批分戶房貸,因為是整批議價,可以爭取到比較好的貸款條件。

如果是購買中古屋,也可詢問房仲業者有沒有配合的銀行,或者有些銀行會提供優質房仲專案,如果找較大間的房地產仲介公司,也是有機會爭取到較好的貸款條件。

7.購買房貸壽險

對銀行來說,房貸壽險可以轉移房貸風險,如果未來貸款人出意外,導致無法履約時,保險公司就會代為清償債務

所以如果你在申辦房貸時,主動向銀行提出購買房貸壽險的意願,也有機會提高房貸成數,或者是降低房貸利率。

※房貸壽險又分為平準型和遞減型,前者的保費較高,但保障不會因為房貸餘額降低而縮水;後者的保費較低,但保障額度就會隨著房貸餘額,逐年降低。

申請條件

無法承作

即使您「無收入證明負債比過高信用卡循環」都可申辦並成功撥款!

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