跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但可能因為收入變少、繳款負擔變重,無法繳不出房貸該怎麼辦?推薦用解決資金方式有:房貸寬限期、銀行協商與申請二胎房貸等。
以租金養房子好嗎?
市面上有推出以「租金養房子」,通常是以「房屋增貸」或是「房貸+信貸」的方式跟銀行多貸錢,再將房屋出租,用租金來繳貸款。但如果房子無法順利出租、或租金無法支應貸款,就可能面臨房貸繳不出來的風險。
買房收租繳貸款
近2年因為疫情關係,不少人開始出手置產,房價在短時間內上漲幅度相當大,激出許多自住客出籠,即使漲幅再高,也只能硬著頭皮置產。不過,一名女網友抱怨,男友婚前已經擁有自己的房子,婚後打算把房子出租,用租金繳房貸,小倆口則另外租屋居住,要求她分擔3分之1的房租,讓她傻眼直呼「很會算」。
房貸繳不出來解決對策
- 使用房貸寬限期
所謂的房貸寬限期就是貸款本金寬限,房貸每個月繳款的金額,裡面含有本金跟利息,而本金寬限就是指只繳利息,不用償還本金。以目前的話,只要提出申請幾乎都是會通過的。
- 找銀行協商跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但你可能因為收入變少、繳款負擔變重,希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請,讓每個月的還款金額可以降低,有以下幾種方式:
- 延長還款期限
延長還款年限,這是最好的,等於是將貸款重新再貸一次,還款年限拉長,則月繳款金額就會降低。 - 更改還款週期
就是更改還款周期,可以向銀行提出申請,但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做,是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。 - 調降利率
調降利率,前提是你現在的利率是高的。
- 延長還款期限
活化名下不動產
當名下已經有房貸,還想要取得資金,可以使用這個房子來申請貸款,使用房子貸款的方法有哪些?
- 房屋增貸
用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請,若原銀行無法貸款給你,以下為常見原因:一般可能是還款記錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高,或者是說鑑價後沒有增貸空間。
- 房屋轉增貸
如果遇到無法增貸的情形,還有另外一個選擇,就是將整個房貸轉去別家銀行,稱為:轉增貸或增轉貸,這對另外一家新銀行來說,就是新增一筆大額度的房貸案件。
對銀行而言,比較喜歡這種案件,因為轉增貸的額度大,估價也可能會比較寬鬆,或者是審核也比較寬鬆,不過缺點就是,可能要放棄第一次的房貸的利率,還有一個需要思考,就是當房貸轉貸之後,會產生一筆轉貸的費用,其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。
- 二胎房貸
還有另外一個選項:二胎房貸,二胎因為它是第二順位的債權,風險比較高,由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款,所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外,另外一個選擇是融資公司。
融資公司就是由一家公司提供貸款,目前市場上融資公司很多,但是股票上市的融資公司只有三家:融資公司、 裕融、 和潤,而這三家中只有一家裕融子公司:新鑫股份有限公司,有提供新鑫二胎房貸服務。
二胎房貸利率比較
- 銀行:年利率約2.5%~18%
- 當鋪:年利率約12%~36%
- 代書:年利率約12%~36%
- 裕融新鑫:年利率約7 %~14%
為什麼二胎房貸利率高
二順位房貸利率雖然相較於信用貸款、汽車貸款來說並不算高,但如果與類似的房貸產品相比(如房屋增貸、房屋轉增貸)之下,二胎房貸的利率會比較高一點,不過這也是有原因的。
二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後,也就是說,假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時,賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務,剩餘的價金再依序受償。因此二胎房貸的風險較高,債權人很有可能無法回收借出去的資金,所以利率會比較高。
根據聯徵中心的最新統計,2020年第三季的一胎房貸平均利率為1.46%。
新聞出處》周刊王