在面對突發的財務需求時，二胎房貸常常成為房貸族的首選。二胎房貸它提供了高額度的貸款和靈活的利率選擇，適合各種財務需求。本文將為您整理出二胎房貸的額度、利率、申請管道、條件以及申請須知，讓您輕鬆掌握所有必要資訊。
一、二胎房貸是什麼？
二胎房貸，又稱為二順位或次順位房貸，是當你名下的房屋已經有一筆房貸，但仍有資金需求時，可以再次向其他銀行申請第二筆貸款，以同一房屋為擔保。前提是該房屋已經有增值。
二、二胎房貸的額度和利率？
一般銀行二胎房貸額度約在50–300萬，計算方式基於房屋現值扣除一胎房貸的金額。實際可貸額度約30–80萬。好事貸二胎房貸的申貸額度最高500萬，計算方式同樣基於房屋現值扣除一胎房貸的貸款餘額，確保你貸到需求的金額。民間借貸則不一定，沒有標準。
（1）銀行vs二胎成數
比較銀行和好事貸二胎的貸款成數及額度，銀行一般最高貸成數為80%～90%，額度介於200～350萬元。而好事貸二胎最高可達100%，額度上限則高達500萬元。
儘管好事貸二胎提供更高的貸款比例和額度，但仍以申請人實際的財務、信用狀況、房屋條件而定。
（2）銀行vs好事貸二胎額度
銀行與好事貸二胎房貸額度計算有所區別。銀行以「可貸成數」減去一胎設定金額，得到可貸額度。而好事貸則是減去一胎房貸餘額。
兩者的可貸額度計算方式影響借款人的資金規劃，個人需根據自身狀況選擇合適管道，理解不同規則以獲得最有利的好事貸條件。
（3）銀行vs好事貸二胎利率
銀行與好事貸二胎的利率有所差異。銀行二胎的利率區間較寬，約在5%～16%。而好事貸二胎的利率範圍較窄，約在7%～14%之間。
值得注意的是，好事貸二胎房貸的利率是固定的，不受央行利率影響。借款人應根據個人需求和風險承受能力選擇最適合的二胎貸款管道。
三、二胎房貸有哪些條件限制？
1.為什麼我辦不過銀行的二胎房貸？
由於銀行審核標準變得更嚴格，二胎房貸的審核考量房子本身條件及借款人條件。以下情況可能會遇到困難：
- 無收入證明：銀行通常要求提供薪轉證明，對特定職業更為謹慎。
- 信用瑕疵：信用卡或貸款的遲繳記錄、使用信用卡循環利息、債務協商等都會影響信用評分。
- 信用小白：沒有往來金融機構的記錄也會造成信用評分難以判斷。
- 聯徵次數多：過多的聯徵報告查詢可能導致銀行婉拒。
- 負債比過高：總負債/月薪比例高於標準也會受阻。
2.要符合哪些條件資格才可以申辦二胎房貸？
（1）銀行二胎申請資格
- 國泰世華：年滿20–64歲，銀行往來信用紀錄正常者
- 玉山銀行：名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客
- 台新銀行：限年滿20~60歲本國籍國民
- 兆豐銀行：年滿25~60歲具有還款能力本國國民
- 永豐銀行：年滿20~65歲，銀行往來信用正常
- 遠東銀行：20–65歲，房屋已持有滿一年(需自住)並有半年以上房貸繳款紀錄
- 凱基銀行：18–65歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）
- 王道銀行：年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上
- 陽信銀行：年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者
- 台中銀行：18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）
- 三信銀行：中華民國人民、年滿20歲、具有正當職業收入且信用正常者，自住房屋滿一年且有穩定工作收入。
（2）好事貸公司二胎房貸申請資格
好事貸的二胎房貸審核標準較銀行寬鬆，只要房屋有增值空間，即使無收入證明、信用評分較低、負債比較高，仍可申請。
