辦理轉增貸要注意的3個地方

辦理轉增貸要注意的3個地方

房屋轉增貸可以一次取得大筆資金,不受薪資22倍上限的限制,但辦理過程卻不如想像的容易,信用狀況要維持好,轉貸成本要考量,申請文件不齊整個重頭再來,這三個地方你一定要注意。

細節1:轉增貸有固定成本,不是看利率低就趕快轉

轉增貸衍生出的作業費用,都要客戶自己負擔,包含可能的估價、徵信、塗銷、設定、代書等等相關費用,其分別金額如下:

1)政府規費 通常是貸款金額的千分之一

2)代書費 通常是4,000~8,000

3)銀行帳管費 依各銀行規定,約4,000~5,000

4)塗銷費 約2,500

5)原房貸行的違約金,通常房貸會綁約2-3年,提早解約會產生違約金

相關費用加一加,大約是15,000~20,000,可以自行計算轉增貸少付的利息錢,是否有超過這些手續費。

細節2:準備資料要齊全,不然申貸時間拖更長

銀行希望你的相關文件,準備的越齊全越好,這樣可以加快審核的速度(要退件也快),一定要準備的相關文件如下:

1)房屋和土地的相關資料(謄本)

2)所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)

3)身分證件

4)視銀行要求提供其他相關資料

簡單來說,房屋和土地的相關資料,以及個人身分和財力證明是必備的,銀行其實也只是想知道,你會在固定的時間還錢,這樣他就安心了。

細節3:好信用走遍天下,信用差寸步難行

現在銀行非常看重個人信用,以信用報告為基準,信用評分在600分以上才能順利向銀行貸款,而哪些原因會造成信用評分下降:

1)信用卡循環表示你無法負擔自己跟銀行預支的錢,還不出來就等於信用不好,除了收取高利息外,信用評分也會嚴重扣分。

2)預借現金表示資金緊張,利息也比較高,且隨時有倒帳可能。

3)遲繳不管任何原因的遲繳,一次都不行。

4)短期內一直增貸所謂短期指的是一年內,如果一年內連續向銀行申請了房貸、信貸或其他貸款,下一筆貸款通過的機率就非常低

5)債務協商包含個別協商、前置協商、債務協商等等都算,表示信用狀況已進入非常不佳的階段。

6)其他包含聯徵多查、呆帳…等等,都是信用大忌。 對銀行來說,希望你的負債慢慢減少,風險性較低,也才算是有信用。

※延伸閱讀:個人信用報告很重要嗎?對我有什麼影響?

轉增貸辦不過,還有什麼可以選?

如果轉增貸辦不過,也可以考慮申請二胎房貸,二胎房貸是在保留原本房貸的情形下,找第二家銀行再借一筆房貸,貸款成數最高可以到85%,甚至到90%,但一樣要檢視信用狀況,以及客戶的償還能力。

如果信用較差,或者貸款額度不夠你使用,還可以考慮裕融企業的二胎房貸,額度最高300萬,貸款成數最高110%,審核又比銀行寬鬆許多,是你銀行貸款不過時的第二選擇。

※延伸閱讀:二胎房貸大哉問,你想知道的答案這裡有

申請條件

  • 申貸額度:10~300萬
  • 貸款年限:2~10年
  • 貸款年利率:7~10 %
  • 自營商可/全省皆可辦理

無法承作

  • 目前有民間私人設定
  • 警示戶
  • 假扣押/查封
  • 外島地區

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