二胎房貸大哉問,你想知道的答案這裡有

二胎房貸大哉問,你想知道的答案這裡有

什麼時候需要二胎房貸?銀行、民間該找誰辦?銀行貸不過的,好奇貸能?申辦過還可以再辦嗎?….關於二胎房貸,還有很多問題想問?快看這篇幫你快速解惑。

一、二胎房貸是什麼?什麼條件可以申辦?

二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸,也就是說,當你名下的房子已申請過房屋貸款,仍有資金需求的話,可以再拿同一間房子向別家銀行設定第二順位抵押權,申請第二筆貸款,不過前提是房子有增值。

各家銀行的申請條件不一,但對申請者的年齡限制都約在65歲左右,另外,雖然不是每間銀行都有備註,但信用狀況良好是必須的。

2021各銀行二胎房貸申請條件整理
銀行對象限制
日盛銀行20–65歲原房屋貸款須繳滿一年
永豐銀行20–65歲銀行往來信用正常者
遠東銀行20–65歲房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄
凱基銀行20–60歲房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
台新銀行20–60歲(未提供)
兆豐銀行20–60歲期限加借款人年紀不超過70歲
國泰世華20–64歲銀行往來信用紀錄正常者
王道銀行25–60歲他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上,繳款紀錄正常

 

二、二胎房貸的額度和利率?

2021各銀行二胎房貸額度及利率整理
銀行額度年利率
日盛銀行300萬3.33%起(浮動)
永豐銀行(未提供)4.77%起(機動)
遠東銀行25萬以上3%起(浮動)
凱基銀行(未提供)2.13%–5.13%(機動)
台新銀行300萬1.6%起
兆豐銀行按銀行鑑估辦法核貸2.50%起(浮動)
國泰世華150萬2.5%–15%
王道銀行最高350萬元4.50%–17.58% (機動)

銀行二胎的申貸額度大約在50–300萬之間,不過銀行的計算方式是房屋現值扣除一胎房貸的設定金額後,得出的金額即為你的可貸額度,基本上現在的一胎房貸都貸很滿,實際上二胎房貸可貸到的金額約30–80萬左右。

好奇貸的申貸額度最高300萬,計算方式則是房屋現值扣除一胎房貸的貸款餘額,讓你貸好貸滿。

三、民間二胎房貸的「3分利」是什麼?

如果你看到民間借貸(當鋪、地下錢莊)標榜「3分利」甚至還有「5分利」的,千萬別以為賺到了!因為他們指的是月息而非年息,換算下來,月利率3%等於年利率36%,比銀行利率多一倍。

四、申辦二胎房貸需要哪些資料?費用呢?

大致上需要準備以下資料:

(1) 身份證暨其他相關證件。

(2) 所得及財力證明。

(3) 土地、建物所有權狀影本。

(4) 提供擔保之相關資料。

(5) 近半年房屋貸款繳息紀錄。

2021各銀行二胎房貸收取費用整理
銀行各項相關費用總金額
日盛銀行8,000元–15,000元
永豐銀行5,000元–12,000元
遠東銀行5,000元
凱基銀行10,000元
台新銀行5,000元起
兆豐銀行3,000元起
國泰世華貸款金額*1%
王道銀行9,000元–15,000元

而民間借貸以各種名目吸走你的錢,除了基本費用外,還有諮詢費、代辦費、服務費、保險費…等等,扣一扣30,000元–100,000元都有。

好奇貸收取的費用包含帳管費(撥款金額*1.5%)及15,000元的對保費(含代書、地政規費、書狀費、謄本費、鑑價報告等費用),除此之外沒有收取其他的費用。

五、為什麼我辦不過銀行的二胎房貸?

由於民國94年的雙卡風暴造成銀行鉅額呆帳,後來為了不讓悲劇再重演,各銀行強化風險控管,審核標準也變嚴格許多。因此,現在申辦銀行的二胎房貸,審核標準有兩個方向:一是房子本身條件(地段、屋齡、增值空間等),二是借款人的條件,如果你有以下情形,都很難辦得過銀行二胎房貸

(1)無收入證明:
就算有擔保品,銀行還是會要求你提供薪轉證明,也會看你工作的穩定性,如果你是市場攤販、計程車司機、領現金的勞工、甚至是經營小店面的老闆,都可能會因為無法提出收入證明而被婉拒

(2)信用瑕疵:
試想你是否有信用卡或貸款的遲繳記錄、使用信用卡循環利息、常態使用信用卡預借現金、甚至債務協商過?這些都會影響到你的信用評分!基本上分數低於600分,就很難過件

(3)信用小白:
別以為沒辦過信用卡、貸過款,信用紀錄一片空白就等於「信用良好」,銀行會依據你過去與金融機構往來的紀錄來判斷你的還款能力,沒往來紀錄就無法判斷,自然也就無法借錢給你。

(4)聯徵次數多:
如果短時間內向多家銀行申辦貸款(就算只是比價,沒有申請也一樣),銀行發現你的聯徵報告被查詢次數太多,也會婉拒你的申請。

(5)負債比過高:
如果你的名下已經有多筆負債,就算你都有正常繳款,但只要負債比過高(總負債/月薪),一樣會被婉拒。

六、銀行二胎房貸找代辦,過件機率真的會提高嗎?

如果有代辦業者告訴你,他在銀行有門路,不僅過件率高,還有機會拿到更高的額度或更低的利率,只要花點代辦費就能幫你搞定…千萬別相信他們!因為在民國94年,金管會就已經禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案,行員如果私下與代辦業者合作,屬違法行為。

七、銀行二胎房貸都過不了,好奇貸可以嗎?

可以的。因為好奇貸的二胎房貸審核標準比銀行寬鬆,只要你的房屋有增值空間,就算沒有收入證明、信用評分較低、負債比過高,也可以申辦。而且,好奇貸是上市公司裕融新鑫的直屬經銷商,團隊成員都有10年以上的銀行資歷,提供你安心的借貸服務。

八、我已申辦過二胎房貸,還可以找好奇貸嗎?如果你已經申請過二胎房貸,就無法再向其他銀行申請,那麼你可以找好奇貸,如果你的一胎及二胎房貸為同一家銀行,可以直接申辦好奇貸的二胎房貸,如果不同銀行的話,好奇貸會代償你原本的二胎房貸,結清後的餘額再撥款給你。

九、我有協商紀錄,也可以辦二胎房貸嗎?

如果你已經辦理債務協商,需要等你債務還清的一年過後,才有機會向銀行申辦貸款。就算只有前置協商,銀行也可能不會貸款給你。而好奇貸只要債務協商正常繳滿三年,就有機會申辦好奇貸的二胎房貸。

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