二胎房貸大哉問,你想知道的答案這裡有

二胎房貸大哉問,你想知道的答案這裡有

什麼時候需要二胎房貸?銀行、民間該找誰辦?銀行貸不過的,好奇貸能?申辦過還可以再辦嗎?….關於二胎房貸,還有很多問題想問?快看這篇幫你快速解惑。

一、二胎房貸是什麼?什麼條件可以申辦?

二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸,也就是說,當你名下的房子已申請過房屋貸款,仍有資金需求的話,可以再拿同一間房子向別家銀行設定第二順位抵押權,申請第二筆貸款,不過前提是房子有增值。

各家銀行的申請條件不一,但對申請者的年齡限制都約在65歲左右,另外,雖然不是每間銀行都有備註,但信用狀況良好是必須的。

2021各銀行二胎房貸申請條件整理
銀行 對象 限制
日盛銀行 20–65歲 原房屋貸款須繳滿一年
永豐銀行 20–65歲 銀行往來信用正常者
遠東銀行 20–65歲 房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄
凱基銀行 20–60歲 房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
台新銀行 20–60歲 (未提供)
兆豐銀行 20–60歲 期限加借款人年紀不超過70歲
國泰世華 20–64歲 銀行往來信用紀錄正常者
王道銀行 25–60歲 他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上,繳款紀錄正常

 

二、二胎房貸的額度和利率?

2021各銀行二胎房貸額度及利率整理
銀行 額度 年利率
日盛銀行 300萬 3.33%起(浮動)
永豐銀行 (未提供) 4.77%起(機動)
遠東銀行 25萬以上 3%起(浮動)
凱基銀行 (未提供) 2.13%–5.13%(機動)
台新銀行 300萬 1.6%起
兆豐銀行 按銀行鑑估辦法核貸 2.50%起(浮動)
國泰世華 150萬 2.5%–15%
王道銀行 最高350萬元 4.50%–17.58% (機動)

銀行二胎的申貸額度大約在50–300萬之間,不過銀行的計算方式是房屋現值扣除一胎房貸的設定金額後,得出的金額即為你的可貸額度,基本上現在的一胎房貸都貸很滿,實際上二胎房貸可貸到的金額約30–80萬左右。

好奇貸的申貸額度最高300萬,計算方式則是房屋現值扣除一胎房貸的貸款餘額,讓你貸好貸滿。

三、民間二胎房貸的「3分利」是什麼?

如果你看到民間借貸(當鋪、地下錢莊)標榜「3分利」甚至還有「5分利」的,千萬別以為賺到了!因為他們指的是月息而非年息,換算下來,月利率3%等於年利率36%,比銀行利率多一倍。

※延伸閱讀:二胎房貸的選擇:銀行、民間、代辦、代書、融資、當鋪、高利貸

四、申辦二胎房貸需要哪些資料?費用呢?

大致上需要準備以下資料:

(1) 身份證暨其他相關證件。

(2) 所得及財力證明。

(3) 土地、建物所有權狀影本。

(4) 提供擔保之相關資料。

(5) 近半年房屋貸款繳息紀錄。

2021各銀行二胎房貸收取費用整理
銀行 各項相關費用總金額
日盛銀行 8,000元–15,000元
永豐銀行 5,000元–12,000元
遠東銀行 5,000元
凱基銀行 10,000元
台新銀行 5,000元起
兆豐銀行 3,000元起
國泰世華 貸款金額*1%
王道銀行 9,000元–15,000元

而民間借貸以各種名目吸走你的錢,除了基本費用外,還有諮詢費、代辦費、服務費、保險費…等等,扣一扣30,000元–100,000元都有。

好奇貸收取的費用包含帳管費(撥款金額*1.5%)及15,000元的對保費(含代書、地政規費、書狀費、謄本費、鑑價報告等費用),除此之外沒有收取其他的費用。

五、為什麼我辦不過銀行的二胎房貸?

由於民國94年的雙卡風暴造成銀行鉅額呆帳,後來為了不讓悲劇再重演,各銀行強化風險控管,審核標準也變嚴格許多。因此,現在申辦銀行的二胎房貸,審核標準有兩個方向:

一是房子本身條件(地段、屋齡、增值空間等),二是借款人的條件,如果你有以下情形,都很難辦得過銀行二胎房貸

(1)無收入證明: 就算有擔保品,銀行還是會要求你提供薪轉證明,也會看你工作的穩定性,如果你是市場攤販、計程車司機、領現金的勞工、甚至是經營小店面的老闆,都可能會因為無法提出收入證明而被婉拒

(2)信用瑕疵: 試想你是否有信用卡或貸款的遲繳記錄、使用信用卡循環利息、常態使用信用卡預借現金、甚至債務協商過?這些都會影響到你的信用評分!基本上分數低於600分,就很難過件

(3)信用小白: 別以為沒辦過信用卡、貸過款,信用紀錄一片空白就等於「信用良好」,銀行會依據你過去與金融機構往來的紀錄來判斷你的還款能力,沒往來紀錄就無法判斷,自然也就無法借錢給你。

(4)聯徵次數多: 如果短時間內向多家銀行申辦貸款(就算只是比價,沒有申請也一樣),銀行發現你的聯徵報告被查詢次數太多,也會婉拒你的申請。

(5)負債比過高: 如果你的名下已經有多筆負債,就算你都有正常繳款,但只要負債比過高(總負債/月薪),一樣會被婉拒。

※延伸閱讀:個人信用報告很重要嗎?對我有什麼影響?

六、銀行二胎房貸找代辦,過件機率真的會提高嗎?

如果有代辦業者告訴你,他在銀行有門路,不僅過件率高,還有機會拿到更高的額度或更低的利率,只要花點代辦費就能幫你搞定…千萬別相信他們!

因為在民國94年,金管會就已經禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案,行員如果私下與代辦業者合作,屬違法行為。

七、銀行二胎房貸都過不了,好奇貸可以嗎?

可以的。因為好奇貸的二胎房貸審核標準比銀行寬鬆,只要你的房屋有增值空間,就算沒有收入證明、信用評分較低、負債比過高,也可以申辦。

而且,好奇貸是上市公司裕融新鑫的直屬經銷商,團隊成員都有10年以上的銀行資歷,提供你安心的借貸服務。

八、我已申辦過二胎房貸,還可以找好奇貸嗎?

如果你已經申請過二胎房貸,就無法再向其他銀行申請,那麼你可以找好奇貸,如果你的一胎及二胎房貸為同一家銀行,可以直接申辦好奇貸的二胎房貸,如果不同銀行的話,好奇貸會代償你原本的二胎房貸,結清後的餘額再撥款給你。

九、我有協商紀錄,也可以辦二胎房貸嗎?

如果你已經辦理債務協商,需要等你債務還清的一年過後,才有機會向銀行申辦貸款。就算只有前置協商,銀行也可能不會貸款給你。而好奇貸只要債務協商正常繳滿三年,就有機會申辦好奇貸的二胎房貸。

※延伸閱讀:整合負債,不能不知的貸款整合觀念!