（3）民間借貸二胎申請資格
門檻最低，幾乎來者不拒，但也相對非常的高風險，除非必要，否則不建議民間借貸
四、二胎房貸管道比較？
1.銀行條件最好但審核最嚴格
二胎房貸管道比較，銀行擁有最優越的貸款條件，但其審核標準也是最嚴格的。優點在於低利率和多元還款方式，但缺點是需要較高的信用評分、穩定的收入和較低的負債比例。選擇銀行二胎貸款時，申請人應注意確保符合銀行的審核標準，以提高成功率。
2.找好事貸二胎房貸，跟銀行差不多
好事貸為上市融資公司指定直營經銷商，透過直屬經銷商辦理非代辦，收費公開透明，提供安心的借貸服務。
2.代辦二胎需收費項目繁雜，費用高！
代辦業者聲稱有銀行門路提高過件率、額度或降低利率，但應留意金管會已禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案，私下合作屬違法。
3.民間二胎房貸利息高、風險高！
當看到民間借貸標榜「3分利」或「5分利」時，千萬不可掉以輕心！這指的是月息而非年息，換算下來，月利率3%等於年利率36%，是銀行利率的兩倍。
五、申請二胎房貸所需文件、費用與流程
1.申辦二胎房貸需要哪些資料？
申辦二胎房貸需準備以下資料：
- 身份證暨其他相關證件
- 所得及財力證明
- 土地、建物所有權狀影本
- 提供擔保之相關資料
- 近半年房屋貸款繳息紀錄
2.申辦二胎房貸需要哪些費用？
二胎房貸收取的費用整理如下：
（1）銀行二胎貸款費用
- 國泰世華：貸款金額1%
- 玉山銀行：貸款金額1%
- 台新銀行：12,000~15,000元
- 兆豐銀行：貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
- 永豐銀行：5,000~12,000元
- 遠東銀行：5,000元
- 凱基銀行：3,000元起
- 王道銀行：9,000~15,000元
- 陽信銀行：核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
- 台中銀行：6,000元起
- 三信銀行：5,000~20,000元
（2）好事貸二胎房貸貸款費用
好奇貸的收費相對簡單，包含帳管費（撥款金額*1.5%）及15,000元的對保費，其他無額外費用。
（3）民間借貸二胎貸款費用
而民間借貸則有各種額外費用，如諮詢費、代辦費、服務費、保險費等，總額可高達30,000元–100,000元。
3.申辦二胎房貸流程步驟為何？
前置作業流程：做好房屋狀態與信用狀況的最佳準備，有助取得更好的貸款條件。
申請審核流程：貸款機構在審核時可能會詢問二胎資金用途，銀行的評估尤其嚴格！
對保簽約流程：仔細閱讀合約再簽約，否則可能不小心誤入隱藏的利率、手續費陷阱中。
抵押權設定流程：可由本人或委託地政士辦理，完成後權狀就會清楚記載二胎房貸抵押細節。
QA.二胎房貸常見問答
Q.已申辦過二胎房貸，是否可再找好事貸？
若已申請過二胎房貸，無法再向其他銀行申請。但若一胎及二胎房貸為同一銀行，可直接申辦好事貸的二胎房貸。若不同銀行，好事貸可代償原本的二胎房貸，結清後再撥款。
Q.有協商紀錄，可辦理二胎房貸嗎？
銀行通常要求債務協商結清後一年方可申辦貸款，而好事貸只要協商正常繳滿三年，即可申請二胎房貸。
Q.信用貸款跟二胎房貸哪個比較好？
銀行信貸屬於無擔保貸款，有DBR22（也就是月收入金額22倍）的限制，在審核上也會比較嚴苛。如果你的資金需求較大，信用貸款的額度可能就不太足夠，需要以二胎房貸來解套。
二胎房貸的多樣性和靈活性使其成為解決資金需求的理想選擇。通過了解其額度、利率、申請管道和條件，您可以更好地管理財務。希望這篇懶人包能幫助您順利申請二胎房貸，解決資金困難。如果有更多疑問，請隨時聯絡我們。
