房貸利率指攀升 房貸試算工具評估負擔

央行3月公布升息一碼,房貸戶備感壓力,房貸利率通常會與指標利率連動,而指標利率可能會隨期間而變化,如未來指標利率上升,則借款人每月還款金額會隨指標利率上升而增加

※2010年銀行公會在金管會及央行的指示下,針對銀行房貸業務訂定「房屋貸款特別提醒事項」,要求各銀行在辦理房屋貸款時,必須提供給貸款人參閱並簽名。

房貸升息 房市毀?!

歐洲央行(ECB)管理委員會週四政策會議決議,維持三大基準利率在歷史低點不變,並確認將加速退出量化寬鬆(QE)的購債計畫,即第三季將結束購債。值烏俄戰爭大幅推高通膨率至創紀錄水準之際,ECB在年底前啟動十多年來首次升息的可能性跟著提高。

ECB管理委員會聲明指出,「通膨已經顯著升高,未來幾個月仍將維持高點,主要因為能源成本急劇增加」,該委員會將採取任何必要的行動,來實現價格穩定的職責,並促使金融維持穩定。

房屋貸款利率2種類

(1) 房屋貸款利率種類

  • 一段式利率

房貸利率通常是以指標利率(I)加上個人加碼利率,而一段式利率的意思就是,在整個貸款期間,您的個人加碼利率都是固定的、維持同一個數字,只有指標利率會變動。

  • 分段式利率/階梯式利率

分段式利率也稱作階梯式利率,同樣是採用指標利率(I)加上個人加碼利率,和一段式利率的差別在於,分段式利率是將貸款期間切成2或3個階段,不同時期採用不同的個人加碼利率來計算利息,通常是「前低後高」,像在爬樓梯一樣。

※雖然央行7月份公布的五大銀行新增房貸平均利率為1.353%,但實際上只有「房屋地段好」、「對銀行貢獻度高」的優質客戶才能享有這麼低的利率。

(2) 各大銀行房貸利率比較

貸款銀行 貸款利率 貸款銀行 貸款利率
台灣銀行 一段式:2.067%起機動計息
分段式:第一年1.697%起、
第二年起2.167%起機動計息
合作金庫 一段式:2.12%起機動計息
分段式:第一年2.01%起、
第二年起2.22%起機動計息
土地銀行 1.55% ~ 2.25%機動計息 遠東銀行 1.35%起機動計息
華南銀行 1.57%起機動計息 國泰世華 1.65% ~ 2.8%機動計息
富邦銀行 1.77% ~ 4.07%機動計息 玉山銀行 1.36% ~ 2.47%機動計息
第一銀行 1.31% ~ 4.00%機動計息 兆豐銀行 1.61%起機動計息
彰化銀行 前六月1.4%起、
七至十二月1.45%起、
第十三月起1.5%起機動計息
台新銀行 1.35% ~ 2.7%機動計息
永豐銀行 1.33%起機動計息 元大銀行 1.48% ~ 2.78 %機動計息
滙豐銀行 1.38% ~ 2.45%機動計息 中國信託 1.52%起機動計息

房貸的繳款期限很長,其實不應該只看最終的金額,也應該參考繳款期間內,月付金會不會對生活造成負擔,這時建議可以利用房貸試算工具來作初步評估。

免費房貸試算工具一覽表

貸款工具 類型 特色
國泰世華 銀行官網 月付金變化重點摘要
台新銀行 銀行官網 各期月付金完整列表
591房屋交易 平台/APP 提供各銀行房貸利率
永慶快搜/信義房屋 APP 刊登的物件可直接試算
貸款計算機 APP 各類貸款試算皆適用
內政部不動產資訊平台 政府平台 可試算自購住宅貸款利息補貼

新聞出處》自由時報

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