什麼時候需要二胎房貸？銀行、民間該找誰辦？銀行貸不過的，好奇貸能？申辦過還可以再辦嗎？….關於二胎房貸，還有很多問題想問？快看這篇幫你快速解惑。
一、二胎房貸是什麼？什麼條件可以申辦？
二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，也就是說，當你名下的房子已申請過房屋貸款，仍有資金需求的話，可以再拿同一間房子向別家銀行設定第二順位抵押權，申請第二筆貸款，不過前提是房子有增值。
各家銀行的申請條件不一，但對申請者的年齡限制都約在65歲左右，另外，雖然不是每間銀行都有備註，但信用狀況良好是必須的。
| 2021各銀行二胎房貸申請條件整理 | ||
| 銀行 | 對象 | 限制 |
| 日盛銀行 | 20–65歲 | 原房屋貸款須繳滿一年 |
| 永豐銀行 | 20–65歲 | 銀行往來信用正常者 |
| 遠東銀行 | 20–65歲 | 房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄 |
| 凱基銀行 | 20–60歲 | 房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上，近一年無民間二胎或信託紀錄 |
| 台新銀行 | 20–60歲 | （未提供） |
| 兆豐銀行 | 20–60歲 | 期限加借款人年紀不超過70歲 |
| 國泰世華 | 20–64歲 | 銀行往來信用紀錄正常者 |
| 王道銀行 | 25–60歲 | 他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上，繳款紀錄正常 |
二、二胎房貸的額度和利率？
| 2021各銀行二胎房貸額度及利率整理 | ||
| 銀行 | 額度 | 年利率 |
| 日盛銀行 | 300萬 | 3.33%起(浮動) |
| 永豐銀行 | （未提供） | 4.77%起(機動) |
| 遠東銀行 | 25萬以上 | 3%起(浮動) |
| 凱基銀行 | （未提供） | 2.13%–5.13%(機動) |
| 台新銀行 | 300萬 | 1.6%起 |
| 兆豐銀行 | 按銀行鑑估辦法核貸 | 2.50%起(浮動) |
| 國泰世華 | 150萬 | 2.5%–15% |
| 王道銀行 | 最高350萬元 | 4.50%–17.58% (機動) |
銀行二胎的申貸額度大約在50–300萬之間，不過銀行的計算方式是房屋現值扣除一胎房貸的設定金額後，得出的金額即為你的可貸額度，基本上現在的一胎房貸都貸很滿，實際上二胎房貸可貸到的金額約30–80萬左右。
好奇貸的申貸額度最高300萬，計算方式則是房屋現值扣除一胎房貸的貸款餘額，讓你貸好貸滿。
三、民間二胎房貸的「3分利」是什麼？
如果你看到民間借貸（當鋪、地下錢莊）標榜「3分利」甚至還有「5分利」的，千萬別以為賺到了！因為他們指的是月息而非年息，換算下來，月利率3%等於年利率36%，比銀行利率多一倍。
※延伸閱讀：二胎房貸的選擇：銀行、民間、代辦、代書、融資、當鋪、高利貸
四、申辦二胎房貸需要哪些資料？費用呢？
大致上需要準備以下資料：
(1) 身份證暨其他相關證件。
(2) 所得及財力證明。
(3) 土地、建物所有權狀影本。
(4) 提供擔保之相關資料。
(5) 近半年房屋貸款繳息紀錄。
| 2021各銀行二胎房貸收取費用整理 | |
| 銀行 | 各項相關費用總金額 |
| 日盛銀行 | 8,000元–15,000元 |
| 永豐銀行 | 5,000元–12,000元 |
| 遠東銀行 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 10,000元 |
| 台新銀行 | 5,000元起 |
| 兆豐銀行 | 3,000元起 |
| 國泰世華 | 貸款金額*1% |
| 王道銀行 | 9,000元–15,000元 |
而民間借貸以各種名目吸走你的錢，除了基本費用外，還有諮詢費、代辦費、服務費、保險費…等等，扣一扣30,000元–100,000元都有。
好奇貸收取的費用包含帳管費（撥款金額*1.5%）及15,000元的對保費（含代書、地政規費、書狀費、謄本費、鑑價報告等費用），除此之外沒有收取其他的費用。
五、為什麼我辦不過銀行的二胎房貸？
由於民國94年的雙卡風暴造成銀行鉅額呆帳，後來為了不讓悲劇再重演，各銀行強化風險控管，審核標準也變嚴格許多。因此，現在申辦銀行的二胎房貸，審核標準有兩個方向：
一是房子本身條件（地段、屋齡、增值空間等），二是借款人的條件，如果你有以下情形，都很難辦得過銀行二胎房貸。
(1)無收入證明： 就算有擔保品，銀行還是會要求你提供薪轉證明，也會看你工作的穩定性，如果你是市場攤販、計程車司機、領現金的勞工、甚至是經營小店面的老闆，都可能會因為無法提出收入證明而被婉拒。
(2)信用瑕疵： 試想你是否有信用卡或貸款的遲繳記錄、使用信用卡循環利息、常態使用信用卡預借現金、甚至債務協商過？這些都會影響到你的信用評分！基本上分數低於600分，就很難過件。
(3)信用小白： 別以為沒辦過信用卡、貸過款，信用紀錄一片空白就等於「信用良好」，銀行會依據你過去與金融機構往來的紀錄來判斷你的還款能力，沒往來紀錄就無法判斷，自然也就無法借錢給你。
(4)聯徵次數多： 如果短時間內向多家銀行申辦貸款（就算只是比價，沒有申請也一樣），銀行發現你的聯徵報告被查詢次數太多，也會婉拒你的申請。
(5)負債比過高： 如果你的名下已經有多筆負債，就算你都有正常繳款，但只要負債比過高（總負債/月薪），一樣會被婉拒。
※延伸閱讀：個人信用報告很重要嗎？對我有什麼影響？
六、銀行二胎房貸找代辦，過件機率真的會提高嗎？
如果有代辦業者告訴你，他在銀行有門路，不僅過件率高，還有機會拿到更高的額度或更低的利率，只要花點代辦費就能幫你搞定…千萬別相信他們！
因為在民國94年，金管會就已經禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案，行員如果私下與代辦業者合作，屬違法行為。
七、銀行二胎房貸都過不了，好奇貸可以嗎？
可以的。因為好奇貸的二胎房貸審核標準比銀行寬鬆，只要你的房屋有增值空間，就算沒有收入證明、信用評分較低、負債比過高，也可以申辦。
而且，好奇貸是上市公司裕融新鑫的直屬經銷商，團隊成員都有10年以上的銀行資歷，提供你安心的借貸服務。
八、我已申辦過二胎房貸，還可以找好奇貸嗎？
如果你已經申請過二胎房貸，就無法再向其他銀行申請，那麼你可以找好奇貸，如果你的一胎及二胎房貸為同一家銀行，可以直接申辦好奇貸的二胎房貸，如果不同銀行的話，好奇貸會代償你原本的二胎房貸，結清後的餘額再撥款給你。
九、我有協商紀錄，也可以辦二胎房貸嗎？
如果你已經辦理債務協商，需要等你債務還清的一年過後，才有機會向銀行申辦貸款。就算只有前置協商，銀行也可能不會貸款給你。而好奇貸只要債務協商正常繳滿三年，就有機會申辦好奇貸的二胎房貸。
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